L’ASIC passa al vaglio l’uso dell’IA nelle banche australiane

L’autorità australiana di vigilanza societaria e finanziaria, l’Australian Securities and Investments Commission (ASIC), vuole capire come le banche usano l’intelligenza artificiale nei rapporti con i clienti e come intendono impiegarla in futuro. La revisione esaminerà le nuove applicazioni proposte e il loro possibile impatto sui consumatori, includendo anche le decisioni interne e i prestiti. 2

Il punto non è soltanto quali strumenti adottino gli istituti, ma se il loro uso produca risultati corretti e sicuri per chi si affida ai servizi bancari. L’ASIC riconosce che automazione e IA possono migliorare servizi e processi; allo stesso tempo, il regolatore vuole verificare come le banche gestiscano i rischi per i clienti. 3

Dai rischi informatici alle misure concrete

La nuova revisione si inserisce in un lavoro già avviato sulla sicurezza. A maggio l’ASIC aveva sollecitato le banche ad agire con urgenza contro i rischi informatici legati ai sistemi di IA avanzata, o frontier AI.

In seguito, l’ASIC e l’Australian Prudential Regulation Authority (APRA), l’autorità che vigila sulla solidità prudenziale degli istituti finanziari, hanno organizzato nove tavole rotonde con oltre 600 partecipanti provenienti da più di 380 organizzazioni. Il messaggio congiunto è che conoscere i rischi non basta: servono capacità pratiche per prevenirli e reagire. 17

Secondo le autorità, l’IA avanzata può aumentare velocità, portata e sofisticazione delle minacce informatiche e aggravare i rischi tecnologici e operativi. Sistemi autonomi, capaci di pianificare e agire con minore intervento umano, possono inoltre produrre azioni o risultati imprevisti. 79

Il banco di prova degli acquisti affidati agli agenti IA

Una delle applicazioni che mette in evidenza il difficile equilibrio fra comodità e protezione è il commercio agentico: l’uso di agenti IA per cercare prodotti e, potenzialmente, completare acquisti per conto dell’utente. Sei gruppi bancari — Commonwealth Bank of Australia, ASB Bank, Bank of America, Capital One, ING e NatWest — hanno pubblicato principi comuni per contribuire a sviluppare un modello affidabile.

Le banche vedono interesse nell’uso di questi strumenti, ma segnalano anche rischi di truffe, frodi e violazioni della privacy. Avvertono inoltre che la tecnologia potrebbe evolvere più rapidamente degli standard di settore e delle protezioni per i consumatori.

È questo il nodo che rende rilevante la verifica dell’ASIC: capire se controlli e regole delle banche riescano a tenere il passo con servizi potenzialmente più rapidi e comodi, senza lasciare i clienti esposti a decisioni automatizzate o a nuovi rischi. 27