Kripto Gagal Jadi Alat Pembayaran di Zona Euro, ECB Temukan Hanya 0,2% Pedagang Online yang Menerimanya

Perbandingan kripto dengan pembayaran tradisional dan mobile

Survei—secara resmi berjudul "Use of cash by companies in the euro area" milik ECB—menunjukkan jurang yang sangat lebar antara kripto dan semua metode pembayaran lainnya .

Pedagang online menerima metode pembayaran berikut dengan tingkat:

• Kartu pembayaran: 82%
• Transfer kredit: 74%
• Kripto/stablecoin: 0,2%

Di titik penjualan fisik, gambarnya tak kalah jelas:

• Tunai: 92%
• Kartu fisik: 88%
• Pembayaran mobile: 68% pada 2026, naik dari 36% pada 2024
• Kripto/stablecoin: di bawah 1%

Pembayaran mobile mengalami pertumbuhan paling dramatis, hampir dua kali lipat dari 2024 ke 2026 . Lonjakan adopsi pembayaran mobile ini semakin memperlebar jarak dengan kripto yang hampir tidak bergerak di periode yang sama .

Mengapa bisnis menghindari kripto

Perlu dicatat, kuesioner survei ECB tidak secara langsung menanyakan alasan bisnis menolak kripto . Namun, publikasi ECB dan sumber terkait menunjukkan beberapa kekhawatiran yang sudah mapan:

• Volatilitas: Aset kripto seperti Bitcoin dianggap terlalu fluktuatif untuk dipegang atau dijadikan patokan harga oleh pedagang .
• Kurangnya regulasi dan kepastian hukum: Bisnis menganggap kripto beroperasi di zona abu-abu regulasi dibandingkan sistem pembayaran tradisional .
• Permintaan konsumen yang terbatas: Dengan hanya 0,2% pedagang online yang menerima kripto, sebagian besar bisnis melihat permintaan pelanggan tidak cukup untuk membenarkan biaya integrasi .
• Risiko operasional dan keamanan: Masalah seperti penipuan, kerentanan siber, dan risiko pencucian uang menghambat adopsi .

Seorang analis mencatat potensi masalah pengukuran: survei mungkin tidak menghitung pedagang yang menerima kripto melalui pemroses yang menyelesaikan transaksi dalam euro, yang berarti angka 0,2% bisa saja lebih rendah dari penggunaan kripto yang sebenarnya . Namun, meskipun diperhitungkan, kesenjangan dengan pembayaran tradisional tetap sangat besar.

Bagaimana temuan ini mendukung proyek digital euro

Hasil survei ECB secara langsung memperkuat argumen untuk digital euro yang didukung negara, yaitu mata uang digital bank sentral (CBDC) yang dimaksudkan untuk melengkapi uang tunai dan layanan perbankan yang ada .

ECB menargetkan potensi penerbitan pertama digital euro pada tahun 2029, dengan asumsi Regulasi digital euro diadopsi oleh anggota parlemen Uni Eropa pada tahun 2026 . Dalam jadwal ini:

• Uji coba 12 bulan dapat dimulai pada paruh kedua tahun 2027 jika undang-undang sudah ada .
• Digital euro dirancang sebagai opsi pembayaran digital publik yang stabil, teregulasi, dan diterima secara universal—secara langsung mengatasi masalah volatilitas, regulasi, dan kepercayaan yang membuat pedagang enggan menerima kripto swasta .
• Pimpinan ECB telah memperingatkan bahwa meningkatnya penggunaan stablecoin dan aset digital swasta dapat melemahkan transmisi kebijakan moneter dan mengurangi pinjaman bank, memperkuat kebutuhan akan mata uang digital bank sentral sebagai alternatif yang aman .

Regulasi Digital Euro diperkirakan akan menghadapi negosiasi intensif pada musim gugur 2026, dengan persetujuan final yang saat ini ditargetkan pada akhir tahun .

Kesenjangan yang terus-menerus antara antusiasme kripto dan penggunaan komersial

Meskipun selama bertahun-tahun menjadi berita utama tentang adopsi kripto, survei ECB menunjukkan bahwa kripto tetap menjadi metode pembayaran yang marjinal di ekonomi riil zona euro. Sementara Survei Ekspektasi Konsumen ECB November 2024 menunjukkan bahwa 9,7% konsumen zona euro (atau seseorang di rumah tangga mereka) memiliki aset kripto, penerimaan pedagang tidak mengikuti .

Kesenjangan antara kepemilikan konsumen dan penerimaan pedagang ini menggarisbawahi tantangan struktural yang dihadapi kripto sebagai metode pembayaran: volatilitas, ketidakpastian regulasi, dan risiko operasional yang secara khusus dirancang untuk diatasi oleh digital euro—versi digital euro yang stabil, teregulasi, dan diterima secara universal.