לפי SWIFT, המערכת אינה עוקפת את אמצעי ההגנה של הבנקים. תקני הציות, האשראי, ניהול הסיכונים והבקרה ממשיכים להיות משולבים בתהליכי התשלום הקיימים . המטרה היא לשפר את יעילות ניהול הנזילות ואת חוויית הלקוח, בלי לוותר על דרישות אבטחה ורגולציה.

המערכת נבנית על בסיסי קוד פתוח, בארכיטקטורה התואמת ל־EVM — המכונה הווירטואלית של Ethereum — ועל גבי Hyperledger Besu .

מתכנון ל־MVP בתוך כתשעה חודשים

SWIFT הכריזה לראשונה על תוכנית להוספת ספר בלוקצ'יין לתשתית שלה בספטמבר 2025, ועבדה על התכנון יחד עם מוסדות פיננסיים מרחבי העולם .

שלב התכנון הושלם ב־30 במרץ 2026. אז הודיעה SWIFT כי היא עוברת לבניית גרסת MVP — מוצר בר־קיימא ראשוני — וכי עסקאות אמיתיות מתוכננות להמשך 2026 . ההודעה מ־9 ביולי מסמנת את המעבר לשלב הפיילוט המבוקר, שבו המערכת מוכנה לשימוש ראשוני .

אילו 17 בנקים משתתפים בפיילוט?

הרשימה שאישרה SWIFT כוללת בנקים מכל ששת היבשות :

הבנקים רואים פוטנציאל בכסף ניתן לתכנות

תיירי צ'ילוסי, סמנכ״ל העסקים הראשי של SWIFT, אמר כי הספר המשותף מרחיב את "האמון והיציבות של המערכת הפיננסית המבוססת אל חזיתות הכסף הדיגיטלי". לדבריו, הוא יאפשר להעביר ערך מסומן בין מדינות במהירות ובגמישות המצופות מהמסחר המודרני, תוך שמירה על רמות גבוהות של עמידות, אבטחה וציות .

צ'ילוסי הוסיף כי התמיכה הרחבה מצד הבנקים ממחישה את הערך המעשי של הגישה, וכי התשתית עשויה לשמש בסיס לחידושים עתידיים כמו כסף ניתן לתכנות ומסחר באמצעות סוכנים אוטונומיים — agentic commerce .

גם הבנקים המשתתפים הדגישו את פוטנציאל המערכת. ליסה וסיץ', מנהלת תחום בנקאות העסקאות ב־ANZ, תיארה את היוזמה כצעד חשוב בדרך ליכולות תשלום חוצות־גבולות בזמן אמת ובזמינות רציפה, שיאפשרו ללקוחות לנהל את הכספים והנזילות שלהם בגמישות רבה יותר .

פייר פרשטנד מ־BNP Paribas הגדיר את ההכרזה אבן דרך בהתפתחות התשלומים חוצי־הגבולות, ואמר כי הבנק מחויב להרחבת המימון הדיגיטלי בקנה מידה תעשייתי — עם עסקאות מהירות, שקופות ומאובטחות יותר עבור לקוחות עסקיים .

בסיטי אמרו כי מדובר בצעד לעבר תשלומים ונזילות שזמינים תמיד, ואילו ב־DBS הדגישו כי מהירות, שקיפות ונזילות בזמן אמת לא יספיקו לבדן: יכולת פעולה הדדית עם מסילות התשלום הקיימות ויישום במקרי שימוש מהעולם האמיתי יהיו חיוניים כדי להרחיב את הטכנולוגיה .

המשמעות המעשית של ההכרזה עדיין תיבחן בפיילוט. בשלב זה מדובר בהכנה לעסקאות חיות ולא בהשקה מלאה לכל הבנקים או לכל הלקוחות, אך המהלך מצביע על ניסיון של תשתית התשלומים הבינלאומית הוותיקה לשלב כסף דיגיטלי בתוך המערכת הפיננסית המפוקחת, במקום לבנות מערכת נפרדת ממנה.

