Lifetime ISA untuk pembeli rumah pertama: apa yang berlaku dan apa yang mungkin berubah?

Lifetime ISA (LISA) masih menjadi rekening yang dapat digunakan pembeli rumah pertama berdasarkan aturan saat ini. Pemerintah Inggris telah berkonsultasi mengenai First Time Buyer ISA, rekening yang dirancang lebih sederhana dan berfokus pada pembelian rumah. Namun, konsultasinya sudah ditutup dan produk pengganti itu belum tersedia. Informasi pemerintah yang dirujuk di sini belum memastikan syarat final maupun tanggal peluncurannya. 16

Aturan Lifetime ISA untuk membeli rumah

Anda harus melakukan setoran pertama ke LISA sebelum berusia 40 tahun. Setelah itu, Anda dapat menyetor hingga £4.000 per tahun pajak sampai usia 50 tahun. Pemerintah menambahkan bonus sebesar 25% dari tabungan, maksimal £1.000 per tahun. LISA dapat berisi tabungan tunai atau investasi. 1518

Agar dana LISA beserta bonusnya dapat digunakan untuk membeli rumah pertama, setoran pertama harus sudah dilakukan setidaknya 12 bulan sebelum pembelian. Harga rumah tidak boleh lebih dari £450.000, Anda harus berniat tinggal di sana, dan pembelian harus menggunakan hipotek. Transaksi juga harus ditangani conveyancer atau solicitor—profesional yang mengurus proses hukum jual beli properti. Batas £450.000 berlaku untuk harga penuh properti, bukan hanya bagian yang dibeli dalam skema kepemilikan bersama. 791113

LISA juga dapat digunakan untuk masa pensiun: penarikan diizinkan mulai usia 60 tahun. Namun, penarikan untuk keperluan lain umumnya dikenai biaya sebesar 25% dari jumlah yang diambil. Biaya ini dapat mengurangi tabungan awal Anda, bukan sekadar menghapus manfaat bonus pemerintah. 915

Mengapa pemerintah mengusulkan pengganti?

LISA menggabungkan tujuan menabung untuk rumah pertama dan masa pensiun. Karena itu, biaya penarikan dapat terasa berat jika rencana penabung berubah. Pemerintah menggambarkan usulannya sebagai rekening yang lebih sederhana dan khusus bagi pembeli rumah pertama. Dalam rancangan tersebut, bonus diberikan ketika penabung membeli rumah yang memenuhi syarat, bukan ditambahkan ke rekening setiap kali setoran dilakukan. Tujuan yang dinyatakan adalah memberi penabung lebih banyak keleluasaan jika mereka perlu mengakses simpanan sendiri untuk alasan lain. 13

Apa yang mungkin berbeda pada First Time Buyer ISA?

Hal-hal berikut masih berupa usulan, bukan aturan yang berlaku sekarang. Konsultasi menggambarkan produk untuk pembeli rumah pertama, dengan rencana kelayakan mulai usia 18 tahun dan tanpa batas usia maksimum. Berbeda dari LISA, rekening ini akan berfokus pada pembelian rumah pertama, bukan sekaligus menjadi sarana menabung untuk pensiun. 1

Bonus yang diusulkan baru akan diklaim ketika penabung membeli rumah yang memenuhi syarat, alih-alih ditambahkan seiring setoran. Rancangan itu juga bertujuan agar penabung dapat menarik simpanan mereka sendiri tanpa biaya penarikan 25% seperti pada LISA. Masa tunggu 12 bulan sejak rekening dibuka termasuk dalam ketentuan pembelian yang diusulkan. 13

Pilihan simpanan untuk produk baru belum ditetapkan dalam informasi yang tersedia di sini. LISA dapat menampung uang tunai atau investasi, tetapi calon pengguna sebaiknya tidak berasumsi bahwa rekening penggantinya akan menawarkan pilihan yang sama. Besaran bonus final, batas setoran, dan batas harga properti juga belum dikonfirmasi. Batas setoran tahunan LISA sebesar £4.000, bonus 25%, dan batas harga rumah £450.000 tidak otomatis berlaku untuk rekening baru. 115

Peran conveyancer dan kemungkinan perubahannya

Dalam pembelian rumah menggunakan LISA, penyedia rekening menyalurkan dana melalui conveyancer atau solicitor. Profesional tersebut memeriksa pernyataan yang diperlukan dan, jika pembelian tidak berlanjut dalam jangka waktu yang diizinkan, harus mengembalikan dana sesuai aturan yang berlaku. 717

Usulan rekening baru tidak menghilangkan peran conveyancer. Dalam konsultasi, mereka tetap menjadi bagian dari proses pemeriksaan dan penyelesaian pembelian yang memenuhi syarat agar bonus dapat diklaim. Rincian operasionalnya akan bergantung pada aturan final. 1

Hal-hal yang belum dipastikan

Konsultasi pemerintah berlangsung dari 22 Juni hingga 18 Agustus 2026 dan kini telah ditutup. Penutupan konsultasi tidak berarti rekening baru sudah diluncurkan: informasi pemerintah yang tersedia belum mengonfirmasi tanggal peluncuran atau ketentuan final produk tersebut. 61

Besaran bonus, batas tabungan tahunan, batas harga properti yang memenuhi syarat, dan pilihan simpanan yang diizinkan masih belum pasti. Pemegang LISA dapat terus menabung berdasarkan aturan saat ini selama produk pengganti belum tersedia. Jangan berasumsi sudah ada cara tertentu untuk memindahkan dana atau bahwa rekening baru akan mengubah ketentuan uang yang sudah tersimpan di LISA. 13

Yang bisa dilakukan calon pembeli rumah sekarang

Buat keputusan berdasarkan aturan LISA yang berlaku, bukan berdasarkan usulan rekening baru. Jika LISA cocok dengan kisaran harga rumah dan rencana waktu pembelian Anda, membuka rekening dapat mulai menghitung masa tunggu 12 bulan. Simpan dana yang mungkin diperlukan untuk keperluan lain di luar LISA, karena penarikan yang tidak memenuhi syarat umumnya dikenai biaya 25%. 915

Jika Anda sudah memiliki LISA, jangan menarik atau memindahkan dananya dengan asumsi rekening pengganti sudah tersedia atau skema peralihan tertentu pasti berlaku. Periksa aturan final pemerintah setelah diterbitkan sebelum mengubah rencana menabung. 1