Chez UBS, l’IA devient un critère d’embauche pour les banquiers juniors

UBS fait de la maîtrise de l’intelligence artificielle une condition d’accès pour ses futures recrues juniors de Global Banking and Markets en 2027. Les diplômés et stagiaires devront montrer qu’ils savent utiliser l’IA et qu’ils sont disposés à poursuivre leur apprentissage. En parallèle, la formation proposée par UBS insiste sur les usages pratiques, l’application responsable et le jugement professionnel. 135

Ce changement redéfinit le rôle traditionnel du jeune banquier. Il ne s’agit plus seulement de produire manuellement une première version d’un modèle financier, d’une note de recherche ou d’une présentation : l’enjeu est désormais de savoir travailler avec des contenus générés par l’IA, les contrôler et les transformer en documents fiables pour les équipes et les clients.

Ce qu’UBS attend des candidats

D’après les informations publiées, les candidats aux postes juniors de banque d’investissement dans la promotion 2027 d’UBS Global Banking and Markets — diplômés comme stagiaires — devront démontrer leur maîtrise de l’IA. Le critère ne semble pas se limiter à un diplôme ou à une certification technique : il porte sur la capacité à employer ces outils pour améliorer les résultats et l’efficacité. 136

UBS intègre aussi ce sujet à son programme pour jeunes diplômés. Son AI Fluency Pathway doit fournir des bases sur des cas d’usage réels, l’application responsable et le bon exercice du jugement. 5 La nuance est essentielle dans une activité réglementée et tournée vers les clients : il faut savoir à quel moment une réponse produite par l’IA doit être vérifiée, corrigée ou remontée à un responsable.

Les offres d’UBS donnent un aperçu des missions confiées à ces recrues. Un poste de graduate en Global Banking à Hong Kong prévoit notamment l’évaluation d’entreprises, l’élaboration de modèles pour des opérations de fusions-acquisitions, la préparation d’analyses sectorielles pour des présentations commerciales et l’appui à l’exécution de transactions en cours. 12 L’IA peut accélérer la préparation et la synthèse de ces travaux, mais l’exactitude et la supervision du banquier restent indispensables.

Pourquoi l’IA transforme le métier de banquier junior

L’IA générative est bien adaptée à une partie des tâches répétitives de production historiquement confiées aux analystes juniors. Reuters Breakingviews relève que des outils comme ChatGPT et Claude peuvent produire rapidement un modèle financier ou un pitchbook — une présentation destinée à un client — et que des banquiers les utilisent déjà pour préparer des réunions ou synthétiser des résultats trimestriels.

Pour autant, le résultat n’est pas automatiquement fiable. Les équipes seniors doivent toujours disposer de documents exacts, correctement contextualisés et utilisables face à un client. La valeur d’un banquier junior réside donc de plus en plus dans sa capacité à bien formuler une demande, évaluer les sources et les hypothèses, repérer les erreurs et présenter une conclusion solide.

Le Financial Services AI Job Barometer 2026 de PwC illustre ce basculement à l’échelle du secteur. Les postes juniors exposés à l’IA ont sept fois plus de chances que les postes juniors les moins exposés d’exiger des compétences traditionnellement attendues de profils seniors, notamment le leadership et la réflexion stratégique. 4 L’automatisation des tâches routinières peut ainsi renforcer, plutôt que diminuer, l’importance du jugement humain dès le début de carrière.

La stratégie d’UBS : relever le niveau attendu tout en formant

Le modèle d’UBS ne consiste pas à attendre l’arrivée des recrues pour leur faire découvrir ces outils. La banque introduit l’aptitude à l’IA dès la sélection, tout en conservant un accompagnement structuré après l’embauche. 35

L’accent est différent d’une stratégie uniquement centrée sur la réduction des promotions d’analystes à mesure que la technologie prend en charge certains travaux répétitifs. Les sources disponibles ne permettent pas d’établir une comparaison exhaustive, banque par banque, des réductions de recrutements. Elles montrent toutefois une inquiétude dans le secteur face au rétrécissement des viviers de débutants. Fortune rapporte que certaines banques réduiraient leurs promotions d’analystes juniors jusqu’à deux tiers, selon QuantumBlack de McKinsey, alors que ces mêmes cohortes restent une source de talents en IA.

La tension stratégique est simple : la banque d’investissement repose largement sur l’apprentissage en situation. Les juniors acquièrent leurs compétences techniques et leur jugement commercial en participant aux opérations, avant de devenir les banquiers seniors de demain. En exigeant une maîtrise de l’IA, UBS cherche à préserver cette filière de formation tout en redéfinissant ce qu’est un analyste de première année productif.

