एआई के दौर में बदलती बैंकिंग नौकरियां

कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) वैश्विक बैंकिंग उद्योग में नौकरियों की प्रकृति को धीरे‑धीरे बदल रही है। इसका मतलब यह नहीं कि बैंक अचानक बड़े पैमाने पर कर्मचारियों को निकाल रहे हैं। इसके बजाय, कई बड़े बैंक अपनी भर्ती रणनीति बदल रहे हैं—जहां पारंपरिक बैंकिंग भूमिकाओं की जगह AI, डेटा और इंजीनियरिंग से जुड़ी नौकरियों की मांग बढ़ रही है।

JPMorgan, HSBC और Standard Chartered जैसे वैश्विक बैंक मानते हैं कि AI काम के कई हिस्सों को ऑटोमेट करेगा, जिससे उत्पादकता बढ़ेगी और कर्मचारियों से अपेक्षित कौशल भी बदलेंगे। इसलिए उद्योग में एक बड़ा बदलाव छंटनी की एक लहर के रूप में नहीं, बल्कि भर्ती के ढांचे में धीरे‑धीरे बदलाव के रूप में दिखाई दे रहा है।

JPMorgan: अधिक AI विशेषज्ञ, कम पारंपरिक बैंकर

JPMorgan के CEO जेमी डाइमोन ने AI के प्रभाव को लेकर अपेक्षाकृत संतुलित दृष्टिकोण रखा है। उनका कहना है कि बैंक आने वाले समय में अधिक AI विशेषज्ञों को नियुक्त करेगा, जबकि कुछ श्रेणियों में पारंपरिक बैंकिंग भूमिकाओं की भर्ती कम हो सकती है ।

डाइमोन के अनुसार लंबे समय में कुछ नौकरियां कम हो सकती हैं, लेकिन यह बदलाव धीरे‑धीरे संभाला जा सकता है। JPMorgan में हर साल लगभग 10% कर्मचारियों का प्राकृतिक बदलाव होता है—यानी करीब 25,000 से 30,000 लोग नौकरी छोड़ते या बदलते हैं। इससे बैंक बिना अचानक छंटनी के अपनी कार्यबल संरचना को बदल सकता है ।

उन्होंने यह भी कहा कि जिन कर्मचारियों की भूमिकाएं बदलेंगी, उनके लिए पुनः प्रशिक्षण (reskilling), दूसरी जगह स्थानांतरण या प्रारंभिक सेवानिवृत्ति जैसे विकल्प उपलब्ध कराए जा सकते हैं ।

Standard Chartered: ऑटोमेशन से भूमिकाओं में कटौती

Standard Chartered ने AI‑आधारित पुनर्गठन को लेकर ज्यादा स्पष्ट योजना बताई है। बैंक ने कहा है कि वह 2030 तक लगभग 7,800 नौकरियां कम कर सकता है क्योंकि वह AI और अन्य तकनीकी प्रणालियों में निवेश बढ़ा रहा है ।

बैंक के CEO बिल विंटर्स की एक टिप्पणी विवाद का कारण बनी, जिसमें उन्होंने कहा कि कुछ मामलों में "कम मूल्य वाली मानव पूंजी" की जगह तकनीकी निवेश लाया जा रहा है । इस बयान की काफी आलोचना हुई, और जेमी डाइमोन ने भी कर्मचारियों के संदर्भ में इस तरह की भाषा को "असावधानीपूर्ण" बताया ।

फिर भी, यह रणनीति पूरे उद्योग की एक बड़ी प्रवृत्ति को दर्शाती है—जहां कई बैंक संचालन से जुड़े दोहराए जाने वाले कामों को ऑटोमेट करने और डिजिटल ढांचे में निवेश बढ़ाने की कोशिश कर रहे हैं।

