10x Banking sai 40 miljoonaa puntaa – entinen Barclays-pomo jatkaa pankkialan ydinteknologian uudistamista

Diili pähkinänkuoressa

Elokuun 4. päivänä 2026 lontoolainen fintech-yritys 10x Banking ilmoitti 40 miljoonan punnan (noin 53,8 miljoonan dollarin) rahoituskierroksesta, jonka johti AshGrove Capital – eurooppalainen B2B-ohjelmistoihin erikoistunut luotonhallintayhtiö . Pääoma on sekoitus velkaa ja osakkeita, ja sitä kutsutaan "strukturoiduksi pääomaksi" – rahoitusmuodoksi, jonka avulla yritys vahvistaa taseitaan ilman julkista arvostusta .

Kumpikaan osapuoli – 10x Banking tai AshGrove Capital – ei paljastanut arvostusta eikä velan ja osakkeen tarkkaa suhdetta .

Kuka perusti 10x Bankingin ja mitä se tekee?

10x Banking perustettiin vuonna 2015 (joidenkin lähteiden mukaan 2016) Antony Jenkins CBE:n toimesta, joka toimi Barclaysin pääjohtajana ja nykyisin toimii yrityksen perustajana, hallituksen puheenjohtajana ja toimitusjohtajana . Yritys tarjoaa pilvipohjaista, neljännen sukupolven ydinkäyttöjärjestelmää, joka on suunniteltu korvaamaan vanhat pankkijärjestelmät reaaliaikaisilla ja tekoälyvalmiilla ratkaisuilla .

10x Bankingin alusta pyörittää digitaalisia pankkitoimintoja maailman suurimmilla rahoituslaitoksilla, kuten JPMorgan Chasen UK:n digitaalipankilla (Chase UK) ja Westpacilla .

Tärkeimmät talousluvut rahoituksen taustalla

Tämä rahoituskierros seurasi vahvaa operatiivista suorituskykyä:

• EBITDA-kannattavuus: 10x Banking saavutti positiivisen EBITDA-tuloksen 12 kuukauden aikana ennen rahoitusta .
• Vuosittainen toistuva liikevaihto (ARR): ARR kasvoi yli 30 prosenttia samalla ajanjaksolla .
• Elävien tilien määrä: Alusta tukee nyt yli 10 miljoonaa elävää tiliä .

Mihin rahat käytetään?

Tuore pääoma on tarkoitettu globaaliin laajentumiseen ja myynnin ja markkinoinnin vahvistamiseen, mukaan lukien myyntitoimintojen laajentaminen ja tuotekehitys . AshGrove Capitalin sijoitus tukee yrityksen kaupallista panosta, kun kysyntä moderneille pankkijärjestelmille kiihtyy – erityisesti tekoälyn käyttöönoton myötä, kun pankit joutuvat uudistamaan vanhoja järjestelmiään .

Taustaa: Vuoden 2024 rahoituskierros

Tämä on 10x Bankingin ensimmäinen ulkoinen pääoman hankinta sitten tammikuun 2024, jolloin se sulki Series C -kierroksensa (jota kutsutaan joissain raporteissa Series D:ksi) noin 45–50 miljoonan dollarin arvosta . Tuota kierrosta johtivat aiemmat sijoittajat, kuten JPMorgan Chase ja BlackRock, ja siihen osallistuivat muun muassa Nationwide Building Society .

Ajoitus: Vaihtovelkakirjalainan erääntyminen

40 miljoonan punnan kierros toteutui pian sen jälkeen, kun 25 miljoonan punnan vaihtovelkakirjalaina erääntyi kesäkuussa 2026 . Lainaan sisältyi muunto-oikeuksia ja warrantti 15 prosentista täysin laimennetusta pääomasta. Julkisista tiedoista ei käy ilmi, maksoiko, uudelleenrahoittiko vai korvasiko AshGrove Capitalin sijoitus tämän velkakirjan .

Mitä perustaja ja sijoittaja sanovat?

Antony Jenkins, 10x Bankingin perustaja, hallituksen puheenjohtaja ja toimitusjohtaja:

”Rahoituslaitoksilla on selvä halu innovoida, mutta monet ovat yhä sidottuja infrastruktuuriin, jota ei ole rakennettu reaaliaikaiseen, digitaaliseen pankkitoimintaan. Loimme 10x:n poistamaan nämä rajoitteet, jotta rahoituslaitokset voivat lanseerata tuotteita nopeammin ja toimia tehokkaammin. Tämä AshGrove Capitalin sijoitus on osoitus teknologiamme vahvuudesta ja kasvavasta kysynnästä moderneille pankkijärjestelmille.”

LinkedInissä Jenkins lisäsi, että rahoitus tukee yrityksen työtä ”poistaa rahoituslaitosten infrastruktuurirajoitteita” ja että ”seuraava askel on sovellettu tekoäly” .

Phil Fretwell, AshGrove Capitalin perustajaosakas ja toimitusjohtaja:

”10x Banking on rakentanut yhden vaikuttavimmista teknologiaympäristöistä nykypäivän pankkialalla. Pilvipohjaisen alustan toimittaminen yrityslaajuudessa on erittäin vaikeaa, mutta 10x on jo osoittanut kykynsä miljoonilla elävillä tileillä ja maailman johtavien rahoituslaitosten kanssa. Uskomme, että yritys on hyvässä asemassa auttamaan rahoituslaitoksia siirtymässä vanhoista järjestelmistä moderneihin.”

Miksi strukturoitu pääoma on merkityksellistä?

Fintech-kommentaattoreiden analyysin mukaan strukturoidun pääoman (velan ja osakkeen yhdistelmä) valinta puhtaan osakekierroksen sijaan ilman julkista arvostusta on huomionarvoista . Eräs alan tarkkailija totesi, että yritys, joka haluaa otsikkokelpoisen arvostuksen, hinnoittelee osakekierroksen; yritys, joka epäilee markkinoiden arvostavan sitä alemmas kuin edellinen kierros, valitsee strukturoidun pääoman ja pitää luvun omana tietonaan . Tämä viittaa siihen, että 10x Banking priorisoi taloudellista kuria ja taseen vahvuutta arvostusotsikon sijaan.

Yhteenveto

10x Bankingin 40 miljoonan punnan rahoituskierros AshGrove Capitalilta on merkittävä virstanpylväs: se on yrityksen ensimmäinen ulkoinen rahoitus sitten vuoden 2024, se seuraa paluuta EBITDA-kannattavuuteen ja tarjoaa pääomaa globaaliin laajentumiseen aikana, jolloin tekoäly ja reaaliaikainen pankkitoiminta ajavat pankkeja uudistamaan ydintään. Kaupan rakenne – velkaa ja osakkeita ilman julkista arvostusta – heijastaa kypsää, kurinalaista lähestymistapaa kasvurahoitukseen.