ASIC בוחנת את השימוש של הבנקים בבינה מלאכותית — ואת ההשפעה על הלקוחות

הרשות האוסטרלית לניירות ערך ולהשקעות (ASIC), הגוף המפקח על התאגידים והשירותים הפיננסיים במדינה, בוחנת כיצד בנקים משתמשים בבינה מלאכותית — וכיצד הם מתכננים להשתמש בה — במגע עם לקוחות, בקבלת החלטות ובהלוואות. במוקד נמצאת לא רק הטכנולוגיה, אלא גם ההשפעה האפשרית שלה על הלקוחות. 24

הבדיקה משתלבת בתוכנית הפיקוח של ASIC לשנים 2026–2027, הכוללת בחינה של יישומי AI בשירות ללקוחות ושל התנהלות המלווים. 2 הרשות מכירה בכך שאוטומציה עשויה לשפר שירותים ולהאיץ תהליכים, אך מדגישה את הצורך להגן על לקוחות כשהטכנולוגיה משפיעה על החלטות פיננסיות. 34

הזדמנות לשירות מהיר יותר — לצד אחריות

בינה מלאכותית עשויה להפוך שירות בנקאי, הערכת אשראי וביצוע עסקאות למהירים ונוחים יותר. אך ככל שהמערכות מקבלות תפקיד פעיל יותר, עולה השאלה אם הבנקים מסוגלים להסביר את אופן פעולתן, לפקח עליהן ולמנוע פגיעה בלקוחות.

אחד התחומים המתפתחים הוא מסחר באמצעות סוכני AI — שימוש בתוכנה שיכולה לחפש מוצרים ואף לבצע רכישות בשם הלקוח. שישה בנקים, ובהם Commonwealth Bank of Australia, פרסמו עקרונות משותפים שנועדו לסייע בפיתוח מסחר כזה באופן אמין. לצד הפוטנציאל, הבנקים מזהירים מפני הונאות, שימוש לרעה בפרטי תשלום ופגיעה בפרטיות.

האזהרה: האיומים עלולים להתפתח מהר מההגנות

כבר במאי הזהירה ASIC את הבנקים שעליהם לפעול בדחיפות לצמצום סיכוני הסייבר הקשורים למערכות AI מתקדמות. 4 בהמשך קיימו ASIC והרשות האוסטרלית לפיקוח פיננסי (APRA) תשעה מפגשים עם נציגים מהמערכת הפיננסית. השתתפו בהם יותר מ־600 איש מכ־380 גופים. 17

המסר של הרגולטורים היה שעל המוסדות לעבור מהבנת הסיכונים להתמודדות מעשית איתם. לדבריהם, AI מתקדם עלול להגדיל את המהירות, ההיקף והתחכום של איומי סייבר, ומערכות אוטונומיות יותר עלולות גם לפעול באופן לא צפוי. 79

המבחן: האם ההגנות יעמדו בקצב?

הבנקים שגיבשו עקרונות למסחר באמצעות סוכני AI ציינו שהטכנולוגיה מתפתחת מהר יותר מהתקנים ומההגנות הקיימים לצרכנים. כאן נמצא האתגר הרחב יותר של ASIC: לאפשר לבנקים להפיק תועלת משירותים חדשים, ובו בזמן לוודא שהפיקוח, אמצעי ההגנה והאחריות כלפי הלקוחות מתקדמים יחד איתם.

לכן הבדיקה אינה עוסקת רק בשאלה אילו כלים הבנקים מאמצים, אלא גם באופן שבו הם שולטים בסיכונים — במיוחד כשהחלטות אשראי, שירותים ללקוחות או פעולות רכישה מועברים למערכות אוטומטיות. 234