TikTok potrebbe permettere di inviare denaro direttamente nei messaggi

TikTok starebbe esplorando un sistema di pagamento peer-to-peer integrato nei messaggi diretti, un po’ come Venmo: gli utenti potrebbero inviare denaro senza uscire dalla conversazione. La funzione non è stata annunciata né lanciata. I riferimenti sono stati individuati nel codice nascosto della versione statunitense dell’app TikTok per iPhone, mentre l’azienda ha precisato che non è attualmente in fase di test e potrebbe non arrivare mai al pubblico.

Come potrebbe funzionare

Dalle stringhe presenti nel codice emergerebbe un flusso piuttosto semplice:

1. il mittente allega una somma di denaro a un messaggio diretto;
2. può aggiungere una breve nota insieme al pagamento;
3. il destinatario tocca un pulsante per accettare il trasferimento;
4. l’accettazione deve avvenire entro una data di scadenza;
5. il mittente riceve notifiche push o aggiornamenti nella posta in arrivo sullo stato dell’operazione.

Le notifiche potrebbero indicare se il pagamento è stato accettato, completato oppure è scaduto.

In altre parole, non sarebbe necessariamente un trasferimento automatico al momento dell’invio: il destinatario dovrebbe prima confermare l’operazione. Restano sconosciuti importi massimi, commissioni, tempi di accredito e modalità per annullare o contestare un pagamento.

Il ruolo possibile di TikTok Pay

Secondo le indiscrezioni, la funzione utilizzerebbe TikTok Pay, il sistema di pagamento già impiegato per gli acquisti su TikTok Shop in Vietnam, Malesia e Thailandia. Al momento, però, TikTok Pay non risulta essere un portafoglio peer-to-peer generalista disponibile pubblicamente in tutti i mercati.

Un eventuale lancio richiederebbe quindi un ampliamento significativo del servizio: collegamento a conti o carte, procedure di ricarica e prelievo, verifiche dell’identità, gestione dei rimborsi e delle controversie, oltre alle licenze necessarie in ciascun Paese. Non basterebbe aggiungere un pulsante alla chat.

Perché TikTok è interessata ai pagamenti

La funzione si inserirebbe nella più ampia trasformazione di TikTok da piattaforma video a ecosistema commerciale. L’app dispone già di una rete sociale molto attiva, relazioni con i creator, messaggi privati, livestream e una base di acquirenti integrata nel marketplace.

Il volume lordo delle merci vendute tramite TikTok Shop è stato stimato in 50,3 miliardi di dollari nel primo semestre del 2026, di cui 11,8 miliardi negli Stati Uniti. Questi numeri potrebbero rendere interessanti funzioni per semplificare il checkout, inviare regali o facilitare pagamenti tra creator e clienti, mantenendo una quota maggiore delle transazioni all’interno dell’app.

Il modello ricorda la strategia di Douyin, la versione cinese di TikTok, dove Douyin Pay supporta già trasferimenti tra utenti oltre ai pagamenti legati al commercio. Anche in Brasile TikTok starebbe cercando autorizzazioni dalla banca centrale per operare come fintech nel settore dei pagamenti e del credito, con la possibilità di offrire conti di moneta elettronica prepagati. Si tratta però di servizi potenziali: le indiscrezioni non indicano l’esistenza di una banca brasiliana TikTok già autorizzata o operativa.

Il nodo della struttura negli Stati Uniti

Negli Stati Uniti, l’attività di TikTok è stata trasferita a TikTok USDS Joint Venture LLC, una società a maggioranza americana nella quale ByteDance mantiene una partecipazione del 19,9%. L’accordo è stato creato per consentire la prosecuzione delle operazioni statunitensi dopo il processo che avrebbe potuto portare alla cessione forzata dell’attività.

Questo significa che un eventuale prodotto di pagamento negli Stati Uniti dovrebbe probabilmente essere organizzato tenendo conto di regole separate su governance, accesso ai dati, fornitori e conformità normativa. Non sarebbe necessariamente sufficiente importare negli Stati Uniti un servizio sviluppato per ByteDance o per Douyin.

La concorrenza non parte da zero

I pagamenti dentro le conversazioni non sono un’idea completamente nuova. Facebook Messenger offre pagamenti negli Stati Uniti dal 2015, mentre X Money è stato indicato come lanciato a luglio per gli abbonati statunitensi a pagamento.

TikTok avrebbe però un possibile elemento distintivo: collegare i trasferimenti alla scoperta di contenuti, ai creator e agli acquisti in-app, invece di proporre soltanto un portafoglio digitale indipendente. Questo vantaggio non eliminerebbe comunque gli ostacoli legati alla fiducia degli utenti, al collegamento dei conti bancari e all’accettazione del servizio da parte di commercianti e consumatori.

Gli ostacoli principali

La parte più complessa non sarebbe l’interfaccia della chat, ma la gestione finanziaria e regolamentare. In ogni mercato, TikTok o i suoi partner autorizzati dovrebbero eventualmente:

• rispettare le norme sui servizi di pagamento e sui trasferimenti di denaro;
• verificare l’identità dei clienti quando richiesto;
• individuare, indagare e segnalare attività sospette secondo le regole antiriciclaggio;
• prevenire furti di account, impersonificazioni, truffe e trasferimenti illeciti;
• offrire procedure chiare per errori, rimborsi e contestazioni;
• proteggere e, dove previsto, mantenere separati i fondi dei clienti.

Un’eventuale estensione al credito aggiungerebbe ulteriori obblighi: valutazione dell’affidabilità dei debitori, tutela dei consumatori, trasparenza dei prezzi e gestione dei mancati pagamenti.

Per ora, dunque, le informazioni disponibili descrivono soltanto una funzione iniziale e non testata. Paesi interessati, data di lancio, limiti di importo, commissioni e disponibilità effettiva restano tutti da definire.