Paypercut et sa levée de 5 M€ : la fintech qui veut unifier le paiement en ligne en Europe de l'Est

Au-delà de ces trois chefs de file, la levée a attiré des investisseurs aux origines géographiques variées. On y trouve des poids lourds régionaux comme les bulgares BrightCap Ventures et MFG Invest, le polonais SMOK Ventures, le britannique Portfolio Ventures, ainsi que BlackWood, SABAH.fund, Main Set et l'entrepreneur du secteur des paiements Matt Doka .

Cette injection de 5 millions d'euros vient consolider une première levée de fonds de 2 millions d'euros en pré-amorçage, réalisée en juillet 2025, qui était déjà à l'époque l'une des plus importantes pour une société de paiement en Europe centrale et orientale .

D'agrégateur de BNPL à plateforme de paiement intégrale

L'évolution du produit en l'espace d'un an est au cœur de cette réussite. Au stade du pré-amorçage, Paypercut était avant tout un agrégateur multi-fournisseurs de solutions de paiement fractionné (BNPL, « achetez maintenant, payez plus tard »), conçu pour simplifier l'intégration de ces différentes options de crédit pour les petites entreprises locales .

Depuis, l'entreprise est devenue une plateforme de paiement intégrale . Via une seule interface de programmation (API), les commerçants accèdent désormais à une suite complète : acceptation de cartes bancaires, un large éventail de moyens de paiement locaux, et plusieurs fournisseurs de BNPL directement sur la page de paiement. La plateforme propose aussi des outils flexibles comme des liens de paiement et des QR codes, parfaits pour les entreprises sans site internet dédié, le tout piloté depuis un tableau de bord unique qui gère la facturation, les règlements multidevises et les décaissements sur plusieurs marchés .

Traction actuelle et nouveau « Express Checkout »

Paypercut sert aujourd'hui plus de 200 commerçants et est opérationnelle dans huit marchés d'Europe centrale et orientale . Si l'entreprise n'a pas rendu publique la liste exhaustive, sa feuille de route de lancement en 2025 incluait déjà la Bulgarie, la Roumanie, la Grèce, la République tchèque, la Pologne et la Turquie .

Ce trimestre, la société dévoile sa prochaine innovation majeure : le paiement express (« Express Checkout »). Cette fonctionnalité déplace l'instant du paiement directement sur la fiche produit, avant même que le client n'atteigne son panier. Elle permet un paiement en un clic via Apple Pay et Google Pay, en s'appuyant sur l'authentification biométrique pour éliminer la friction de la saisie manuelle des données de carte sur mobile. L'objectif n'est pas seulement une expérience de paiement plus rapide, mais aussi une réduction significative des impayés et rétrofacturations (chargebacks), un point noir persistant du commerce sur mobile .

Utilisation stratégique des fonds : croissance et ambitions réglementaires

Les nouveaux capitaux sont fléchés vers trois piliers stratégiques. Premièrement, ils financeront l'expansion géographique de Paypercut en Europe centrale et orientale et lui permettront d'approfondir sa présence sur ses marchés existants . Deuxièmement, l'entreprise investira dans la phase suivante de développement de ses produits et de son infrastructure .

Surtout, une part significative des fonds est destinée à satisfaire aux exigences de capital pour déposer une demande de licence d'établissement de monnaie électronique (EMI) auprès de la Banque centrale d'Irlande . L'obtention de cette licence serait une étape transformatrice pour Paypercut, lui permettant d'émettre de la monnaie électronique et de proposer directement une gamme élargie de services financiers réglementés, plutôt que de dépendre d'infrastructures tierces. La société s'attend à recevoir cet agrément au quatrième trimestre 2026 .

Avec un produit renforcé, une base de commerçants en croissance et une feuille de route réglementaire claire, Paypercut se positionne comme un maillon essentiel de l'infrastructure financière qui soutient le commerce en ligne dans l'une des économies numériques les plus dynamiques d'Europe.