EU AMLR 2027: प्राइवेसी कॉइन पर प्रतिबंध, क्रिप्टो KYC सीमा, ट्रैवल रूल और AMLA प्रवर्तन के लिए पूर्ण गाइड

सेल्फ-हॉस्टेड वॉलेट्स के बीच पीयर-टू-पीयर बिटकॉइन ट्रांसफर

दो सेल्फ-हॉस्टेड वॉलेट्स के बीच शुद्ध पीयर-टू-पीयर (P2P) लेन-देन — जिसमें कोई CASP शामिल न हो — ट्रैवल रूल के दायरे में नहीं आते । रेगुलेशन में 'व्यक्ति-से-व्यक्ति ट्रांसफर' को उन लेन-देन के रूप में परिभाषित किया गया है जो बिना किसी CASP के उपभोक्ताओं के बीच होते हैं। ऐसे लेन-देन पर जानकारी एकत्र करने की कोई बाध्यता नहीं है ।

हालांकि, जैसे ही किसी एक तरफ कोई CASP शामिल होता है (जैसे एक्सचेंज से सेल्फ-हॉस्टेड वॉलेट में पैसे भेजना या वहां से प्राप्त करना), तब ट्रैवल रूल लागू हो जाता है।

• €1,000 से कम के ट्रांसफर में CASP को केवल सेल्फ-हॉस्टेड एड्रेस की बुनियादी जानकारी लेनी होगी, लेकिन यह सत्यापित करने की जरूरत नहीं है कि ग्राहक का उस एड्रेस पर नियंत्रण है या नहीं ।
• €1,000 से ऊपर के ट्रांसफर में CASP को यह भी आकलन करना होगा कि सेल्फ-हॉस्टेड एड्रेस उसके ग्राहक के स्वामित्व या नियंत्रण में है या नहीं ।

क्रिप्टो लेन-देन के लिए पहचान की सीमा

• CASPs पर सामयिक क्रिप्टो लेन-देन: €1,000 की सीमा लागू है। किसी भी सामयिक (गैर-खाता) क्रिप्टो लेन-देन के लिए जो €1,000 या उससे अधिक का हो, CASP को पूर्ण ग्राहक पहचान (CDD) करनी होगी । €1,000 से कम के लेन-देन में भी ग्राहक की पहचान करनी होगी, लेकिन हल्की आवश्यकताओं के साथ ।
• एक महत्वपूर्ण बारीकी: AMLR के तहत कुछ विश्लेषण बताते हैं कि क्रिप्टो के लिए €1,000 की न्यूनतम सीमा (डी-मिनिमिस) को हटा दिया गया है और सभी सामयिक लेन-देन पर राशि की परवाह किए बिना CDD की आवश्यकता है । यह विरोधाभास इसलिए हो सकता है क्योंकि TFR (सत्यापन के लिए €1,000 की सीमा) और AMLR (€1,000 पर पूर्ण CDD) समानांतर रूप से काम करते हैं। विश्वसनीय स्रोतों से सबसे स्पष्ट निष्कर्ष यह है कि €1,000 से ऊपर के लिए सख्त नियम हैं, जबकि इससे नीचे बुनियादी पहचान जांच होगी ।

वाणिज्यिक नकद भुगतान की सीमा

AMLR 10 जुलाई 2027 से वाणिज्यिक नकद भुगतान पर EU-व्यापी €10,000 की सीमा लागू करता है । कोई भी एकल नकद भुगतान (या एक श्रृंखला में जुड़े भुगतान) जो €10,000 से अधिक हो, प्रतिबंधित होगा। सदस्य देश चाहें तो अपने स्तर पर कम सीमा भी निर्धारित कर सकते हैं ।

रेगुलेटेड इंटरमीडियरीज के लिए ट्रैवल रूल दायित्व

ट्रैवल रूल (TFR) उन सभी क्रिप्टो-एसेट ट्रांसफर पर लागू होता है जहां कम से कम एक CASP शामिल है । मुख्य दायित्व:

• प्रेषक और लाभार्थी की जानकारी: CASPs को लेन-देन के साथ प्रेषक और लाभार्थी दोनों की पहचान एकत्र, संग्रहीत और प्रेषित करनी होगी — ठीक वैसे ही जैसे पारंपरिक बैंक ट्रांसफर के लिए होता है ।
• CASP-से-CASP ट्रांसफर पर कोई न्यूनतम सीमा नहीं: कुछ स्रोतों के अनुसार, दो रेगुलेटेड CASPs के बीच ट्रांसफर के लिए ट्रैवल रूल सभी राशियों पर लागू होता है, बिना किसी न्यूनतम सीमा के ।
• सेल्फ-हॉस्टेड वॉलेट इंटरैक्शन: जैसा ऊपर बताया गया है, €1,000 की सीमा तय करती है कि वॉलेट स्वामित्व का सत्यापन आवश्यक है या नहीं ।
• यूरोपीय बैंकिंग अथॉरिटी (EBA) ने बाध्यकारी ट्रैवल रूल दिशानिर्देश जारी किए हैं जो CASPs के लिए व्यावहारिक कदम निर्धारित करते हैं ।

यूरोपीय एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग अथॉरिटी (AMLA) द्वारा प्रवर्तन

• AMLA कानूनी रूप से स्थापित है और 10 जुलाई 2027 को AMLA रेगुलेशन के लागू होने के साथ पूरी तरह सक्रिय हो जाएगी । इसका मुख्यालय जर्मनी के फ्रैंकफर्ट में है ।
• संक्रमण काल: AMLA ने मध्य-2025 में प्रारंभिक कार्य शुरू कर दिया था और 2028 तक पूरी तरह कार्यात्मक हो जाएगी । यह जनवरी 2028 में सबसे अधिक जोखिम वाली संस्थाओं की सीधी निगरानी शुरू करेगी ।
• शक्तियां: AMLA के पास लगभग 40 सबसे अधिक जोखिम वाली वित्तीय संस्थाओं (जिसमें चुनिंदा CASPs शामिल हैं) पर सीधा पर्यवेक्षी अधिकार होगा और वह जुर्माना लगा सकेगी । बाकी CASPs के लिए, AMLA मानक निर्धारित करेगी और राष्ट्रीय नियामकों का समन्वय करेगी, जबकि दिन-प्रतिदिन की निगरानी राष्ट्रीय प्राधिकरणों के पास रहेगी ।
• एकल नियम पुस्तिका: AMLR एक निर्देश (डायरेक्टिव) नहीं, बल्कि एक रेगुलेशन है, जिसका अर्थ है कि यह सभी 27 सदस्य देशों में बिना किसी राष्ट्रीय अनुवाद के सीधे और समान रूप से लागू होता है — और AMLA इसके सुसंगत प्रवर्तन के लिए जिम्मेदार होगी ।