Klarna et Zilch veulent tuer la carte de crédit : qui a la meilleure offre ?

Niveaux et prix

Les prix varient selon le marché. Bloomberg indique une fourchette de 4,99 £ (6,70 $) à 44,99 € par mois en Europe .

Principales fonctionnalités par niveau

• Everywhere : accès au paiement fractionné sans frais chez tous les commerçants (pas seulement les partenaires), plus du cashback et des réductions de base . Ce niveau remplace l'ancien forfait Core.
• Plus : taux de cashback plus élevés et offres exclusives chez les commerçants partenaires .
• Premium : 0,5 à 1 % de cashback sur tous les achats par débit Klarna, accès à environ 12 abonnements numériques groupés (dont Headspace, The New York Times, Blinkist, ClassPass, Vogue, GQ), une assurance voyage internationale et l'accès aux salons d'aéroport .
• Max : 1 à 2 % de cashback, jusqu'à 23 abonnements premium (nouveautés : NordVPN, Livi, foodora, Voi), accès illimité aux salons d'aéroport (plus de 1 800 salons via LoungeKey), une carte métal premium et une assurance voyage complète .

Zilch : l'alternative économique du quotidien

Zilch, la plateforme de paiement britannique qui sert plus de 5 millions de clients, a lancé ses premiers abonnements payants . Ces nouveaux niveaux accompagnent deux nouveaux produits : Zilch Advance et Pay Monthly . Philip Belamant, PDG, a déclaré que l'entreprise a été fondée pour « éliminer le coût élevé du crédit à la consommation » .

Niveaux et prix

Un forfait Standard gratuit continue d'exister pour ceux qui ne veulent pas payer d'abonnement .

Principales fonctionnalités

• Zilch Extra (2,99 £) : se connecte via l'Open Banking pour proposer des offres personnalisées, des informations en temps réel sur les dépenses et des récompenses améliorées sur les achats du quotidien. Il donne également accès au processus de vérification d'éligibilité pour Zilch Advance .
• Zilch Plus (3,99 £) : offre jusqu'à 6 % de récompenses sur les achats au débit et jusqu'à 1 % sur les achats à crédit (BNPL). Il comprend une carte physique gratuite, un support client prioritaire et un abonnement tastecard gratuit (d'une valeur de 79,99 £/an) .
• Zilch Advance (accessible aux membres Extra/Plus éligibles) : une avance sur salaire basée sur l'IA et l'Open Banking qui permet d'accéder jusqu'à 100 £ de salaire gagné jusqu'à 7 jours plus tôt, avec remboursement automatique à l'arrivée du salaire .
• Pay Monthly : permet d'étaler les achats plus importants sur 3, 6 ou 12 mois avec des frais initiaux transparents et sans intérêts surprises .

Comment ils se positionnent face aux cartes de crédit

Klarna attaque directement le segment des cartes de crédit premium. Son niveau Max offre des avantages similaires, voire supérieurs (cashback, accès aux salons, assurance voyage, abonnements) pour une fraction du coût d'une carte à 500 $+ de frais annuels, et sans crédit renouvelable ni intérêts .

Zilch cible un problème différent : le coût élevé du crédit à la consommation pour le grand public. Ses nouveaux abonnements sont une alternative directe aux cartes de crédit à intérêt élevé et aux prêts personnels. Les différenciateurs clés incluent : pas d'intérêts, pas de frais de retard, des frais initiaux transparents et des récompenses qui s'activent simplement en ayant la carte Zilch prête avant le passage en caisse . Une étude Zilch a révélé que 45 % des consommateurs souhaitent des récompenses de la part des produits de crédit et que 47 % veulent de l'aide pour gérer leurs dépenses — deux besoins que les nouveaux abonnements visent à satisfaire .

Comparatif rapide : Klarna Max vs. Zilch Plus

La différence stratégique est claire : Klarna veut remplacer la carte de crédit premium de votre portefeuille par un abonnement luxueux tout-en-un, tandis que Zilch construit un système de récompenses abordable et quotidien qui aide les consommateurs à éviter les pièges de l'endettement.