Rahoitusala käyttää tekoälyyn miljardeja – mutta sijoitetun pääoman tuotto on yhä hukassa

Rahoitusala on siirtynyt tekoälyssä kokeiluvaiheesta laajaan käyttöönottoon. Se ei kuitenkaan tarkoita, että sijoitukset näkyisivät jo luotettavasti tuloksessa. Quinlan & Associatesin keskeinen viesti on, että alan ei enää tarvitse ratkaista, otetaanko tekoäly käyttöön. Nyt on osoitettava, mitkä sovellukset parantavat mitattavasti tuottoja, kustannustehokkuutta, riskienhallintaa tai asiakaskokemusta.

Rahaa käytetään paljon, mutta ROI jää epäselväksi

Quinlan & Associates arvioi rahoituspalvelualan käyttäneen tekoälyyn liittyviin hankkeisiin 76 miljardia dollaria vuonna 2025. Alan kokonaiskulutuksen ennustetaan ylittävän 130 miljardia dollaria vuoteen 2030 mennessä. 14 Samaan aikaan 95 % perinteisistä rahoituslaitoksista joko selvittää tekoälyn mahdollisuuksia tai käyttää sitä jo liiketoiminnassaan. Peräti 71 %:lla on silti vaikeuksia saavuttaa tai osoittaa selkeä sijoitetun pääoman tuotto eli ROI. 3

Ristiriita on olennainen: laaja käyttöönotto kertoo sitoutumisesta, ei vielä yksittäisten hankkeiden pysyvästä liiketoiminta-arvosta. Quinlaniin liittyvien havaintojen mukaan 43 % tekoälyaloitteista perutaan, mikä kuvaa sitä, kuinka usein hanke ei pääse kestävään tuotantokäyttöön. 15

Miksi sijoitukset eivät muutu tuotoksi?

Quinlan nostaa esiin kolme toisiinsa kietoutuvaa estettä.

1. Teknologia edellä tehty strategia. Organisaatio voi lähteä liikkeelle saatavilla olevasta työkalusta sen sijaan, että ensin määrittelisi liiketoimintaongelman, asiakaspolun, työnkulun pullonkaulan ja tavoitellun hyödyn. Tällöin on vaikea valita käyttökohteita, joilla on uskottava reitti vaikuttavuuteen. 6
2. Hallintamalli tuodaan mukaan liian myöhään. Jos riski-, compliance- ja valvontavaatimuksia käsitellään vasta suunnittelun jälkeen hyväksyntävaiheessa, rajoitteet voivat paljastua vasta sen jälkeen, kun aikaa ja rahaa on jo kulunut runsaasti. 6
3. Toimintamalli ei tue skaalaamista. Hajanaiset datalähteet, heikot käyttöönoton perustukset sekä puutteellinen kyky hallita, ottaa käyttöön ja laajentaa tekoälyä voivat jättää lupaavatkin ratkaisut pilotin ja koko organisaation käytön välimaastoon. 6

Kyse on ennen kaikkea toteutuskyvystä, ei pelkästään teknologiasta. Laitos voi hankkia mallilisenssejä, tehdä kokeiluja ja raportoida lukuisista AI-hankkeista muuttamatta kuitenkaan työnkulkuja ja vastuita tavalla, joka tuottaa taloudellisen tuloksen.

Hyvä hallinto on myös ROI:n edellytys

Rahoitusalalla luotettava tekoälyhallinto ei ole kaupallisesta suorituskyvystä irrallinen compliance-kulu. Se ratkaisee osaltaan, voidaanko käyttötapaus hyväksyä, ottaa käyttöön, pitää seurannassa ja siihen luottaa sillä autonomian tasolla, jota liiketoimintaperuste edellyttää.

Maailman talousfoorumin WEF:n rahoitusalan tekoälyohjeistus suosittelee riskienhallinnan ja vastuullisen tekoälyn käytäntöjen rakentamista jokaiseen kerrokseen: riskinottohalukkuus on määriteltävä varhain, malleja on validoitava perusteellisesti ja tekoälyn toimien on pysyttävä selitettävinä, jäljitettävinä ja hallittavina. 1 Tämä korostuu, kun organisaatiot siirtyvät avustavista järjestelmistä ratkaisuihin, jotka voivat tehdä monivaiheisia toimia.

