कैश पेमेंट पर सीमा — रेगुलेशन बड़े कैश पेमेंट पर €10,000 की एक अनिवार्य EU-व्यापी सीमा लागू करता है। सदस्य देश राष्ट्रीय स्तर पर इससे कम सीमा तय कर सकते हैं, लेकिन €10,000 की ऊपरी सीमा को पार नहीं कर सकते ।

2. पीयर-टू-पीयर सेल्फ-कस्टोडाइड क्रिप्टो ट्रांसफर का उपचार

दो सेल्फ-कस्टोडाइड (सेल्फ-होस्टेड) वॉलेट्स के बीच सीधा P2P ट्रांसफर, जिसमें कोई रेगुलेटेड मध्यस्थ (जैसे एक्सचेंज) शामिल नहीं है, AMLR की पहचान और ट्रैवल रूल आवश्यकताओं से पूरी तरह मुक्त है। यह कानून निजी वॉलेट-टू-वॉलेट ट्रांसफर को अनिवार्य पहचान सत्यापन के दायरे से बाहर रखता है ।

हालांकि, अगर ट्रांसफर के किसी भी पक्ष (भेजने या प्राप्त करने) में कोई रेगुलेटेड CASP शामिल है (उदाहरण के लिए, सेल्फ-होस्टेड वॉलेट से किसी एक्सचेंज पर भेजना), तो उस CASP को नीचे बताए गए ट्रैवल रूल का पालन करना होगा।

3. ट्रैवल रूल: सेल्फ-होस्टेड वॉलेट ट्रांसफर के लिए आवश्यकताएं

रेगुलेशन (EU) 2023/1113 (जिसे Transfer of Funds Regulation या TFR कहा जाता है) उन सभी क्रिप्टो-एसेट ट्रांसफर पर लागू होता है जहाँ कम से कम एक CASP EU में स्थापित है। सेल्फ-होस्टेड पते से या उस पर ट्रांसफर के लिए निम्नलिखित नियम हैं:

• सभी CASP को प्रेषक (originator) और लाभार्थी (beneficiary) दोनों की जानकारी प्राप्त करना, रखना और सत्यापित करना आवश्यक है। इसमें नाम, डिस्ट्रीब्यूटेड लेज़र एड्रेस, क्रिप्टो-एसेट खाता संख्या (यदि लागू हो), और पता या आधिकारिक पहचान पत्र संख्या शामिल है ।
• €1,000 से अधिक: CASP को सेल्फ-होस्टेड वॉलेट के स्वामित्व को अतिरिक्त रूप से सत्यापित करना होगा (उदाहरण के लिए, ग्राहक से हस्ताक्षरित संदेश या छोटे टेस्ट ट्रांजेक्शन के माध्यम से पते पर नियंत्रण साबित करने के लिए कहना) ।
• CASP को यह सुनिश्चित करना होगा कि ट्रांसफर को व्यक्तिगत रूप से पहचाना जा सके और आवश्यक जानकारी तुरंत और सुरक्षित रूप से ट्रांसफर के साथ यात्रा करे ।
• मध्यस्थ CASPs (ICASPs) को यह सुनिश्चित करना होगा कि सभी आवश्यक प्रेषक और लाभार्थी की जानकारी बरकरार रहे, और बिना अनिवार्य डेटा के किसी भी ट्रांसफर को प्रोसेस नहीं किया जाए। यदि किसी ट्रांसफर में आवश्यक जानकारी नहीं है, तो ICASP को इसे अस्वीकार करना होगा या लापता डेटा का अनुरोध करना होगा ।

4. AMLA का प्रवर्तन: 10 जुलाई 2027 से शुरू

यूरोपीय एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग अथॉरिटी (AMLA) की स्थापना रेगुलेशन (EU) 2024/1620 के तहत की गई है और इसका मुख्यालय फ्रैंकफर्ट में है। AMLA को 10 जुलाई 2027 को अपनी पूर्ण पर्यवेक्षी और प्रवर्तन शक्तियां प्राप्त हो जाएंगी ।

मुख्य प्रवर्तन विवरण:

• प्रत्यक्ष पर्यवेक्षण: AMLA सीधे EU में सीमा पार संचालित होने वाले 40 उच्चतम जोखिम वाले वित्तीय संस्थानों का पर्यवेक्षण करेगा, जिसमें साइट पर निरीक्षण, बाध्यकारी निर्णय जारी करना और प्रशासनिक दंड लगाने की शक्ति शामिल है ।
• समन्वय भूमिका: अपने प्रत्यक्ष पर्यवेक्षण के तहत नहीं आने वाली संस्थाओं के लिए, AMLA सभी सदस्य देशों में नए नियमों का समान अनुप्रयोग सुनिश्चित करने के लिए राष्ट्रीय AML/CFT पर्यवेक्षकों का समन्वय करेगा ।
• रूलबुक अभिसरण: AMLA को बाध्यकारी तकनीकी मानक और दिशानिर्देश जारी करने का अधिकार है जो पूरे एकल बाजार में AML/CFT दायित्वों को एकीकृत करेंगे ।
• समयरेखा: पूर्ण प्रत्यक्ष पर्यवेक्षण शक्तियां 2028 से शुरू होंगी, जबकि 2027 AMLA के प्रवर्तन जनादेश का कानूनी सक्रियण है ।

AMLR के मूल दायित्व (CDD, लाभकारी स्वामित्व, संदिग्ध लेन-देन रिपोर्टिंग) अधिकांश बाध्य संस्थाओं के लिए 10 जुलाई 2027 से लागू होंगे, जबकि कुछ छोटी संस्थाओं के लिए यह तिथि 10 जुलाई 2029 तक विलंबित होगी ।

