SWIFT מפעילה ספר בלוקצ'יין: 17 בנקים יפיילו תשלומים חוצי־גבולות 24/7

ב־9 ביולי 2026 הודיעה SWIFT כי ספר החשבונות המשותף שלה, המבוסס על טכנולוגיית בלוקצ'יין, מוכן לשימוש ראשוני. 17 בנקים גדולים משישה יבשות נערכים כעת לפיילוט של עסקאות חוצות־גבולות בזמן אמת, באמצעות פיקדונות מסומנים — ייצוגים דיגיטליים של כספים המוחזקים בבנקים ^SL.

המהלך נועד להתמודד עם אחת המגבלות המוכרות בתשלומים בינלאומיים: גם כאשר הוראת התשלום נשלחת באופן דיגיטלי, תהליכי הסליקה והעברת הכספים עדיין מושפעים משעות הפעילות של מערכות בנקאיות ומימי עסקים.

איך הספר יאפשר תשלומים מסביב לשעון?

הספר המשותף לא מחליף את מערכות התשלום של הבנקים, אלא משמש שכבת תיאום מאובטחת שמחברת בין ספרי הפיקדונות המסומנים של הבנקים המשתתפים. הוא מאמת ומסנכרן התחייבויות בין־בנקאיות, כך שניתן יהיה להעביר כספים עבור לקוחות גם מחוץ לשעות הפעילות המקובלות — כולל בלילה ובסופי שבוע — לפני שהסליקה הסופית מתבצעת באמצעות מערכות התשלום הקיימות ^SS.

לפי SWIFT, המערכת אינה עוקפת את אמצעי ההגנה של הבנקים. תקני הציות, האשראי, ניהול הסיכונים והבקרה ממשיכים להיות משולבים בתהליכי התשלום הקיימים ^S. המטרה היא לשפר את יעילות ניהול הנזילות ואת חוויית הלקוח, בלי לוותר על דרישות אבטחה ורגולציה.

המערכת נבנית על בסיסי קוד פתוח, בארכיטקטורה התואמת ל־EVM — המכונה הווירטואלית של Ethereum — ועל גבי Hyperledger Besu ^S.

מתכנון ל־MVP בתוך כתשעה חודשים

SWIFT הכריזה לראשונה על תוכנית להוספת ספר בלוקצ'יין לתשתית שלה בספטמבר 2025, ועבדה על התכנון יחד עם מוסדות פיננסיים מרחבי העולם ^SB.

שלב התכנון הושלם ב־30 במרץ 2026. אז הודיעה SWIFT כי היא עוברת לבניית גרסת MVP — מוצר בר־קיימא ראשוני — וכי עסקאות אמיתיות מתוכננות להמשך 2026 ^C. ההודעה מ־9 ביולי מסמנת את המעבר לשלב הפיילוט המבוקר, שבו המערכת מוכנה לשימוש ראשוני ^S.

אילו 17 בנקים משתתפים בפיילוט?

הרשימה שאישרה SWIFT כוללת בנקים מכל ששת היבשות ^BCS:

מס'	בנק	אזור
1	ANZ	אוסטרליה ואוקיאניה
2	BNP Paribas	אירופה
3	BNY	צפון אמריקה
4	Citi	צפון אמריקה
5	DBS	אסיה
6	First Abu Dhabi Bank (FAB)	המזרח התיכון ואסיה
7	FirstRand Bank Limited	אפריקה
8	HSBC	אירופה ופעילות גלובלית
9	Itaú Unibanco	דרום אמריקה
10	Lloyds Bank	אירופה
11	Mashreq	המזרח התיכון ואסיה
12	MUFG Bank	אסיה
13	OCBC	אסיה
14	Standard Chartered	אירופה ופעילות גלובלית
15	UBS	אירופה
16	UOB	אסיה
17	Wells Fargo	צפון אמריקה

הבנקים רואים פוטנציאל בכסף ניתן לתכנות

תיירי צ'ילוסי, סמנכ״ל העסקים הראשי של SWIFT, אמר כי הספר המשותף מרחיב את "האמון והיציבות של המערכת הפיננסית המבוססת אל חזיתות הכסף הדיגיטלי". לדבריו, הוא יאפשר להעביר ערך מסומן בין מדינות במהירות ובגמישות המצופות מהמסחר המודרני, תוך שמירה על רמות גבוהות של עמידות, אבטחה וציות ^S.

צ'ילוסי הוסיף כי התמיכה הרחבה מצד הבנקים ממחישה את הערך המעשי של הגישה, וכי התשתית עשויה לשמש בסיס לחידושים עתידיים כמו כסף ניתן לתכנות ומסחר באמצעות סוכנים אוטונומיים — agentic commerce ^S.

גם הבנקים המשתתפים הדגישו את פוטנציאל המערכת. ליסה וסיץ', מנהלת תחום בנקאות העסקאות ב־ANZ, תיארה את היוזמה כצעד חשוב בדרך ליכולות תשלום חוצות־גבולות בזמן אמת ובזמינות רציפה, שיאפשרו ללקוחות לנהל את הכספים והנזילות שלהם בגמישות רבה יותר ^S.

פייר פרשטנד מ־BNP Paribas הגדיר את ההכרזה אבן דרך בהתפתחות התשלומים חוצי־הגבולות, ואמר כי הבנק מחויב להרחבת המימון הדיגיטלי בקנה מידה תעשייתי — עם עסקאות מהירות, שקופות ומאובטחות יותר עבור לקוחות עסקיים ^S.

בסיטי אמרו כי מדובר בצעד לעבר תשלומים ונזילות שזמינים תמיד, ואילו ב־DBS הדגישו כי מהירות, שקיפות ונזילות בזמן אמת לא יספיקו לבדן: יכולת פעולה הדדית עם מסילות התשלום הקיימות ויישום במקרי שימוש מהעולם האמיתי יהיו חיוניים כדי להרחיב את הטכנולוגיה ^S.

המשמעות המעשית של ההכרזה עדיין תיבחן בפיילוט. בשלב זה מדובר בהכנה לעסקאות חיות ולא בהשקה מלאה לכל הבנקים או לכל הלקוחות, אך המהלך מצביע על ניסיון של תשתית התשלומים הבינלאומית הוותיקה לשלב כסף דיגיטלי בתוך המערכת הפיננסית המפוקחת, במקום לבנות מערכת נפרדת ממנה.