מגבלת תשלומי מזומן: התקנה מציגה מגבלה מחייבת על תשלומי מזומן גדולים בסך 10,000 אירו ברחבי האיחוד. המדינות החברות יכולות לקבוע מגבלה נמוכה יותר אם יש צורך, אך אינן יכולות לחרוג מהתקרה של 10,000 אירו .

2. היחס להעברות קריפטו ישירות בין ארנקים עצמאיים (P2P Self-Custodied)

העברות ישירות בין שני ארנקים עצמאיים (self-hosted wallets) שאינן כרוכות בגוף מתווך מפוקח פטורות מחובות הזיהוי ומחוק הנסיעות של התקנה. התקנה משאירה העברות פרטיות כאלה מחוץ לתחום החובה לאימות זהות .

עם זאת, אם הצד השולח או המקבל כולל CASP מפוקח (למשל, שליחה מארנק עצמאי לבורסה), ה-CASP המתווך חייב ליישם את חובות חוק הנסיעות המתוארות להלן.

3. חובות חוק הנסיעות (Travel Rule) תחת תקנה (EU) 2023/1113 להעברות מארנק עצמאי הכרוכות בגוף מתווך

תקנה (EU) 2023/1113 (תקנת העברת הכספים המחודשת, TFR) חלה על כל העברת נכסי קריפטו שבה לפחות CASP אחד מבוסס באיחוד האירופי. לגבי העברות מארנק עצמאי או אליו, הכללים הבאים:

• CASPs חייבים לקבל, להחזיק ולאמת מידע על השולח והמקבל, כולל שם, כתובת בפנקס החשבונות (DLT), חשבון נכסי קריפטו (אם רלוונטי), וכתובת או מספר תעודה מזהה רשמית .
• מעל 1,000 אירו: ה-CASP חייב בנוסף לאמת בעלות על הארנק העצמאי (למשל, על ידי בקשה מהלקוח להוכיח שליטה על הכתובת באמצעות הודעה חתומה או עסקת בדיקה קטנה) .
• ה-CASP חייב להבטיח שניתן לזהות את ההעברה באופן פרטני ושהמידע הנדרש מלווה את ההעברה באופן מיידי ומאובטח .
• CASPs מתווכים (ICASPs) בשרשרת עסקאות חייבים להבטיח שכל מידע השולח והמקבל הנדרש מועבר בשלמותו, ושלא מעובדות העברות ללא הנתונים הנדרשים. אם חסר מידע, ה-ICASP חייב לדחות את ההעברה או לבקש את המידע החסר .

4. אכיפת רשות AMLA החל מ-10 ביולי 2027

הרשות האירופית למניעת הלבנת הון (AMLA), שהוקמה על פי תקנה (EU) 2024/1620 וממוקמת בפרנקפורט, תיכנס לתוקף מלא של סמכויות הפיקוח והאכיפה שלה ב-10 ביולי 2027 .

פרטי אכיפה מרכזיים:

• פיקוח ישיר: AMLA תפקח ישירות על עד 40 מהמוסדות הפיננסיים בסיכון הגבוה ביותר הפועלים חוצי גבולות באיחוד האירופי, עם סמכות לבצע ביקורות באתר, להוציא החלטות מחייבות ולהטיל סנקציות מנהליות .
• תפקיד תיאום: לגבי ישויות שאינן תחת פיקוחה הישיר, AMLA תתאם את הרגולטורים הלאומיים למניעת הלבנת הון כדי להבטיח יישום עקבי של הכללים החדשים בכל המדינות החברות .
• אחידות רגולטורית: ל-AMLA יש סמכות לקבוע סטנדרטים טכניים והנחיות מחייבים שיבטיחו הרמוניזציה של חובות AML/CFT בשוק האחיד .
• ציר זמן: סמכויות פיקוח ישיר מלאות יחלו משנת 2028, כאשר 2027 מסמנת את ההפעלה החוקית של סמכות האכיפה של AMLA .

חובות המהותיות של AMLR (CDD, בעלות על נכס, דיווח על עסקאות חשודות) ייכנסו לתוקף ב-10 ביולי 2027 עבור רוב הגופים החייבים, עם דחייה עד 10 ביולי 2029 עבור ישויות קטנות יותר .

