Miten Australian pankit käyttävät tekoälyä? Valvoja selvittää vaikutuksia asiakkaisiin

Australian rahoitusmarkkinoiden valvoja ASIC aikoo tutkia, miten maan pankit käyttävät ja suunnittelevat käyttävänsä tekoälyä asiakkaiden kanssa asioidessaan. Tarkastelussa ovat uudet ja suunnitteilla olevat käyttötavat sekä niiden mahdolliset vaikutukset asiakkaisiin. Tekoälyn hyötyjen ohella huomio kohdistuu päätöksentekoon ja luotonantoon: pankkien tekemillä ratkaisuilla voi olla suora vaikutus asiakkaan talouteen. 23

ASIC on Australian arvopaperi- ja sijoitusmarkkinaviranomainen. Se varoitti toukokuussa pankkeja kehittyneeseen, niin sanottuun frontier-tekoälyyn liittyvistä kyberriskeistä ja kehotti niitä toimimaan viipymättä. 4 Myös pankkien vakavaraisuutta ja toimintaa valvova APRA on mukana riskien arvioinnissa.

Varautumisen pitäisi näkyä käytännössä

ASIC ja APRA järjestivät kesä- ja heinäkuussa yhdeksän keskustelutilaisuutta, joihin osallistui yli 600 ihmistä yli 380 organisaatiosta finanssialalta. Viranomaisten viesti oli, ettei riskien tunteminen yksin riitä: yritysten on muutettava tieto käytännön varautumiseksi. 17

Viranomaisten mukaan kehittyvä tekoäly voi kasvattaa kyberuhkien nopeutta, laajuutta ja kehittyneisyyttä sekä lisätä teknologiaan ja toiminnan jatkuvuuteen liittyviä riskejä. Yhä itsenäisemmin toimivat tekoälyagentit voivat myös tehdä asioita tai tuottaa seurauksia, joita niiden käyttäjät eivät tarkoittaneet. 79

Tekoälystä voi silti olla hyötyä. Se voi tehdä palveluista ja automatisoiduista prosesseista tehokkaampia, ja asiakkaan puolesta ostoksia tekevät tekoälyagentit voivat tarjota uuden tavan asioida verkossa. Pankit ovat kuitenkin korostaneet, että kehityksen rinnalla tarvitaan luottamusta ja selkeitä suojatoimia.

Tekoälyostosten pelisäännöt vielä muotoutuvat

Commonwealth Bank of Australia ja viisi muuta suurta pankkia ovat julkaisseet yhteiset periaatteet tekoälyavusteisen kaupankäynnin kehittämiseksi. Tällaisessa kaupankäynnissä tekoälyagentti voi etsiä tuotteita ja tehdä ostoksia asiakkaan puolesta. Pankit varoittavat, että käyttö voi altistaa asiakkaita huijauksille, petoksille ja tietosuojan loukkauksille.

Huolena on myös se, että teknologia kehittyy alan yhteisiä standardeja ja kuluttajansuojaa nopeammin. ASICin pankkitarkastelun keskeinen kysymys onkin, pysyvätkö pankkien valvonta ja suojatoimet kehityksen tahdissa – niin että tekoälyn hyödyistä voidaan nauttia jättämättä asiakkaita alttiiksi uusille riskeille.