Rapport Visa 2026 : les arnaques dépassent désormais toutes les autres fraudes aux paiements

Selon le Biannual Threats Report – Spring 2026 de Visa, les arnaques ont dépassé les autres formes de fraude pour devenir la principale menace pesant sur les utilisateurs de paiements. Cette évolution reflète un changement profond dans les méthodes des cybercriminels : plutôt que de pirater directement les infrastructures de paiement, ils cherchent de plus en plus à manipuler les utilisateurs afin qu’ils autorisent eux‑mêmes des transactions frauduleuses.

Les analyses menées sur le réseau mondial de Visa montrent que cette stratégie est particulièrement efficace et facile à déployer à grande échelle, notamment lorsqu’elle est combinée à des outils d’intelligence artificielle capables d’imiter des entités de confiance et d’automatiser les campagnes d’arnaques.

Du piratage technique à la manipulation humaine

Depuis plusieurs années, les réseaux de paiement ont renforcé leurs défenses techniques — notamment grâce à la tokenisation, à l’authentification renforcée et à la surveillance des transactions à l’échelle du réseau. Ces mesures ont réduit certaines formes classiques de fraude.

Face à ces protections plus robustes, les attaquants se tournent désormais vers ce que Visa décrit comme des « surfaces moins protégées » : le comportement humain et les processus opérationnels, plutôt que l’infrastructure elle‑même.

Dans la pratique, les escrocs utilisent souvent des techniques comme :

• l’usurpation d’identité d’une banque, d’une marque connue ou d’une administration
• la création d’un sentiment d’urgence ou de peur pour pousser la victime à agir rapidement
• la persuasion pour inciter l’utilisateur à envoyer de l’argent ou à valider une transaction

Le problème est que ces paiements sont techniquement autorisés par la victime, ce qui leur permet d’échapper à de nombreux systèmes automatisés conçus pour détecter les transactions non autorisées.

Visa décrit cette évolution comme un passage vers une fraude fondée sur la manipulation comportementale, où la psychologie humaine devient la principale cible des criminels.

L’intelligence artificielle renforce l’efficacité des escroqueries

L’IA joue un rôle croissant dans l’expansion de ces arnaques.

D’après le rapport, les cybercriminels utilisent de plus en plus des outils d’IA pour générer des messages crédibles, automatiser les opérations frauduleuses et imiter des individus ou des organisations à grande échelle.

Parmi les techniques observées :

• des messages ou contenus générés par IA qui imitent des communications légitimes
• des imitations vocales ou deepfakes audio reproduisant la voix de contacts de confiance
• des outils automatisés permettant de cibler des milliers de victimes potentielles

Ces technologies abaissent fortement la barrière technique pour les criminels et transforment les opérations de fraude en véritables entreprises numériques structurées, avec des infrastructures et des outils réutilisables.

Les chiffres clés du rapport Visa (printemps 2026)

Les données publiées par Visa illustrent la rapidité avec laquelle le paysage de la fraude évolue :

• Près d’un milliard de dollars d’activités liées aux arnaques ont été identifiés entre juillet et décembre 2025, faisant des escroqueries la plus grande catégorie de fraude aux paiements pour les consommateurs.
• La fraude impliquant les tokens d’appareils a diminué de 9,6 % par rapport à la même période l’année précédente, signe que les protections techniques s’améliorent.
• Les pertes liées aux attaques d’énumération de cartes ont reculé de 16 %.
• Les incidents de ransomware ont augmenté de 26 % entre juillet et décembre 2025.
• Malgré cette hausse, seulement 23 % des victimes ont payé la rançon, le taux le plus bas enregistré par Visa.

Ces indicateurs montrent une tendance claire : certaines formes traditionnelles de fraude diminuent, mais la cybercriminalité financière se déplace vers des escroqueries ciblant directement les individus.

Pourquoi Visa appelle à une réponse collective

Selon Visa, les arnaques modernes sont particulièrement difficiles à bloquer parce qu’elles traversent plusieurs organisations et plateformes.

Une attaque peut commencer par une publicité frauduleuse ou un message sur les réseaux sociaux, se poursuivre via une application de messagerie ou un appel téléphonique, puis se terminer par un paiement validé via une banque ou un commerçant. Aucun acteur ne dispose d’une visibilité complète sur toute la chaîne.

Le rapport souligne que les failles apparaissent souvent aux « coutures de l’écosystème », c’est‑à‑dire aux frontières entre institutions où le partage d’informations ou la coordination sont limités.

Pour réduire ces risques, Visa appelle à une approche systémique impliquant :

• les banques et réseaux de paiement
• les commerçants et plateformes numériques
• les fournisseurs technologiques
• les régulateurs et décideurs publics
• les forces de l’ordre

Comme les escroqueries alimentées par l’IA peuvent fonctionner à une vitesse automatisée, Visa estime que des défenses isolées ou purement manuelles ne suffisent plus. Une collaboration en temps réel entre acteurs du secteur devient essentielle pour détecter et interrompre ces attaques.

Un paysage de fraude en pleine transformation

La conclusion principale du rapport est paradoxale : les progrès en matière de sécurité des paiements fonctionnent, mais ils modifient aussi la nature des menaces.

À mesure que les systèmes deviennent plus difficiles à pirater, les criminels déplacent leurs efforts vers la manipulation des utilisateurs. Cela signifie que la prévention de la fraude devra désormais s’attaquer non seulement aux vulnérabilités techniques, mais aussi aux comportements humains, aux escroqueries inter‑plateformes et aux tromperies amplifiées par l’intelligence artificielle.