לפי SWIFT, המערכת אינה עוקפת את אמצעי ההגנה של הבנקים. תקני הציות, האשראי, ניהול הסיכונים והבקרה ממשיכים להיות משולבים בתהליכי התשלום הקיימים . המטרה היא לשפר את יעילות ניהול הנזילות ואת חוויית הלקוח, בלי לוותר על דרישות אבטחה ורגולציה.

המערכת נבנית על בסיסי קוד פתוח, בארכיטקטורה התואמת ל־EVM — המכונה הווירטואלית של Ethereum — ועל גבי Hyperledger Besu .

מתכנון ל־MVP בתוך כתשעה חודשים

SWIFT הכריזה לראשונה על תוכנית להוספת ספר בלוקצ'יין לתשתית שלה בספטמבר 2025, ועבדה על התכנון יחד עם מוסדות פיננסיים מרחבי העולם .

שלב התכנון הושלם ב־30 במרץ 2026. אז הודיעה SWIFT כי היא עוברת לבניית גרסת MVP — מוצר בר־קיימא ראשוני — וכי עסקאות אמיתיות מתוכננות להמשך 2026 . ההודעה מ־9 ביולי מסמנת את המעבר לשלב הפיילוט המבוקר, שבו המערכת מוכנה לשימוש ראשוני .

אילו 17 בנקים משתתפים בפיילוט?

הרשימה שאישרה SWIFT כוללת בנקים מכל ששת היבשות :

הבנקים רואים פוטנציאל בכסף ניתן לתכנות

תיירי צ'ילוסי, סמנכ״ל העסקים הראשי של SWIFT, אמר כי הספר המשותף מרחיב את "האמון והיציבות של המערכת הפיננסית המבוססת אל חזיתות הכסף הדיגיטלי". לדבריו, הוא יאפשר להעביר ערך מסומן בין מדינות במהירות ובגמישות המצופות מהמסחר המודרני, תוך שמירה על רמות גבוהות של עמידות, אבטחה וציות .

צ'ילוסי הוסיף כי התמיכה הרחבה מצד הבנקים ממחישה את הערך המעשי של הגישה, וכי התשתית עשויה לשמש בסיס לחידושים עתידיים כמו כסף ניתן לתכנות ומסחר באמצעות סוכנים אוטונומיים — agentic commerce .

גם הבנקים המשתתפים הדגישו את פוטנציאל המערכת. ליסה וסיץ', מנהלת תחום בנקאות העסקאות ב־ANZ, תיארה את היוזמה כצעד חשוב בדרך ליכולות תשלום חוצות־גבולות בזמן אמת ובזמינות רציפה, שיאפשרו ללקוחות לנהל את הכספים והנזילות שלהם בגמישות רבה יותר .

פייר פרשטנד מ־BNP Paribas הגדיר את ההכרזה אבן דרך בהתפתחות התשלומים חוצי־הגבולות, ואמר כי הבנק מחויב להרחבת המימון הדיגיטלי בקנה מידה תעשייתי — עם עסקאות מהירות, שקופות ומאובטחות יותר עבור לקוחות עסקיים .

בסיטי אמרו כי מדובר בצעד לעבר תשלומים ונזילות שזמינים תמיד, ואילו ב־DBS הדגישו כי מהירות, שקיפות ונזילות בזמן אמת לא יספיקו לבדן: יכולת פעולה הדדית עם מסילות התשלום הקיימות ויישום במקרי שימוש מהעולם האמיתי יהיו חיוניים כדי להרחיב את הטכנולוגיה .

המשמעות המעשית של ההכרזה עדיין תיבחן בפיילוט. בשלב זה מדובר בהכנה לעסקאות חיות ולא בהשקה מלאה לכל הבנקים או לכל הלקוחות, אך המהלך מצביע על ניסיון של תשתית התשלומים הבינלאומית הוותיקה לשלב כסף דיגיטלי בתוך המערכת הפיננסית המפוקחת, במקום לבנות מערכת נפרדת ממנה.