Comment fonctionneraient ces pilotes

Les tests visent à permettre aux institutions financières de régler leurs obligations de paiement envers le réseau Visa à l’aide de stablecoins approuvés. Les systèmes de paiement existants ne seraient pas remplacés, mais leur couche de règlement pourrait être modernisée grâce à la blockchain.

Concrètement, Visa prévoit :

• Des pilotes de règlement interbancaire avec des établissements africains utilisant des stablecoins.
• Un lancement dans un premier pays africain, avant une éventuelle extension à d’autres marchés.
• Une intégration avec Visa Direct, le service qui permet d’envoyer de l’argent directement vers des comptes bancaires ou des comptes liés à une carte.

Dans ce modèle, les stablecoins servent essentiellement de « dollar numérique programmable » pour le clearing et le règlement, plutôt que d’actif spéculatif.

Pourquoi l’Afrique attire l’attention de Visa

Pour Visa, l’Afrique représente un terrain particulièrement intéressant pour tester ce type d’infrastructure.

Première raison : les paiements transfrontaliers restent souvent lents et coûteux. Les transferts passent par plusieurs banques correspondantes et nécessitent parfois une gestion complexe de la liquidité. Les stablecoins, qui circulent sur des réseaux blockchain, peuvent potentiellement réduire ces frictions.

Deuxième facteur : la gestion de trésorerie des entreprises dans des marchés où les monnaies peuvent être volatiles ou soumises à des contrôles de capitaux. Des stablecoins adossés au dollar peuvent offrir un instrument numérique pour conserver et transférer de la valeur plus facilement.

Enfin, la réglementation évolue progressivement. Plusieurs pays africains mettent en place des régimes d’autorisation ou des « regulatory sandboxes » pour tester les technologies financières, notamment en Afrique du Sud, au Botswana, au Nigeria ou à Maurice.

Les partenaires technologiques derrière le projet

Visa s’appuie sur plusieurs entreprises spécialisées dans l’infrastructure crypto pour connecter le système financier traditionnel aux réseaux blockchain.

Yellow Card

Cette fintech panafricaine fournit des services liés aux stablecoins et opère dans de nombreux pays africains. Le partenariat avec Visa vise notamment à simplifier les paiements transfrontaliers et la gestion de trésorerie dans les marchés où Yellow Card possède des licences.

Aquanow

Visa a également conclu un partenariat avec la société d’infrastructure d’actifs numériques Aquanow pour étendre les capacités de règlement en stablecoins dans la région CEMEA (Europe centrale et orientale, Moyen‑Orient et Afrique). Grâce à cette intégration, les banques et institutions financières peuvent régler des transactions via des stablecoins approuvés comme l’USDC.

Ces collaborations servent de passerelle entre les réseaux de paiement traditionnels et les infrastructures blockchain.

Un marché africain déjà très numérique

Si l’Afrique est un terrain d’expérimentation crédible, c’est aussi parce que le continent possède déjà l’un des écosystèmes de paiements numériques les plus dynamiques du monde.

Les portefeuilles mobiles et les services de mobile money y sont largement répandus. En 2025, plus de 2 000 milliards de dollars ont circulé via les systèmes de mobile money dans le monde, avec une forte contribution de l’Afrique subsaharienne.

Quelques chiffres illustrent l’ampleur du phénomène :

• Environ 1 430 milliards de dollars de transactions de mobile money ont été enregistrées en Afrique en 2025.
• Cela représente près de 66 % de la valeur mondiale des transactions dans ce secteur.
• Le continent compte plus d’un milliard de comptes mobile money enregistrés.

Dans un environnement où les paiements numériques sont déjà largement adoptés, les stablecoins pourraient s’intégrer comme une couche technique supplémentaire, souvent invisible pour l’utilisateur final.

Une tendance mondiale vers les règlements en stablecoins

L’initiative de Visa en Afrique s’inscrit dans un mouvement plus large dans l’industrie des paiements : l’utilisation des stablecoins comme infrastructure de règlement.

De plus en plus d’acteurs — réseaux de cartes, fintechs et banques — testent ces technologies pour :

• réduire les délais de règlement
• permettre des transferts transfrontaliers quasi instantanés
• opérer des paiements 24 h/24 et 7 j/7
• simplifier la gestion de liquidités pour les entreprises internationales

L’extension des capacités de règlement en stablecoins de Visa dans la région CEMEA reflète justement la demande croissante des institutions financières pour des systèmes de paiement plus rapides et moins coûteux.

Ce que l’on ne sait pas encore

Pour l’instant, plusieurs détails restent inconnus :

• quelles banques africaines participeront aux premiers tests
• quels pays seront sélectionnés en priorité
• les volumes ou calendriers précis du programme

Ces pilotes doivent donc être vus comme une phase expérimentale. Mais s’ils fonctionnent à grande échelle, ils pourraient transformer la manière dont l’argent circule en coulisses dans les réseaux de paiement numériques.

Dans un continent déjà dominé par le mobile money, l’Afrique pourrait devenir l’un des premiers grands marchés où la finance traditionnelle et les règlements blockchain coexistent à grande échelle.