कैश पेमेंट पर सीमा — रेगुलेशन बड़े कैश पेमेंट पर €10,000 की एक अनिवार्य EU-व्यापी सीमा लागू करता है। सदस्य देश राष्ट्रीय स्तर पर इससे कम सीमा तय कर सकते हैं, लेकिन €10,000 की ऊपरी सीमा को पार नहीं कर सकते ।

2. पीयर-टू-पीयर सेल्फ-कस्टोडाइड क्रिप्टो ट्रांसफर का उपचार

दो सेल्फ-कस्टोडाइड (सेल्फ-होस्टेड) वॉलेट्स के बीच सीधा P2P ट्रांसफर, जिसमें कोई रेगुलेटेड मध्यस्थ (जैसे एक्सचेंज) शामिल नहीं है, AMLR की पहचान और ट्रैवल रूल आवश्यकताओं से पूरी तरह मुक्त है। यह कानून निजी वॉलेट-टू-वॉलेट ट्रांसफर को अनिवार्य पहचान सत्यापन के दायरे से बाहर रखता है ।

हालांकि, अगर ट्रांसफर के किसी भी पक्ष (भेजने या प्राप्त करने) में कोई रेगुलेटेड CASP शामिल है (उदाहरण के लिए, सेल्फ-होस्टेड वॉलेट से किसी एक्सचेंज पर भेजना), तो उस CASP को नीचे बताए गए ट्रैवल रूल का पालन करना होगा।

3. ट्रैवल रूल: सेल्फ-होस्टेड वॉलेट ट्रांसफर के लिए आवश्यकताएं

रेगुलेशन (EU) 2023/1113 (जिसे Transfer of Funds Regulation या TFR कहा जाता है) उन सभी क्रिप्टो-एसेट ट्रांसफर पर लागू होता है जहाँ कम से कम एक CASP EU में स्थापित है। सेल्फ-होस्टेड पते से या उस पर ट्रांसफर के लिए निम्नलिखित नियम हैं:

• सभी CASP को प्रेषक (originator) और लाभार्थी (beneficiary) दोनों की जानकारी प्राप्त करना, रखना और सत्यापित करना आवश्यक है। इसमें नाम, डिस्ट्रीब्यूटेड लेज़र एड्रेस, क्रिप्टो-एसेट खाता संख्या (यदि लागू हो), और पता या आधिकारिक पहचान पत्र संख्या शामिल है ।
• €1,000 से अधिक: CASP को सेल्फ-होस्टेड वॉलेट के स्वामित्व को अतिरिक्त रूप से सत्यापित करना होगा (उदाहरण के लिए, ग्राहक से हस्ताक्षरित संदेश या छोटे टेस्ट ट्रांजेक्शन के माध्यम से पते पर नियंत्रण साबित करने के लिए कहना) ।
• CASP को यह सुनिश्चित करना होगा कि ट्रांसफर को व्यक्तिगत रूप से पहचाना जा सके और आवश्यक जानकारी तुरंत और सुरक्षित रूप से ट्रांसफर के साथ यात्रा करे ।
• मध्यस्थ CASPs (ICASPs) को यह सुनिश्चित करना होगा कि सभी आवश्यक प्रेषक और लाभार्थी की जानकारी बरकरार रहे, और बिना अनिवार्य डेटा के किसी भी ट्रांसफर को प्रोसेस नहीं किया जाए। यदि किसी ट्रांसफर में आवश्यक जानकारी नहीं है, तो ICASP को इसे अस्वीकार करना होगा या लापता डेटा का अनुरोध करना होगा ।

4. AMLA का प्रवर्तन: 10 जुलाई 2027 से शुरू

यूरोपीय एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग अथॉरिटी (AMLA) की स्थापना रेगुलेशन (EU) 2024/1620 के तहत की गई है और इसका मुख्यालय फ्रैंकफर्ट में है। AMLA को 10 जुलाई 2027 को अपनी पूर्ण पर्यवेक्षी और प्रवर्तन शक्तियां प्राप्त हो जाएंगी ।

मुख्य प्रवर्तन विवरण:

• प्रत्यक्ष पर्यवेक्षण: AMLA सीधे EU में सीमा पार संचालित होने वाले 40 उच्चतम जोखिम वाले वित्तीय संस्थानों का पर्यवेक्षण करेगा, जिसमें साइट पर निरीक्षण, बाध्यकारी निर्णय जारी करना और प्रशासनिक दंड लगाने की शक्ति शामिल है ।
• समन्वय भूमिका: अपने प्रत्यक्ष पर्यवेक्षण के तहत नहीं आने वाली संस्थाओं के लिए, AMLA सभी सदस्य देशों में नए नियमों का समान अनुप्रयोग सुनिश्चित करने के लिए राष्ट्रीय AML/CFT पर्यवेक्षकों का समन्वय करेगा ।
• रूलबुक अभिसरण: AMLA को बाध्यकारी तकनीकी मानक और दिशानिर्देश जारी करने का अधिकार है जो पूरे एकल बाजार में AML/CFT दायित्वों को एकीकृत करेंगे ।
• समयरेखा: पूर्ण प्रत्यक्ष पर्यवेक्षण शक्तियां 2028 से शुरू होंगी, जबकि 2027 AMLA के प्रवर्तन जनादेश का कानूनी सक्रियण है ।

AMLR के मूल दायित्व (CDD, लाभकारी स्वामित्व, संदिग्ध लेन-देन रिपोर्टिंग) अधिकांश बाध्य संस्थाओं के लिए 10 जुलाई 2027 से लागू होंगे, जबकि कुछ छोटी संस्थाओं के लिए यह तिथि 10 जुलाई 2029 तक विलंबित होगी ।