Ambang Batas Transaksi (Threshold) — Untuk transaksi mata uang fiat, AMLR mempertahankan ambang batas €1.000 yang sudah ada untuk kewajiban uji tuntas nasabah pada transaksi insidental. Namun, Travel Rule berdasarkan Regulasi (EU) 2023/1113 berlaku tanpa memandang jumlah untuk semua transfer aset kripto yang melibatkan CASP .

Batas Pembayaran Tunai — Regulasi ini memberlakukan batas maksimum pembayaran tunai sebesar €10.000 di seluruh UE. Negara anggota dapat menetapkan batas nasional yang lebih rendah jika diperlukan oleh risiko domestik tertentu, namun tidak boleh melebihi batas €10.000 tersebut .

2. Perlakuan terhadap Transfer Peer-to-Peer (Dompet Pribadi)

Transfer langsung peer-to-peer antara dua dompet pribadi (self-hosted wallets) yang tidak melibatkan perantara yang teregulasi (seperti exchange) secara eksplisit dibebaskan dari persyaratan identifikasi dan Travel Rule dalam AMLR. Regulasi ini membiarkan transfer dompet-ke-dompet pribadi semacam itu di luar lingkup verifikasi identitas wajib .

Namun, jika salah satu pihak (pengirim atau penerima) melibatkan CASP yang teregulasi (misalnya, mengirim dari dompet pribadi ke exchange), maka CASP perantara tersebut wajib menerapkan kewajiban Travel Rule.

3. Aturan Travel Rule untuk Transfer Dompet Pribadi yang Melibatkan CASP

Regulasi (EU) 2023/1113 (Transfer of Funds Regulation / TFR) berlaku untuk setiap transfer aset kripto di mana setidaknya satu CASP berdomisili di UE. Untuk transfer dari atau ke alamat dompet pribadi, berikut ketentuannya:

• CASP wajib memperoleh, menyimpan, dan memverifikasi informasi tentang pengirim dan penerima, termasuk nama, alamat buku besar (distributed ledger address), nomor akun aset kripto (jika ada), serta alamat atau nomor dokumen identitas resmi .
• Di atas €1.000: CASP juga harus memverifikasi kepemilikan dompet pribadi tersebut (misalnya, dengan meminta nasabah membuktikan kendali atas alamat tersebut melalui pesan yang ditandatangani atau transaksi uji coba kecil) .
• CASP harus memastikan bahwa transfer dapat diidentifikasi secara individual dan informasi yang diperlukan menyertai transfer tersebut secara langsung dan aman .
• CASP Perantara dalam rantai transaksi harus memastikan bahwa semua informasi pengirim dan penerima yang diperlukan diteruskan secara utuh dan tidak ada transfer yang diproses tanpa data yang diwajibkan. Jika suatu transfer kekurangan informasi, CASP perantara harus menolaknya atau meminta data yang hilang .

4. Penegakan oleh AMLA Mulai 10 Juli 2027

Otoritas Anti Pencucian Uang Eropa (AMLA) didirikan berdasarkan Regulasi (EU) 2024/1620 dan berkantor pusat di Frankfurt, Jerman. AMLA akan mulai menjalankan kekuasaan pengawasan dan penegakan hukum secara penuh pada 10 Juli 2027 .

Rincian penegakan hukum:

• Pengawasan langsung: AMLA akan mengawasi langsung hingga 40 institusi keuangan berisiko tertinggi yang beroperasi lintas batas di UE. AMLA memiliki wewenang untuk melakukan inspeksi di tempat, mengeluarkan keputusan yang mengikat, dan menjatuhkan sanksi administratif .
• Peran koordinasi: Untuk entitas yang tidak berada di bawah pengawasan langsungnya, AMLA akan mengoordinasikan pengawas AML/CFT nasional untuk memastikan penerapan aturan baru yang konsisten di semua Negara Anggota UE .
• Keseragaman aturan: AMLA memiliki wewenang untuk menerbitkan standar teknis dan pedoman yang mengikat, yang mengharmonisasi kewajiban AML/CFT di seluruh pasar tunggal, menghilangkan celah opsi nasional yang sebelumnya memungkinkan implementasi yang terfragmentasi .
• Garis waktu: Kekuasaan pengawasan langsung penuh dimulai pada tahun 2028, dengan tahun 2027 menandai aktivasi hukum mandat penegakan AMLA .

Kewajiban substantif AMLR (CDD, kepemilikan manfaat, pelaporan transaksi mencurigakan) mulai berlaku pada 10 Juli 2027 untuk sebagian besar entitas yang diwajibkan, dengan penerapan yang ditunda hingga 10 Juli 2029 untuk entitas tertentu yang lebih kecil .