Comment fonctionneraient ces pilotes

Les tests visent à permettre aux institutions financières de régler leurs obligations de paiement envers le réseau Visa à l’aide de stablecoins approuvés. Les systèmes de paiement existants ne seraient pas remplacés, mais leur couche de règlement pourrait être modernisée grâce à la blockchain.

Concrètement, Visa prévoit :

• Des pilotes de règlement interbancaire avec des établissements africains utilisant des stablecoins.
• Un lancement dans un premier pays africain, avant une éventuelle extension à d’autres marchés.
• Une intégration avec Visa Direct, le service qui permet d’envoyer de l’argent directement vers des comptes bancaires ou des comptes liés à une carte.

Dans ce modèle, les stablecoins servent essentiellement de « dollar numérique programmable » pour le clearing et le règlement, plutôt que d’actif spéculatif.

Pourquoi l’Afrique attire l’attention de Visa

Pour Visa, l’Afrique représente un terrain particulièrement intéressant pour tester ce type d’infrastructure.

Première raison : les paiements transfrontaliers restent souvent lents et coûteux. Les transferts passent par plusieurs banques correspondantes et nécessitent parfois une gestion complexe de la liquidité. Les stablecoins, qui circulent sur des réseaux blockchain, peuvent potentiellement réduire ces frictions.

Deuxième facteur : la gestion de trésorerie des entreprises dans des marchés où les monnaies peuvent être volatiles ou soumises à des contrôles de capitaux. Des stablecoins adossés au dollar peuvent offrir un instrument numérique pour conserver et transférer de la valeur plus facilement.

Enfin, la réglementation évolue progressivement. Plusieurs pays africains mettent en place des régimes d’autorisation ou des « regulatory sandboxes » pour tester les technologies financières, notamment en Afrique du Sud, au Botswana, au Nigeria ou à Maurice.

Les partenaires technologiques derrière le projet

Visa s’appuie sur plusieurs entreprises spécialisées dans l’infrastructure crypto pour connecter le système financier traditionnel aux réseaux blockchain.

Yellow Card

Cette fintech panafricaine fournit des services liés aux stablecoins et opère dans de nombreux pays africains. Le partenariat avec Visa vise notamment à simplifier les paiements transfrontaliers et la gestion de trésorerie dans les marchés où Yellow Card possède des licences.

Aquanow

Visa a également conclu un partenariat avec la société d’infrastructure d’actifs numériques Aquanow pour étendre les capacités de règlement en stablecoins dans la région CEMEA (Europe centrale et orientale, Moyen‑Orient et Afrique). Grâce à cette intégration, les banques et institutions financières peuvent régler des transactions via des stablecoins approuvés comme l’USDC.

Ces collaborations servent de passerelle entre les réseaux de paiement traditionnels et les infrastructures blockchain.

Un marché africain déjà très numérique

Si l’Afrique est un terrain d’expérimentation crédible, c’est aussi parce que le continent possède déjà l’un des écosystèmes de paiements numériques les plus dynamiques du monde.

Les portefeuilles mobiles et les services de mobile money y sont largement répandus. En 2025, plus de 2 000 milliards de dollars ont circulé via les systèmes de mobile money dans le monde, avec une forte contribution de l’Afrique subsaharienne.

Quelques chiffres illustrent l’ampleur du phénomène :

• Environ 1 430 milliards de dollars de transactions de mobile money ont été enregistrées en Afrique en 2025.
• Cela représente près de 66 % de la valeur mondiale des transactions dans ce secteur.
• Le continent compte plus d’un milliard de comptes mobile money enregistrés.

Dans un environnement où les paiements numériques sont déjà largement adoptés, les stablecoins pourraient s’intégrer comme une couche technique supplémentaire, souvent invisible pour l’utilisateur final.

Une tendance mondiale vers les règlements en stablecoins

L’initiative de Visa en Afrique s’inscrit dans un mouvement plus large dans l’industrie des paiements : l’utilisation des stablecoins comme infrastructure de règlement.

De plus en plus d’acteurs — réseaux de cartes, fintechs et banques — testent ces technologies pour :

• réduire les délais de règlement
• permettre des transferts transfrontaliers quasi instantanés
• opérer des paiements 24 h/24 et 7 j/7
• simplifier la gestion de liquidités pour les entreprises internationales

L’extension des capacités de règlement en stablecoins de Visa dans la région CEMEA reflète justement la demande croissante des institutions financières pour des systèmes de paiement plus rapides et moins coûteux.

Ce que l’on ne sait pas encore

Pour l’instant, plusieurs détails restent inconnus :

• quelles banques africaines participeront aux premiers tests
• quels pays seront sélectionnés en priorité
• les volumes ou calendriers précis du programme

Ces pilotes doivent donc être vus comme une phase expérimentale. Mais s’ils fonctionnent à grande échelle, ils pourraient transformer la manière dont l’argent circule en coulisses dans les réseaux de paiement numériques.

Dans un continent déjà dominé par le mobile money, l’Afrique pourrait devenir l’un des premiers grands marchés où la finance traditionnelle et les règlements blockchain coexistent à grande échelle.