Ce que révèle l’enquête PwC sur la main-d’œuvre financière

Une autre enquête de PwC, menée auprès de 1 004 cadres de niveau directeur ou supérieur dans des entreprises américaines de services financiers, éclaire les raisons pour lesquelles les employeurs accordent une telle importance aux compétences en IA — et les lacunes qui persistent dans leur planification des effectifs. 10

Des réductions d’effectifs largement anticipées

Près de huit répondants sur dix s’attendent à ce que l’IA réduise leurs effectifs d’au moins 20 % au cours des cinq prochaines années. Les postes de début de carrière sont considérés comme le niveau le plus vulnérable par 30 % des répondants. 17

Il s’agit d’anticipations, et non de plans de suppressions de postes confirmés. Ces données signalent que les dirigeants prévoient des changements importants, sans permettre de savoir précisément quelles tâches disparaîtront, seront redessinées ou prendront de l’ampleur.

La planification ne suit pas encore les ambitions

Seuls 42 % des dirigeants interrogés ont indiqué que leur organisation avait modélisé, à l’échelle de l’entreprise, l’effet de l’IA sur les besoins en main-d’œuvre. Parmi les entreprises ayant réalisé cette modélisation, seule la moitié a étudié la refonte des processus ou des flux de travail nécessaire. 17

Or réduire les capacités et repenser le travail ne sont pas la même chose. Sans une conception claire des futurs processus, les entreprises risquent de supprimer des tâches formatrices avant d’avoir défini comment les juniors doivent apprendre, vérifier les productions de l’IA et assumer des responsabilités à plus forte valeur ajoutée.

Des retours sur investissement encore difficiles à mesurer

PwC indique que 77 % des répondants estiment que la plupart de leurs investissements dans l’IA ne génèrent pas de retour sur investissement mesurable. Ce constat ne signifie pas que l’IA est sans valeur : il suggère que beaucoup d’entreprises peinent encore à mesurer des gains à l’échelle de l’organisation, alors qu’elles déploient ces outils et adaptent leurs processus.

Une enquête distincte de PwC à Hong Kong décrit elle aussi des rendements modérés issus d’un déploiement de l’IA à grande échelle : 56 % des institutions financières interrogées font état d’un retour sur investissement compris entre 11 % et 25 % pour leurs principales applications d’IA. 15 Les deux enquêtes diffèrent par leur périmètre et leur méthodologie, mais elles décrivent un secteur encore en transition entre expérimentation et modèles opérationnels reproductibles et mesurables.

Les compétences en IA soutiennent salaires et formation

Dans l’enquête américaine, 91 % des dirigeants déclarent augmenter la rémunération des salariés disposant de compétences en IA, et 58 % prévoient de lier directement une partie de la rémunération à la productivité permise par l’IA. 10

L’étude indique également que 86 % des répondants considèrent qu’une formation aux compétences en IA a plus de valeur qu’un MBA pour de nombreuses nouvelles recrues. 10 Cela ne rend pas la formation financière traditionnelle superflue ; cela montre plutôt que les employeurs voient désormais la maîtrise pratique de l’IA comme un complément central aux fondamentaux financiers, analytiques et relationnels.

L’inquiétude des salariés peut freiner l’adoption

PwC rapporte que 44 % des répondants constatent des inquiétudes des salariés concernant leur sécurité de l’emploi ou l’évolution de leur rôle ; 43 % disent que les employés n’utilisent l’IA que lorsqu’ils y sont obligés ; 40 % les jugent dépassés par la vitesse du changement ; et 34 % identifient la fatigue liée au changement comme un frein au déploiement à grande échelle.

L’enquête révèle aussi que 77 % des dirigeants estiment que leur organisation ne progresse pas assez vite pour suivre l’innovation en IA. La fragmentation ou la mauvaise qualité des données, citée par 41 % d’entre eux, constitue l’un des obstacles à la modélisation des effectifs et au déploiement.

Ce que doivent en retenir les futurs banquiers

Pour les candidats, la « maîtrise de l’IA » ne doit pas être confondue avec l’usage non critique d’un chatbot, ni avec l’idée que les compétences financières deviennent secondaires. Le vocabulaire employé par UBS pour sa formation renvoie au contraire à l’usage pratique, à la responsabilité et au discernement. 5

Un candidat crédible pour un poste junior devrait pouvoir expliquer comment il compte :

• utiliser un outil autorisé pour accélérer une recherche, une première rédaction ou la préparation d’un dossier ;
• vérifier les hypothèses, les calculs, les sources et les affirmations factuelles avant de s’appuyer sur un résultat ;
• protéger les informations confidentielles et respecter les contrôles internes de l’établissement ;
• identifier un résultat incomplet, peu fiable ou inadapté à un client ;
• exposer clairement la logique économique sous-jacente, sans considérer la production de l’IA comme une réponse définitive.

L’exigence fixée par UBS pour 2027 doit donc être comprise comme une refonte des compétences attendues à l’entrée dans la finance. L’IA pourrait réduire une partie du travail manuel de production, mais elle augmente la valeur des profils capables d’orienter les outils, d’en vérifier les résultats et d’exercer un jugement solide lorsque les enjeux sont élevés. 145