AI से खरीदारी कराने वाले एजेंटों के लिए Visa, Mastercard और Ant का KYA फ्रेमवर्क

AI एजेंट अब केवल प्रोडक्ट सुझाने तक सीमित नहीं रहना चाहते—वे उपभोक्ता की ओर से खरीदारी पूरी और भुगतान भी कर सकते हैं। ऐसे में पेमेंट कंपनियों के सामने बुनियादी सवाल है: किसी मर्चेंट, डिजिटल वॉलेट, अधिग्रहणकर्ता बैंक या कार्ड नेटवर्क को कैसे पता चले कि एजेंट असली है, उसे कौन चला रहा है और उसे ग्राहक की ओर से कार्रवाई की अनुमति है या नहीं?

10 सितंबर 2026 को Visa, Mastercard और Ant International ने Know Your Agent (KYA) इंटरऑपरेबिलिटी फ्रेमवर्क विकसित करने के लिए सहयोग शुरू करने की घोषणा की। प्रस्ताव का उद्देश्य कार्ड नेटवर्क, डिजिटल वॉलेट, एजेंट प्लेटफॉर्म और ऑनलाइन मार्केटप्लेस में AI एजेंटों की पहचान व ऑनबोर्डिंग को आसान बनाना है। इसके तहत अलग-अलग पेमेंट इकोसिस्टम विश्वसनीय एजेंटों को पहचान सकेंगे, जबकि हर सहभागी अपनी मंजूरी, सत्यापन और जोखिम-प्रबंधन प्रक्रिया बनाए रखेगा। 16

KYA क्या है—और क्या नहीं है

KYA, एजेंट की पहचान और ऑनबोर्डिंग के लिए साझा सिद्धांत विकसित करने की पहल है। यह न तो कोई घोषित, तुरंत इस्तेमाल के लिए तैयार सार्वभौमिक उत्पाद है और न ही एक केंद्रीय मंजूरी व्यवस्था। साझेदारों ने स्पष्ट किया है कि सत्यापन और निर्णय की प्रक्रिया प्रत्येक नेटवर्क के नियंत्रण में रहेगी। 112

यह अंतर अहम है। इंटरऑपरेबिलिटी से उस AI एजेंट के लिए रुकावट कम हो सकती है जिसे वॉलेट, मार्केटप्लेस और अलग-अलग पेमेंट रेलों पर काम करना है। लेकिन किसी एक जगह मान्यता मिलने का अर्थ यह नहीं कि उसे हर जगह स्वतः मंजूरी मिल जाएगी।

मौजूदा प्रोटोकॉल से इसका संबंध

तीनों कंपनियों के पास एजेंटिक कॉमर्स—यानी AI एजेंट द्वारा उपयोगकर्ता की ओर से खरीदारी और भुगतान—के लिए पहले से अलग तरीके मौजूद हैं:

• Visa: Trusted Agent Protocol
• Mastercard: Verifiable Intent
• Ant International: Agentic Mobile Protocol

KYA का लक्ष्य इन अलग तरीकों को हटाना नहीं, बल्कि नेटवर्क-पार साझा सिद्धांतों के आधार पर उनमें तालमेल बनाना है। Ant International अपने Agentic Mobile Protocol को वॉलेट और अधिग्रहणकर्ता इकोसिस्टम के माध्यम से भी लागू कर रहा है। 612

व्यावहारिक रूप से, यह पहल एजेंट की पहचान और उसके काम करने के संदर्भ का आकलन आसान बनाने पर केंद्रित है—खासकर तब, जब वह एक पेमेंट इकोसिस्टम से दूसरे में जाता है। अंतिम भरोसा और जोखिम का निर्णय फिर भी संबंधित नेटवर्क या सहभागी के पास रहेगा।

प्रस्ताव के तीन मुख्य स्तंभ

रिपोर्टिंग के अनुसार, इस पहल में तीन प्रमुख क्षेत्रों पर काम प्रस्तावित है: 3

1. नेटवर्क-पार ऑपरेटर ट्रेसबिलिटी
   सहभागी यह पहचान सकेंगे कि AI एजेंट को कौन-सा संगठन संचालित कर रहा है। एजेंट के अलग-अलग सिस्टम में जाने पर जवाबदेही तय करने में भी मदद मिल सकती है।

2. साझा प्रमाणन आवश्यकताएं
   साझेदार एजेंट की पात्रता और ऑनबोर्डिंग के लिए कुछ साझा अपेक्षाओं की पड़ताल करेंगे, ताकि अलग-अलग इकोसिस्टम बुनियादी मानकों पर उसका आकलन कर सकें।