Selkeät rajat, eskalointikäytännöt ja ihmisen valvonta voivat pienentää operatiivista epävarmuutta, joka estää hyödyllisten käyttötapausten laajentamisen. IIF-EY:n kyselyssä datan laatu ja saatavuus nousivatkin keskeisiksi tuotantokäyttöön viennin haasteiksi osaavan henkilöstön ja hallintakeinojen ohella. 4

BCG ja NVIDIA: tuloksia syntyy, mutta ei automaattisesti

Muu tutkimus tukee Quinlanin diagnoosia, vaikka aineistot ja mittarit ovat erilaisia.

BCG:n yli 280 rahoitusjohdon edustajalle tekemässä kyselyssä tekoälyn ja generatiivisen tekoälyn raportoitu mediaani-ROI oli 10 %. Se jäi selvästi alle monien vastaajien tavoittelemasta 20 prosentista, ja lähes kolmannes kertoi hyötyjen jääneen vähäisiksi. 43 Erillisessä, yli 1 250 yritystä kattaneessa selvityksessä BCG havaitsi, että vain 5 % yrityksistä saavutti tekoälyarvoa laajassa mittakaavassa. 60 % ei saanut merkittävää arvoa huomattavista investoinneista huolimatta.

NVIDIAn vuoden 2025 rahoitusalan kysely antaa toisaalta myönteisemmän näkymän jo käyttöön otettuihin ratkaisuihin. Lähes 70 % vastaajista kertoi tekoälyn kasvattaneen liikevaihtoa vähintään 5 %, ja yli 60 % ilmoitti sen pienentäneen vuotuisia kustannuksia vähintään 5 %. Generatiivisen tekoälyn käyttötapauksista korkeinta ROI:ta raportoitiin kaupankäynnissä ja salkun optimoinnissa sekä asiakaskokemuksessa.

Havainnot eivät ole ristiriidassa keskenään. Tekoäly voi tuottaa tuottoa, mutta käyttöönotto ei itsessään ole lopputulos. Ero syntyy siitä, onko yritys valinnut arvokkaan käyttötapauksen, muuttanut siihen liittyvän työnkulun, rakentanut luotettavan datan ja valvonnan sekä mitannut operatiivisen ja taloudellisen vaikutuksen.

Seuraava haaste on toimeenpano

Quinlanin raportin selvimmin piirtyvä kuva on kuilu panostusten, aktiivisuuden ja toteutuneen arvon välillä: vuonna 2025 tekoälyyn käytettiin 76 miljardia dollaria, tekoälytoiminta on laajaa ja silti tuottojen todentaminen on monille vaikeaa. 14 3

Rahoitusalan johdon kannalta käytännön johtopäätös on kohdella tekoälyä liiketoiminnan muutosohjelmana, ei irrallisten pilottien kokoelmana. Työ kannattaa aloittaa mitattavasta liiketoimintatavoitteesta, asettaa riski- ja hallintavaatimukset ennen kehitystä, nimetä omistaja tuloksille ja seurata mittareita myös käyttöönoton jälkeen.

BCG:n mukaan merkittävää arvoa luovat yritykset keskittyvät pieneen joukkoon hankkeita, skaalaavat niitä nopeasti, muuttavat ydintoimintoja, kehittävät henkilöstön osaamista ja mittaavat järjestelmällisesti operatiivisia sekä taloudellisia tuloksia.

Seuraava kilpailuetu ei siis todennäköisesti erottele niitä, joilla on tekoälyä, niistä joilla sitä ei ole. Ratkaisevaa on, ketkä pystyvät käyttämään tekoälyä turvallisesti ja mitattavasti ydinprosesseissaan – ja ketkä kerryttävät edelleen kokeiluja ilman toistettavaa reittiä liiketoiminta-arvoon.