Klarna बनाम Zilch: कौन बदलेगा आपके वॉलेट का चेहरा?

क्रेडिट कार्ड को अलविदा कहने का समय आ गया है? 13 अगस्त 2026 को, डिजिटल पेमेंट की दुनिया के दो बड़े खिलाड़ी—Klarna और Zilch—ने अपने नए पेड मेंबरशिप पैकेज पेश किए, जो सीधे तौर पर आपके वॉलेट में रखे प्लास्टिक कार्ड को बेकार करने की चुनौती देते हैं। हालांकि दोनों का लक्ष्य एक ही है, लेकिन इनकी रणनीतियां बिल्कुल अलग हैं।

Klarna प्रीमियम क्रेडिट कार्ड के हेवी यूजर्स को लक्ज़री सब्सक्रिप्शन बंडल के साथ लुभा रहा है, जबकि Zilch आम उपभोक्ताओं के लिए सस्ते, रोज़मर्रा के रिवॉर्ड्स और कैश-फ्लो टूल्स पर फोकस कर रहा है। आइए, दोनों की पेशकशों को विस्तार से समझते हैं।

Klarna: प्रीमियम बंडल का दांव

Klarna ने अपने मेंबरशिप प्रोग्राम में बड़ा बदलाव किया है। इसने सर्विस फीस को हटा दिया, कैशबैक दरों को बढ़ाया और अपनी पेशकश को एक मल्टी-सब्सक्रिप्शन मार्केटप्लेस में बदल दिया । अब कंपनी खुद को Amex Platinum और Chase Sapphire जैसे प्रीमियम कार्ड्स का सीधा प्रतिद्वंद्वी बता रही है, जिनकी सालाना फीस 500 डॉलर या उससे अधिक होती है । Klarna के CEO सेबेस्टियन सीमियाटकोव्स्की का कहना है कि यह मेंबरशिप 'क्रेडिट कार्ड की ज़रूरत के बिना' प्रीमियम परक्स देती है ।

टियर और कीमत

टियर	मासिक मूल्य (UK/EU)	सालाना परक्स वैल्यू
एवरीव्हेयर (पुराना कोर)	~£4.99 / €4.99	निर्दिष्ट नहीं
प्लस	~£7.99 / €7.99	निर्दिष्ट नहीं
प्रीमियम	~€19.99 / $19.99	€2,000+ तक
मैक्स	~€44.99 / $44.99	€6,000 तक

कीमतें बाजार के अनुसार बदलती हैं। ब्लूमबर्ग के अनुसार, यूरोप में यह रेंज £4.99 ($6.70) से लेकर €44.99/माह तक है

टियर के अनुसार मुख्य सुविधाएं

• एवरीव्हेयर: सभी मर्चेंट्स पर फीस-फ्री पे-लेटर एक्सेस (सिर्फ पार्टनर्स तक सीमित नहीं), साथ ही बेसिक कैशबैक और डिस्काउंट ।
• प्लस: ज़्यादा कैशबैक दरें और विस्तारित एक्सक्लूसिव मर्चेंट डील ।
• प्रीमियम: सभी Klarna डेबिट खरीदारी पर 0.5–1% कैशबैक, लगभग 12 बंडल डिजिटल सब्सक्रिप्शन (जैसे Headspace, The New York Times, Blinkist, ClassPass, Vogue, GQ), ग्लोबल ट्रैवल इंश्योरेंस और एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस ।
• मैक्स: 1–2% कैशबैक, 23 प्रीमियम सब्सक्रिप्शन (नए में NordVPN, Livi, foodora, Voi शामिल), अनलिमिटेड एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस (LoungeKey के ज़रिए 1,800+ लाउंज), एक प्रीमियम मेटल कार्ड और व्यापक ट्रैवल इंश्योरेंस ।

Zilch: सस्ता और रोज़मर्रा का विकल्प

ब्रिटेन स्थित पेमेंट प्लेटफॉर्म Zilch, जो 5 मिलियन से अधिक ग्राहकों को सेवा देता है, ने अपने पहले पेड मेंबरशिप प्लान पेश किए । ये नए टियर दो नए प्रोडक्ट्स—Zilch Advance और Pay Monthly—के साथ लॉन्च किए गए । CEO फिलिप बेलामेंट ने कहा कि कंपनी की स्थापना 'कंज्यूमर क्रेडिट की ऊंची लागत को खत्म करने' के लिए हुई थी ।

टियर और कीमत

टियर	मासिक मूल्य	मुख्य अंतर
Zilch Extra	£2.99	ओपन बैंकिंग इनसाइट्स, बेहतर ऑफर्स, ज़्यादा रिवॉर्ड्स
Zilch Plus	£3.99	सबसे अधिक रिवॉर्ड दर + फ्री फिजिकल कार्ड