3. लेनदेन की निरंतर निगरानी
   भरोसा केवल एक बार की ऑनबोर्डिंग जांच पर निर्भर नहीं रहेगा। एजेंट के व्यवहार और उसके लेनदेन पर समय के साथ निगरानी, सतत जोखिम-प्रबंधन में सहायक हो सकती है।

ये तीनों पहलू एजेंटिक पेमेंट की मूल समस्या को संबोधित करते हैं: पेमेंट सिस्टम को केवल कार्ड या भुगतान क्रेडेंशियल नहीं, बल्कि ग्राहक की ओर से काम कर रहे सॉफ्टवेयर और उसे मिली अनुमति की सीमा भी समझनी होगी।

पेमेंट कंपनियों को बड़ा अवसर क्यों दिख रहा है

कंपनियों ने अनुमान का हवाला दिया है कि 2030 तक AI एजेंट वैश्विक उपभोक्ता वाणिज्य में 3 ट्रिलियन से 5 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर तक के लेनदेन का संचालन कर सकते हैं। यह एक अनुमान है, KYA को अपनाने, उसके लेनदेन की मात्रा या आमदनी का पूर्वानुमान नहीं। 1114

Mastercard का अलग अनुमान है कि 2030 तक 10 में से एक से अधिक ऑनलाइन खरीदार नियमित रूप से खरीदारी और भुगतान के लिए AI एजेंट का इस्तेमाल कर सकते हैं। उसकी रिपोर्ट के अनुसार, रोजमर्रा की दोहराई जाने वाली खरीद—जैसे किराना, दवाइयां और सब्सक्रिप्शन—शुरुआती उपयोग मामलों में शामिल हो सकती हैं। 2021

Mastercard की ओर से कराए गए 13 देशों के 26,000 अभिभावकों और 13 से 18 वर्ष आयु के किशोरों के अध्ययन में पाया गया कि किशोर खरीदारी संबंधी फैसलों में AI का उपयोग अपने माता-पिता की तुलना में लगभग दोगुनी दर से करते हैं। 2427

हालांकि, 62% वाले आंकड़े को सावधानी से देखना चाहिए। यह ब्रिटेन के उन युवाओं का आंकड़ा है जिन्होंने कहा कि AI उनकी पीढ़ी की खरीदारी के तरीके को काफी बदल देगा। इसे 13 देशों के सभी किशोरों पर लागू नतीजे के रूप में पेश नहीं किया जाना चाहिए। 24

अभी किन सवालों के जवाब बाकी हैं

KYA की घोषणा बुनियादी ढांचे की दिशा में शुरुआती कदम है; यह व्यापक स्तर पर एजेंटिक कॉमर्स के लागू हो जाने का प्रमाण नहीं है। साझा पहचान व्यवस्था उपयोगी हो सकती है, लेकिन मर्चेंट, कार्ड जारीकर्ता, उपभोक्ता और नियामकों को अभी कई बातों पर भरोसा चाहिए:

• क्या एजेंट की पहचान सही ढंग से हुई है;
• क्या उपभोक्ता ने स्पष्ट सहमति दी है;
• एजेंट को क्या खरीदने की अनुमति है और खर्च या अन्य सीमाएं क्या हैं;
• अनचाही, धोखाधड़ी वाली या विवादित खरीद होने पर जिम्मेदारी किसकी होगी; और
• संदिग्ध गतिविधि को कैसे पहचाना और रोका जाएगा।

Mastercard के शोध में भी पहचान, सहमति, प्राधिकरण और देयता के स्पष्ट ढांचे की जरूरत पर जोर दिया गया है। 21 10 सितंबर की घोषणा में न तो क्रियान्वयन की समयसीमा दी गई और न ही मर्चेंट पायलट कार्यक्रम का विवरण। फ्रेमवर्क को अभी विकसित किया जाना है। 16

निष्कर्ष

Visa, Mastercard और Ant International अलग-अलग पेमेंट इकोसिस्टम में खरीदारी व भुगतान करने वाले AI एजेंटों के लिए एक साझा भरोसा-परत बनाने की कोशिश कर रहे हैं। प्रस्तावित KYA फ्रेमवर्क एजेंट की पहचान को अधिक पोर्टेबल और ट्रेस करने योग्य बना सकता है, लेकिन यह सहभागी नेटवर्कों के अपने मंजूरी और जोखिम नियंत्रणों को नहीं हटाता। इसकी वास्तविक उपयोगिता इस बात पर निर्भर करेगी कि उद्योग पहचान, सहमति, निगरानी और देयता के साझा सिद्धांतों को लागू करने योग्य नियमों में कितनी सफलतापूर्वक बदल पाता है। 136