מגבלת תשלומי מזומן: התקנה מציגה מגבלה מחייבת על תשלומי מזומן גדולים בסך 10,000 אירו ברחבי האיחוד. המדינות החברות יכולות לקבוע מגבלה נמוכה יותר אם יש צורך, אך אינן יכולות לחרוג מהתקרה של 10,000 אירו .

2. היחס להעברות קריפטו ישירות בין ארנקים עצמאיים (P2P Self-Custodied)

העברות ישירות בין שני ארנקים עצמאיים (self-hosted wallets) שאינן כרוכות בגוף מתווך מפוקח פטורות מחובות הזיהוי ומחוק הנסיעות של התקנה. התקנה משאירה העברות פרטיות כאלה מחוץ לתחום החובה לאימות זהות .

עם זאת, אם הצד השולח או המקבל כולל CASP מפוקח (למשל, שליחה מארנק עצמאי לבורסה), ה-CASP המתווך חייב ליישם את חובות חוק הנסיעות המתוארות להלן.

3. חובות חוק הנסיעות (Travel Rule) תחת תקנה (EU) 2023/1113 להעברות מארנק עצמאי הכרוכות בגוף מתווך

תקנה (EU) 2023/1113 (תקנת העברת הכספים המחודשת, TFR) חלה על כל העברת נכסי קריפטו שבה לפחות CASP אחד מבוסס באיחוד האירופי. לגבי העברות מארנק עצמאי או אליו, הכללים הבאים:

• CASPs חייבים לקבל, להחזיק ולאמת מידע על השולח והמקבל, כולל שם, כתובת בפנקס החשבונות (DLT), חשבון נכסי קריפטו (אם רלוונטי), וכתובת או מספר תעודה מזהה רשמית .
• מעל 1,000 אירו: ה-CASP חייב בנוסף לאמת בעלות על הארנק העצמאי (למשל, על ידי בקשה מהלקוח להוכיח שליטה על הכתובת באמצעות הודעה חתומה או עסקת בדיקה קטנה) .
• ה-CASP חייב להבטיח שניתן לזהות את ההעברה באופן פרטני ושהמידע הנדרש מלווה את ההעברה באופן מיידי ומאובטח .
• CASPs מתווכים (ICASPs) בשרשרת עסקאות חייבים להבטיח שכל מידע השולח והמקבל הנדרש מועבר בשלמותו, ושלא מעובדות העברות ללא הנתונים הנדרשים. אם חסר מידע, ה-ICASP חייב לדחות את ההעברה או לבקש את המידע החסר .

4. אכיפת רשות AMLA החל מ-10 ביולי 2027

הרשות האירופית למניעת הלבנת הון (AMLA), שהוקמה על פי תקנה (EU) 2024/1620 וממוקמת בפרנקפורט, תיכנס לתוקף מלא של סמכויות הפיקוח והאכיפה שלה ב-10 ביולי 2027 .

פרטי אכיפה מרכזיים:

• פיקוח ישיר: AMLA תפקח ישירות על עד 40 מהמוסדות הפיננסיים בסיכון הגבוה ביותר הפועלים חוצי גבולות באיחוד האירופי, עם סמכות לבצע ביקורות באתר, להוציא החלטות מחייבות ולהטיל סנקציות מנהליות .
• תפקיד תיאום: לגבי ישויות שאינן תחת פיקוחה הישיר, AMLA תתאם את הרגולטורים הלאומיים למניעת הלבנת הון כדי להבטיח יישום עקבי של הכללים החדשים בכל המדינות החברות .
• אחידות רגולטורית: ל-AMLA יש סמכות לקבוע סטנדרטים טכניים והנחיות מחייבים שיבטיחו הרמוניזציה של חובות AML/CFT בשוק האחיד .
• ציר זמן: סמכויות פיקוח ישיר מלאות יחלו משנת 2028, כאשר 2027 מסמנת את ההפעלה החוקית של סמכות האכיפה של AMLA .

חובות המהותיות של AMLR (CDD, בעלות על נכס, דיווח על עסקאות חשודות) ייכנסו לתוקף ב-10 ביולי 2027 עבור רוב הגופים החייבים, עם דחייה עד 10 ביולי 2029 עבור ישויות קטנות יותר .