Revolusi Aturan Kripto Uni Eropa: Apa yang Berubah pada Juli 2027?

Transfer Bitcoin Peer-to-Peer (P2P) Antar Dompet Pribadi

Transfer P2P murni antara dua dompet pribadi (self-hosted wallet) — yang tidak melibatkan CASP sama sekali — secara eksplisit berada di luar cakupan Travel Rule . Regulasi mendefinisikan "person-to-person transfer" sebagai transaksi antar individu yang bertindak sebagai konsumen tanpa menggunakan atau melibatkan CASP, dan transfer semacam itu tidak diwajibkan untuk mengumpulkan informasi .

Namun, begitu ada CASP yang terlibat di salah satu sisi (misalnya, transfer dari bursa ke dompet pribadi, atau menerima dari dompet pribadi ke bursa), kewajiban Travel Rule berlaku. Untuk transfer ke atau dari dompet pribadi di bawah €1.000, CASP wajib mengumpulkan informasi dasar tentang alamat dompet pribadi tersebut, tetapi tidak perlu memverifikasi kepemilikan/pengendalian alamat itu oleh nasabah . Untuk transfer di atas €1.000, CASP juga harus menilai apakah alamat dompet pribadi tersebut dimiliki atau dikendalikan oleh nasabahnya .

Ambang Batas Identifikasi untuk Transaksi Kripto

• Transaksi kripto insidental di CASP: Ambang batas €1.000 berlaku. Untuk setiap transaksi kripto insidental (tanpa hubungan akun tetap) senilai €1.000 atau lebih, CASP wajib melakukan pemeriksaan menyeluruh terhadap nasabah (Customer Due Diligence/CDD) . Untuk transaksi di bawah €1.000, CASP tetap harus mengidentifikasi nasabah tetapi dengan persyaratan yang lebih ringan .
• Nuansa penting dalam AMLR: Beberapa analisis mencatat bahwa AMLR menghilangkan ambang batas minimum (de-minimis) untuk kripto sama sekali dan mewajibkan CDD untuk semua transaksi insidental tanpa memandang jumlahnya . Perbedaan ini mungkin mencerminkan bahwa TFR (ambang batas €1.000 untuk verifikasi) dan AMLR (CDD penuh di €1.000) beroperasi secara paralel. Bacaan paling jelas dari sumber-sumber otoritatif adalah ambang batas €1.000 untuk persyaratan yang diperketat, tetapi dengan pengumpulan identitas dasar di bawahnya .

Batas Pembayaran Tunai Komersial

AMLR memperkenalkan batas maksimal UE sebesar €10.000 untuk pembayaran tunai komersial yang berlaku efektif pada 10 Juli 2027 . Setiap pembayaran tunai tunggal (atau serangkaian pembayaran terkait) dalam transaksi komersial yang melebihi €10.000 dilarang. Negara Anggota dapat menetapkan batas nasional yang lebih rendah jika mereka memilihnya .

Kewajiban Travel Rule untuk Perantara Teregulasi

Travel Rule (TFR) berlaku untuk semua transfer aset kripto di mana setidaknya satu CASP terlibat . Kewajiban utamanya:

• Informasi pengirim dan penerima: CASP wajib mengumpulkan, menyimpan, dan mentransmisikan identitas pengirim dan penerima bersamaan dengan transfernya — meniru aturan untuk transfer bank tradisional .
• Tidak ada ambang minimum untuk transfer CASP-ke-CASP: Beberapa sumber menunjukkan bahwa untuk transfer antara dua CASP yang teregulasi, Travel Rule berlaku untuk semua jumlah, tanpa ambang batas minimum .
• Interaksi dompet pribadi: Seperti disebutkan di atas, ambang batas €1.000 menentukan apakah verifikasi kepemilikan dompet diperlukan .
• EBA telah menerbitkan Pedoman Travel Rule yang mengikat (difinalisasi pada 2024–2026) yang merinci langkah-langkah praktis yang harus diambil CASP .

Penegakan Hukum oleh European Anti-Money Laundering Authority (AMLA)

• AMLA secara hukum didirikan setelah berlakunya Regulasi AMLA pada 10 Juli 2027 . Badan ini berpusat di Frankfurt, Jerman .
• Masa transisi: AMLA memulai operasi pendahuluan pada pertengahan 2025 dan akan menjadi sepenuhnya operasional pada tahun 2028 . AMLA akan memulai pengawasan langsung terhadap entitas wajib berisiko tertinggi pada Januari 2028 .
• Kewenangan: AMLA memiliki kewenangan pengawasan langsung terhadap sekitar 40 entitas keuangan berisiko tertinggi (termasuk CASP tertentu) dan dapat menjatuhkan sanksi . Untuk populasi CASP yang lebih luas, AMLA akan menetapkan standar dan mengoordinasikan pengawas nasional, tetapi pengawasan sehari-hari tetap berada di tangan otoritas kompeten nasional .
• Buku aturan tunggal (Single Rulebook): AMLR adalah regulasi, bukan direktif, yang berarti berlaku langsung dan seragam di semua 27 Negara Anggota tanpa perlu transposisi nasional — dan AMLA adalah otoritas yang bertanggung jawab memastikan penegakan hukum yang konsisten .