HSBC: AI कुछ नौकरियां खत्म भी करेगा और नई भी बनाएगा

HSBC का नेतृत्व AI को एक आवश्यक लेकिन चुनौतीपूर्ण बदलाव मानता है। बैंक के CEO जॉर्जेस एलहेदेरी ने कर्मचारियों से कहा कि AI वित्तीय उद्योग में कुछ नौकरियां खत्म करेगा, लेकिन साथ ही नई भूमिकाएं भी पैदा करेगा ।

उन्होंने कर्मचारियों से आग्रह किया कि वे इस बदलाव का विरोध करने के बजाय नई तकनीक के साथ खुद को ढालें और नए कौशल सीखें ।

कुछ रिपोर्टों में यह भी कहा गया है कि बैंक लगभग 20,000 नौकरियां—जो उसकी कुल कार्यबल का करीब 10% हो सकती हैं—कम करने पर विचार कर चुका है। इसका एक कारण यह है कि AI से मिडिल‑ऑफिस और बैक‑ऑफिस के कई काम ऑटोमेट हो सकते हैं ।

उद्योग का व्यापक अनुमान: 200,000 नौकरियां प्रभावित हो सकती हैं

बैंकिंग उद्योग से जुड़े शोध भी बताते हैं कि AI का प्रभाव आने वाले वर्षों में बड़ा हो सकता है। Bloomberg Intelligence के एक सर्वे के अनुसार, वैश्विक बैंक अगले तीन से पांच वर्षों में लगभग 200,000 नौकरियां कम कर सकते हैं क्योंकि AI कई ऐसे काम संभाल सकता है जो अभी इंसान करते हैं ।

सर्वे में शामिल टेक्नोलॉजी और आईटी अधिकारियों का अनुमान था कि औसतन बैंक अपने कुल कर्मचारियों में लगभग 3% की कमी देख सकते हैं, हालांकि यह बैंक और क्षेत्र के अनुसार अलग‑अलग हो सकता है ।

किन भूमिकाओं पर सबसे ज्यादा असर पड़ेगा

विशेषज्ञों का मानना है कि सबसे ज्यादा असर उन भूमिकाओं पर पड़ेगा जिनमें दोहराव वाले या प्रक्रिया‑आधारित काम होते हैं। इनमें शामिल हैं:

• बैक‑ऑफिस और ऑपरेशंस प्रोसेसिंग
• कंप्लायंस और रिपोर्टिंग सपोर्ट
• बेसिक वित्तीय विश्लेषण और प्रशासनिक कार्य
• कुछ ग्राहक सेवा भूमिकाएं जिन्हें AI सिस्टम संभाल सकते हैं

इसके विपरीत, बैंकों में अब जिन कौशलों की मांग तेजी से बढ़ रही है उनमें AI इंजीनियर, डेटा साइंटिस्ट, साइबरसिक्योरिटी विशेषज्ञ, मॉडल‑रिस्क विशेषज्ञ और ऐसे प्रोडक्ट मैनेजर शामिल हैं जो AI सिस्टम की निगरानी और नियामकीय अनुपालन सुनिश्चित कर सकें ।

बदलाव अचानक नहीं, धीरे‑धीरे होगा

हालांकि संभावित नौकरी कटौती की चर्चा हो रही है, कई बैंकिंग नेता मानते हैं कि यह बदलाव वर्षों में होगा, महीनों में नहीं। बैंक कड़े नियामकीय नियमों के तहत काम करते हैं और वित्तीय निर्णयों में मानव निगरानी अभी भी जरूरी है।

इसी कारण अधिक संभावना यह है कि बैंकिंग क्षेत्र में भर्ती की प्राथमिकताएं धीरे‑धीरे बदलेंगी—कुछ पारंपरिक भूमिकाएं घटेंगी, जबकि तकनीकी विशेषज्ञों की मांग बढ़ेगी। लेकिन इतना साफ है कि AI बैंकिंग उद्योग में रोजगार की संरचना को पहले से अलग दिशा में ले जा रहा है।