Käteinen on yhä kuningas euroalueella, mutta mobiilimaksut kasvavat räjähdysmäisesti – EKP:n 2026 tutkimus

Euroopan keskuspankki (EKP) julkaisi 13. elokuuta 2026 uusimman yritysten käteiskäyttöä koskevan tutkimuksensa, joka kattoi 8 205 yritystä kaikista 21 euroalueen maasta . Tutkimuksen toteutti Ipsos European Public Affairs 23.2.–10.4.2026 välisenä aikana , ja se paljastaa merkittäviä muutoksia kauppiaiden maksutapojen hyväksynnässä. Tässä kuusi keskeistä havaintoa.

Käteisen hyväksyntä elpyi 92 prosenttiin

Digimaksujen jatkuvasta kasvusta huolimatta käteinen on edelleen yleisin hyväksytty maksutapa fyysisissä myyntipisteissä. Vuonna 2026 92 % yrityksistä, joilla on fyysisiä toimipisteitä – kaupat, ravintolat, hotellit ja viihdepaikat – hyväksyi käteisen . Tämä merkitsee elpymistä pandemian aikana ja sen jälkeen havaitusta laskusta, jolloin hyväksyntä oli pudonnut noin 90 prosenttiin vuonna 2024 . EKP raportoi, että laskeva trendi on nyt pysähtynyt .

Kauppiaat arvostavat käteistä erityisesti sen yksityisyyden ja luotettavuuden vuoksi . EKP:n kuluttajatutkimus (SPACE) vahvistaa, että kuluttajat käyttävät yhä käteistä suurimmassa osassa myyntipistetapahtumia: 52 % tällaisista maksuista euroalueella tehtiin käteisellä vuonna 2024 (tuorein saatavilla oleva kuluttajadata) .

Mobiilimaksut: Lähes kaksinkertaistuminen 68 prosenttiin

Mobiilimaksujen hyväksyntä – jota ohjaavat älypuhelinpohjaiset ratkaisut kuten digitaaliset lompakot ja mobiilisovellukset – on kasvanut räjähdysmäisesti. Vuonna 2026 68 % fyysisen myyntipisteen omaavista kauppiaista hyväksyi mobiilimaksuja, mikä on lähes kaksinkertainen määrä vuoden 2024 37 prosenttiin verrattuna . Tämä tekee mobiilimaksuista nopeimmin kasvavan maksutavan euroalueen kauppiaiden keskuudessa, selvästi edellä kortteja ja tilisiirtoja.

Kortit pysyttelevät 88 prosentissa

Maksukortit (debit- ja luottokortit) ovat edelleen laajalti hyväksyttyjä: 88 % fyysisistä kauppiaista tarjoaa niitä . Vaikka korttien hyväksyntä ei ole kasvanut yhtä dramaattisesti kuin mobiilimaksujen, se on toiseksi yleisin hyväksytty tapa käteisen jälkeen.

Kryptojen hyväksyntä junnaa alle prosentissa

Kryptovaluutat ja vakausvaluutat (stablecoin) ovat edelleen marginaalinen maksutapa kauppiaiden keskuudessa. EKP:n vuoden 2026 tutkimus erotteli ensimmäistä kertaa maksutapojen hyväksynnän fyysisissä ja verkkomyyntipisteissä kaikkien maksutapojen osalta . Päälöydös: vain 0,2 prosenttia verkkokauppiaista hyväksyy kryptoomaisuuseriä, kuten Bitcoinia, Ethereumia tai Tetheriä . Fyysisissä myymälöissä hyväksyntä on yhtä marginaalista, alle prosentin kaikissa kanavissa . Suorat historialliset vertailut ovat hankalia uuden metodologian vuoksi, mutta luku on johdonmukaisesti olematon.

Mikä on kauppiaille tärkeintä maksutapavalinnassa?

Kun kauppiaat päättävät, mitä maksutapoja tarjota, he priorisoivat kolmea ominaisuutta ylitse muiden: maksutapahtuman nopeus, luotettavuus ja helppokäyttöisyys . Nämä tekijät ovat keskimääräiselle yritykselle tärkeämpiä kuin kustannukset tai asiakkaan mieltymykset.

Turvallisuus ja yksityisyys ovat kuitenkin edelleen kriittisiä tekijöitä: 94 % yrityksistä mainitsee turvallisuuden ja 92 % luotettavuuden keskeisinä kriteereinä . Noin kolmasosa yrityksistä (33 %) ilmoittaa, ettei heillä ole mieltymystä siitä, miten asiakkaat maksavat . Niistä, joilla on mieltymys, 24 % suosii debit-kortteja, 21 % käteistä ja 14 % luottokortteja .

Kasvava kuilu maiden ja sektoreiden välillä

Tutkimus paljastaa merkittäviä eroja euroalueen sisällä. Vaikka 94 % käteistä hyväksyvistä yrityksistä vuonna 2024 sanoi odottavansa jatkavansa käteisen hyväksymistä seuraavien viiden vuoden aikana , yhä useampi kauppias – erityisesti hotelleissa, ravintoloissa ja vähittäiskaupassa – on jo siirtynyt käteisvapaaksi . EKP on varoittanut, että automaattisten ja digitaalisten maksutapojen yleistyminen uhkaa käteisen arkikäyttöä joissakin jäsenmaissa .

Maakohtaiset erot ovat huomattavia. Esimerkiksi Italiassa käteisen hyväksyntä on edelleen korkea pienten ja keskisuurten yritysten keskuudessa , kun taas joissakin Pohjois-Euroopan maissa siirtymä digitaalisiin maksutapoihin on nopeampaa. Yksityiskohtaiset maakohtaiset erittelyt ovat saatavilla EKP:n koko raportissa .

Keskeinen johtopäätös

Käteinen on edelleen yleisimmin hyväksytty fyysinen maksutapa euroalueella, ja sen suosio on elpynyt pandemia-ajan notkahduksesta. Mutta mobiilimaksut ovat saavuttamassa sitä nopeasti, kun taas kryptovaluutat jäävät tilastolliseksi kuriositeetiksi. Maiden välinen eriytyminen kasvaa, mikä viittaa siihen, että yksi yhtenäinen maksustrategia ei välttämättä sovi EU:n monimuotoisille kansallisille markkinoille.