वाइज पर बेल्जियम में मनी लॉन्ड्रिंग का आपराधिक मुकदमा, शेयर धड़ाम

जांच का दायरा काफी बड़ा है। यह पड़ताल वाइज खातों के जरिए हुए 50 करोड़ यूरो (लगभग 42 करोड़ पाउंड) से अधिक के संदिग्ध लेन-देन पर केंद्रित है, जो 30 से अधिक यूरोपीय देशों में फैले हुए थे । जांच तब शुरू हुई जब बेल्जियम के अधिकारियों ने पाया कि वाइज का नाम सैकड़ों अंतरराष्ट्रीय आपराधिक सहायता अनुरोधों में बार-बार सामने आ रहा था । हालांकि जांच 2022 में ही शुरू हो गई थी, लेकिन जून 2026 में इसके सार्वजनिक खुलासे और इसे "उन्नत चरण" में बताए जाने ने बाजार को अचानक से हिला कर रख दिया ।

यह आपराधिक जांच अचानक सामने नहीं आई है। 2022 की शुरुआत में, वाइज के यूरोपीय परिचालनों की निगरानी करने वाले बेल्जियम नेशनल बैंक (BNB) ने मनी लॉन्ड्रिंग रोधी (एएमएल) अनुपालन में बड़ी खामियों की पहचान की थी। BNB ने पाया कि वाइज के पास सैकड़ों-हजारों ग्राहकों के पते के प्रमाण का दस्तावेज नहीं था, जो 'अपने ग्राहक को जानो' (KYC) नियमों की एक मुख्य आवश्यकता है। जवाब में वाइज ने एक औपचारिक सुधार योजना लागू की, जिसके तहत प्रभावित ग्राहकों को दस्तावेज जमा करने या खाते फ्रीज होने का सामना करने के लिए कहा गया ।

वाइज का जवाब

वाइज ने पुष्टि की है कि वह "हमारे व्यवसाय के बारे में पूछताछ का जवाब देने के लिए ब्रसेल्स अभियोजक के साथ काम कर रही है" । कंपनी ने इस बात पर जोर दिया है कि अधिकारियों के साथ उसकी बातचीत किसी गलत काम के निष्कर्ष के बराबर नहीं है और वह जांच में पूरा सहयोग कर रही है। एक कंपनी के बयान ने जोर देकर कहा कि अभियोजक की पूछताछ कारोबार का एक नियमित हिस्सा है और यह अपने आप में "मनी लॉन्ड्रिंग रोधी आवश्यकताओं के गैर-अनुपालन या किसी भी गलत काम का संकेत नहीं है" ।

इस स्तर पर, वाइज या उसकी यूरोपीय सहायक कंपनी के खिलाफ कोई औपचारिक आरोप दायर नहीं किए गए हैं। जांच अभी भी पूछताछ के चरण में है, हालांकि इसकी "उन्नत" स्थिति संकेत देती है कि निष्कर्ष जल्द आ सकता है ।

नियामकीय पड़ताल का वैश्विक पैटर्न

जुलाई 2021 में अपनी सार्वजनिक लिस्टिंग के बाद से, वाइज को तीन महाद्वीपों में अपने एएमएल और अनुपालन नियंत्रणों से संबंधित नियामकीय कार्रवाइयों और जांचों की बढ़ती लहर का सामना करना पड़ा है। बेल्जियम की आपराधिक जांच अब तक की सबसे गंभीर वृद्धि है, लेकिन यह एक स्पष्ट पैटर्न की ताजा कड़ी है।

अबू धाबी (अगस्त 2022)