Ambang Batas Transaksi (Threshold) — Untuk transaksi mata uang fiat, AMLR mempertahankan ambang batas €1.000 yang sudah ada untuk kewajiban uji tuntas nasabah pada transaksi insidental. Namun, Travel Rule berdasarkan Regulasi (EU) 2023/1113 berlaku tanpa memandang jumlah untuk semua transfer aset kripto yang melibatkan CASP .

Batas Pembayaran Tunai — Regulasi ini memberlakukan batas maksimum pembayaran tunai sebesar €10.000 di seluruh UE. Negara anggota dapat menetapkan batas nasional yang lebih rendah jika diperlukan oleh risiko domestik tertentu, namun tidak boleh melebihi batas €10.000 tersebut .

2. Perlakuan terhadap Transfer Peer-to-Peer (Dompet Pribadi)

Transfer langsung peer-to-peer antara dua dompet pribadi (self-hosted wallets) yang tidak melibatkan perantara yang teregulasi (seperti exchange) secara eksplisit dibebaskan dari persyaratan identifikasi dan Travel Rule dalam AMLR. Regulasi ini membiarkan transfer dompet-ke-dompet pribadi semacam itu di luar lingkup verifikasi identitas wajib .

Namun, jika salah satu pihak (pengirim atau penerima) melibatkan CASP yang teregulasi (misalnya, mengirim dari dompet pribadi ke exchange), maka CASP perantara tersebut wajib menerapkan kewajiban Travel Rule.

3. Aturan Travel Rule untuk Transfer Dompet Pribadi yang Melibatkan CASP

Regulasi (EU) 2023/1113 (Transfer of Funds Regulation / TFR) berlaku untuk setiap transfer aset kripto di mana setidaknya satu CASP berdomisili di UE. Untuk transfer dari atau ke alamat dompet pribadi, berikut ketentuannya:

• CASP wajib memperoleh, menyimpan, dan memverifikasi informasi tentang pengirim dan penerima, termasuk nama, alamat buku besar (distributed ledger address), nomor akun aset kripto (jika ada), serta alamat atau nomor dokumen identitas resmi .
• Di atas €1.000: CASP juga harus memverifikasi kepemilikan dompet pribadi tersebut (misalnya, dengan meminta nasabah membuktikan kendali atas alamat tersebut melalui pesan yang ditandatangani atau transaksi uji coba kecil) .
• CASP harus memastikan bahwa transfer dapat diidentifikasi secara individual dan informasi yang diperlukan menyertai transfer tersebut secara langsung dan aman .
• CASP Perantara dalam rantai transaksi harus memastikan bahwa semua informasi pengirim dan penerima yang diperlukan diteruskan secara utuh dan tidak ada transfer yang diproses tanpa data yang diwajibkan. Jika suatu transfer kekurangan informasi, CASP perantara harus menolaknya atau meminta data yang hilang .

4. Penegakan oleh AMLA Mulai 10 Juli 2027

Otoritas Anti Pencucian Uang Eropa (AMLA) didirikan berdasarkan Regulasi (EU) 2024/1620 dan berkantor pusat di Frankfurt, Jerman. AMLA akan mulai menjalankan kekuasaan pengawasan dan penegakan hukum secara penuh pada 10 Juli 2027 .

Rincian penegakan hukum:

• Pengawasan langsung: AMLA akan mengawasi langsung hingga 40 institusi keuangan berisiko tertinggi yang beroperasi lintas batas di UE. AMLA memiliki wewenang untuk melakukan inspeksi di tempat, mengeluarkan keputusan yang mengikat, dan menjatuhkan sanksi administratif .
• Peran koordinasi: Untuk entitas yang tidak berada di bawah pengawasan langsungnya, AMLA akan mengoordinasikan pengawas AML/CFT nasional untuk memastikan penerapan aturan baru yang konsisten di semua Negara Anggota UE .
• Keseragaman aturan: AMLA memiliki wewenang untuk menerbitkan standar teknis dan pedoman yang mengikat, yang mengharmonisasi kewajiban AML/CFT di seluruh pasar tunggal, menghilangkan celah opsi nasional yang sebelumnya memungkinkan implementasi yang terfragmentasi .
• Garis waktu: Kekuasaan pengawasan langsung penuh dimulai pada tahun 2028, dengan tahun 2027 menandai aktivasi hukum mandat penegakan AMLA .

Kewajiban substantif AMLR (CDD, kepemilikan manfaat, pelaporan transaksi mencurigakan) mulai berlaku pada 10 Juli 2027 untuk sebagian besar entitas yang diwajibkan, dengan penerapan yang ditunda hingga 10 Juli 2029 untuk entitas tertentu yang lebih kecil .