एक फ्री स्टैंडर्ड प्लान भी मौजूद है, जो उन यूजर्स के लिए है जो मेंबरशिप के लिए पैसे नहीं देना चाहते ।

मुख्य सुविधाएं

• Zilch Extra (£2.99): ओपन बैंकिंग के ज़रिए जुड़ता है और पर्सनलाइज़्ड ऑफर्स, रीयल-टाइम स्पेंडिंग इनसाइट्स और रोज़ाना खरीदारी पर बेहतर रिवॉर्ड्स देता है। साथ ही, Zilch Advance की पात्रता के लिए वेरिफिकेशन प्रक्रिया तक पहुंच मिलती है ।
• Zilch Plus (£3.99): डेबिट स्पेंडिंग पर 6% रिवॉर्ड और क्रेडिट (BNPL) पर 1% रिवॉर्ड तक। इसमें एक फ्री फिजिकल कार्ड, प्रायोरिटी कस्टमर सपोर्ट और एक फ्री tastecard मेंबरशिप (जिसकी कीमत £79.99/साल है) शामिल है ।
• Zilch Advance (पात्र Extra/Plus सदस्यों के लिए): AI-पावर्ड, ओपन बैंकिंग-आधारित सैलरी एडवांस जो यूजर्स को 7 दिन पहले अपनी कमाई से £100 तक निकालने की सुविधा देता है, जो सैलरी आने पर ऑटोमैटिक रीपे हो जाता है ।
• Pay Monthly: ग्राहकों को बड़ी खरीदारी को 3, 6 या 12 महीनों में फैलाने की सुविधा देता है, जिसमें पारदर्शी अपफ्रंट फीस होती है और कोई छिपा हुआ ब्याज नहीं है ।

क्रेडिट कार्ड्स के मुकाबले ये कैसे खड़े हैं?

Klarna ने सीधे तौर पर प्रीमियम क्रेडिट कार्ड सेगमेंट को निशाना बनाया है। इसका टॉप-एंड Max टियर समान या बेहतर रिवॉर्ड्स (कैशबैक, लाउंज एक्सेस, ट्रैवल इंश्योरेंस और सब्सक्रिप्शन) $500+ सालाना फीस वाले कार्ड्स की तुलना में बहुत कम कीमत पर देता है, और इसमें रिवॉल्विंग क्रेडिट या ब्याज का कोई झंझट नहीं है ।

Zilch एक अलग समस्या का समाधान कर रहा है: रोज़ाना कंज्यूमर क्रेडिट की ऊंची लागत। इसके नए टियर हाई-इंटरेस्ट क्रेडिट कार्ड्स और पर्सनल लोन्स का सीधा विकल्प हैं। मुख्य अंतरों में शामिल हैं: कोई ब्याज नहीं, कोई लेट फीस नहीं, पारदर्शी अपफ्रंट फीस और ऐसे रिवॉर्ड्स जो चेकआउट से पहले कार्ड को रेडी रखने मात्र से मिल जाते हैं । Zilch के अपने शोध में पाया गया कि 45% उपभोक्ता क्रेडिट प्रोडक्ट्स से रिवॉर्ड्स चाहते हैं और 47% अपने खर्च को मैनेज करने में मदद चाहते हैं—इन दोनों ज़रूरतों को पूरा करने के लिए ही नए टियर डिज़ाइन किए गए हैं ।

त्वरित तुलना: Klarna Max बनाम Zilch Plus

फीचर	Klarna Max	Zilch Plus
मासिक मूल्य	~€44.99	£3.99
अधिकतम रिवॉर्ड दर	1–2% कैशबैक	6% तक (डेबिट)
एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस	हाँ (अनलिमिटेड, 1,800+)	नहीं
बंडल सब्सक्रिप्शन	23 तक	सिर्फ tastecard
सैलरी एडवांस	नहीं	हाँ (Zilch Advance)
फिजिकल कार्ड	मेटल कार्ड	फ्री कार्ड
लक्षित प्रतिद्वंद्वी	Amex Platinum, Chase Sapphire	हाई-इंटरेस्ट क्रेडिट कार्ड, पेडे लोन

रणनीतिक अंतर स्पष्ट है: Klarna आपके वॉलेट में रखे प्रीमियम क्रेडिट कार्ड को लक्ज़री सब्सक्रिप्शन बंडल से बदलने की होड़ में है, जबकि Zilch एक किफायती, रोज़मर्रा का रिवॉर्ड सिस्टम बना रहा है जो यूजर्स को कर्ज के जाल से बचाने में मदद करता है।