अपनी आईपीओ के एक साल से भी कम समय बाद, अबू धाबी ग्लोबल मार्केट के वित्तीय सेवा नियामक प्राधिकरण (FSRA) ने वाइज की स्थानीय सहायक कंपनी, वाइज नुकूद पर "पर्याप्त एएमएल सिस्टम और नियंत्रण स्थापित करने और बनाए रखने" में विफल रहने के लिए $360,000 (13.2 लाख दिरहम) का जुर्माना लगाया । नियामक ने विशेष विफलताएं पाईं, जिनमें उच्च जोखिम वाले ग्राहकों की ओर से लेन-देन करने से पहले, उनके धन और संपत्ति के स्रोत को ठीक से सत्यापित करने में कंपनी की असमर्थता शामिल थी। FSRA की समीक्षा में वास्तविक मनी लॉन्ड्रिंग के मामले नहीं मिले, और नियामक ने वाइज के सहयोग और सुधार के प्रयासों को नोट किया ।

संयुक्त राज्य अमेरिका (जुलाई 2025)

कैलिफोर्निया, न्यूयॉर्क, मैसाचुसेट्स, टेक्सास, मिनेसोटा और नेब्रास्का के नियामकों द्वारा समन्वित बहु-राज्यीय जांच के परिणामस्वरूप वाइज यूएस, इंक. पर $4.2 मिलियन का जुर्माना लगाया गया । यह प्रवर्तन कार्रवाई बैंक गोपनीयता अधिनियम (BSA) और मनी लॉन्ड्रिंग रोधी/आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला (AML/CFT) कार्यक्रम की आवश्यकताओं के उल्लंघन के लिए की गई थी। जुलाई 2022 से सितंबर 2023 की अवधि को कवर करने वाली जांच में वाइज की आंतरिक एएमएल समीक्षाओं, उसकी ग्राहक जांच प्रक्रियाओं और संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (SAR) प्रक्रियाओं में कमियां पाई गईं ।

निपटान के हिस्से के रूप में, वाइज को पहले से बंद खातों की समीक्षा करने, अपनी SAR प्रक्रियाओं को बढ़ाने और सुधारात्मक कार्रवाइयों की पुष्टि के लिए एक स्वतंत्र तृतीय पक्ष को नियुक्त करने का आदेश दिया गया। कंपनी को दो साल के लिए राज्यों को तिमाही अनुपालन रिपोर्ट प्रस्तुत करने की भी आवश्यकता है ।

यूके का वित्तीय आचरण प्राधिकरण (FCA)

एएमएल नियंत्रणों के संबंध में FCA द्वारा वाइज के खिलाफ किसी सार्वजनिक प्रवर्तन कार्रवाई की पहचान नहीं की गई है। हालांकि, एक FCA-अधिकृत इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थान और भुगतान संस्थान के रूप में, वाइज वित्तीय-अपराध अनुपालन के लिए नियामक की सतत निगरानी में काम करती है। सार्वजनिक कार्रवाई की कमी निगरानी की कमी का संकेत नहीं देती है, लेकिन इसका मतलब है कि यूके इस पैटर्न में एकमात्र प्रमुख क्षेत्राधिकार बना हुआ है जहां कोई औपचारिक जुर्माना या जांच नहीं हुई है।

वाइज के लिए इसका क्या मतलब है

समग्र तस्वीर एक ऐसे उच्च-विकास वाली फिनटेक कंपनी की है, जो अपने वैश्विक परिचालन के पैमाने और जटिलता से मेल खाने वाली अनुपालन प्रणाली बनाने के लिए संघर्ष कर रही है। बेल्जियम के 2022 के शुरुआती निष्कर्ष एक सुधार योजना के जरिए सुलझाए जा सकने वाले थे। अबू धाबी और अमेरिका में जुर्माने, भले ही महत्वपूर्ण थे, नागरिक नियामकीय कार्रवाइयां थीं। ब्रसेल्स में आपराधिक जांच एक अलग स्तर के जोखिम का प्रतिनिधित्व करती है - जिससे आपराधिक आरोप, बड़े वित्तीय दंड और स्थायी प्रतिष्ठा को नुकसान हो सकता है। एक जून को निवेशकों की तीखी प्रतिक्रिया बाजार द्वारा वास्तविक समय में उस जोखिम का पुनर्मूल्यांकन करने को दर्शाती है।