Saham Wise Anjlok 18% Setelah Terungkap Penyelidikan Kriminal Pencucian Uang Senilai Rp8 Triliun

Skala investigasi ini sangat besar. Penyelidikan mencakup lebih dari €500 juta (sekitar £420 juta atau lebih dari Rp8,3 triliun) transaksi mencurigakan yang disalurkan melalui rekening Wise dan tersebar di lebih dari 30 negara Eropa . Investigasi dibuka setelah otoritas Belgia menemukan bahwa nama Wise berulang kali muncul dalam ratusan permintaan bantuan hukum pidana internasional . Meskipun penyelidikan dimulai sejak tahun 2022, pengungkapan publiknya pada Juni 2026 dan deskripsinya yang sudah berada di "tahap lanjut" benar-benar mengejutkan pasar .

Penyelidikan kriminal ini tidak muncul dari ruang hampa. Pada awal tahun 2022, Bank Nasional Belgia (BNB), yang mengawasi operasi Wise di Eropa, telah mengidentifikasi celah kepatuhan Anti Pencucian Uang (AML) yang signifikan. BNB menemukan bahwa Wise tidak memiliki dokumentasi bukti alamat (proof-of-address) untuk ratusan ribu nasabahnya, sebuah persyaratan inti dari regulasi Kenali Nasabah Anda (Know Your Customer/KYC). Wise menerapkan rencana remediasi formal sebagai tanggapan, mewajibkan nasabah yang terdampak untuk memberikan dokumentasi atau menghadapi pembekuan akun .

Tanggapan Resmi Wise

Wise telah mengonfirmasi bahwa mereka "bekerja sama dengan jaksa Brussels untuk menanggapi pertanyaan tentang bisnis kami" . Perusahaan menekankan bahwa keterlibatan mereka dengan pihak berwenang bukan berarti adanya temuan pelanggaran dan bahwa mereka bekerja sama sepenuhnya dengan investigasi. Sebuah pernyataan perusahaan menegaskan bahwa pertanyaan dari jaksa adalah bagian rutin dari bisnis dan tidak dengan sendirinya "mengindikasikan ketidakpatuhan terhadap persyaratan anti pencucian uang atau adanya pelanggaran apapun" .

Pada tahap ini, belum ada tuntutan resmi yang diajukan terhadap Wise atau anak perusahaan Eropa-nya. Investigasi masih berada pada tahap penyelidikan, meskipun statusnya yang "lanjut" menandakan bahwa kesimpulan mungkin akan segera terbit .

Pola Global Pengawasan Regulasi

Sejak pencatatan saham perdananya di Juli 2021, Wise telah menghadapi gelombang aksi dan investigasi regulasi terkait kontrol AML dan kepatuhannya di tiga benua. Penyelidikan kriminal Belgia adalah eskalasi paling parah hingga saat ini, namun merupakan yang terbaru dari sebuah pola yang jelas.

Abu Dhabi (Agustus 2022)

Kurang dari setahun setelah IPO, Financial Services Regulatory Authority (FSRA) dari Abu Dhabi Global Market mendenda anak perusahaan lokal Wise, Wise Nuqud, sebesar $360.000 (Dh 1,32 juta) karena gagal "membangun dan memelihara sistem dan kontrol AML yang memadai" . Regulator menemukan kegagalan spesifik, termasuk ketidakmampuan perusahaan untuk memverifikasi sumber dana dan kekayaan dari nasabah berisiko tinggi dengan benar sebelum melakukan transaksi atas nama mereka. Peninjauan FSRA tidak menemukan contoh pencucian uang yang sebenarnya, dan regulator mencatat kerja sama serta upaya perbaikan dari Wise .

Amerika Serikat (Juli 2025)

Pemeriksaan multi-negara bagian yang terkoordinasi oleh regulator dari California, New York, Massachusetts, Texas, Minnesota, dan Nebraska menghasilkan denda $4,2 juta terhadap Wise US, Inc. . Tindakan penegakan ini adalah untuk pelanggaran Undang-Undang Kerahasiaan Bank (BSA) dan persyaratan program anti pencucian uang/pendanaan kontra-terorisme (AML/CFT). Pemeriksaan yang mencakup periode Juli 2022 hingga September 2023 ini mengungkap kekurangan dalam tinjauan internal AML Wise, prosedur uji tuntas nasabah, dan proses Laporan Aktivitas Mencurigakan (SAR) .

Sebagai bagian dari penyelesaian, Wise diperintahkan untuk melakukan peninjauan retrospektif terhadap akun yang sebelumnya ditutup, meningkatkan prosedur SAR-nya, dan menyewa pihak ketiga independen untuk memverifikasi tindakan perbaikan. Perusahaan juga diwajibkan menyerahkan laporan kepatuhan triwulanan ke negara-negara bagian tersebut selama dua tahun .

Otoritas Jasa Keuangan Inggris (FCA)

Tidak ada tindakan penegakan publik oleh FCA terhadap Wise yang teridentifikasi terkait kontrol AML. Namun, sebagai lembaga uang elektronik dan institusi pembayaran yang diotorisasi FCA, Wise beroperasi di bawah pengawasan berkelanjutan regulator untuk kepatuhan kejahatan keuangan. Tidak adanya tindakan publik tidak menunjukkan kurangnya pengawasan, tetapi ini berarti Inggris tetap menjadi satu-satunya yurisdiksi utama dalam pola ini tanpa penalti atau investigasi formal.

Implikasinya bagi Wise

Gambaran kumulatif yang terbentuk adalah tentang perusahaan fintech dengan pertumbuhan tinggi yang berjuang membangun sistem kepatuhan yang setara dengan skala dan kompleksitas operasi globalnya. Temuan awal dari Belgia pada tahun 2022 dapat diatasi melalui rencana remediasi. Denda di Abu Dhabi dan AS, meskipun signifikan, adalah tindakan regulasi sipil. Investigasi kriminal di Brussels mewakili tingkat risiko yang berbeda sama sekali—yang bisa berujung pada tuntutan pidana, denda finansial yang lebih besar, dan kerusakan reputasi yang langgeng. Reaksi tajam investor pada 1 Juni mencerminkan pasar yang sedang menilai ulang risiko tersebut secara real-time.