Englannin keskuspankki puolestaan arvioi kesäkuussa 2026, että agenttisen tekoälyn rahoitusjärjestelmälle aiheuttamat riskit voivat edellyttää erikseen räätälöityä sääntelyä. Varapääjohtaja Sarah Breeden viittasi muun muassa agenttisiin maksuihin ja kaupankäyntiin, joissa teknologian nopea kehitys on paljastanut nykyisten sääntöjen mahdollisia aukkoja .

Eurooppalaiset keskuspankkiirit ja valvojat varoittivat heinäkuussa 2026, ettei finanssisääntely pysy tekoälyn kehityksen vauhdissa. Heidän mukaansa tämä voi vaarantaa markkinoiden eheyden ja rahoitusvakauden .

Kyberturvallisuus ja keskittymisriskit

Sveitsiläinen finanssivalvoja sanoi kesäkuussa, että tekoäly ”kiihdyttää” kyberturvallisuusriskejä. Tekoälymallit ovat samalla paljastaneet rahoitussektorilta kasvavan määrän ohjelmistohaavoittuvuuksia .

Kansainvälinen järjestelypankki BIS ja OECD ovat lisäksi nostaneet esiin ulkopuolisiin teknologiantoimittajiin liittyvät riippuvuudet sekä tilanteet, joissa useat toimijat käyttävät samoja tai samankaltaisia malleja. Tällainen mallien keskittyminen voi vahvistaa markkinoiden samanaikaista käyttäytymistä ja levittää koneellisten päätösten vaikutuksia nopeasti .

BIS:n kesäkuussa 2026 julkaisemassa analyysissä todetaan, että tekoäly voi kärjistää myös rahoituslaitosten perinteisiä riskejä, kuten luotto-, likviditeetti-, malli- ja operatiivisia riskejä .

Huijaukset ja kuluttajavahingot

Yhdysvaltain hyödykefutuurien valvontaviranomainen CFTC on varoittanut tekoälyä hyödyntävistä sijoitushuijauksista. Huijarit markkinoivat tekoälyavusteisia sijoitustyökaluja lupauksilla suurista tuotoista, joita levitetään usein sosiaalisen median kautta .

Yhdysvaltain välittäjäalan valvoja FINRA on puolestaan siirtänyt huomion tekoälyn viestintäkäytöstä kohti valvontaa. Sen vuoden 2026 valvontaraportissa tarkastellaan agenttisia järjestelmiä, jotka voivat suorittaa tehtäviä välitysliikkeiden työnkuluissa. Tällöin keskeiseksi kysymykseksi nousee se, kuka vastaa järjestelmän toimista ja miten ne dokumentoidaan .

Singaporen monikerroksinen vastaus

Singapore ei ole nojannut yhteen sääntöön, vaan rakentanut toisiaan täydentävän kokonaisuuden. Sen keskeiset osat ovat:

SAFR yrittää pysäyttää riskin ennen toimeksiantoa

SAFR on Singaporen kokonaisuuden rahoitusalaan parhaiten kohdennettu osa. MAS julkaisi valkoisen kirjan yhdessä rahoituslaitosten ja fintech-yritysten kanssa 3. heinäkuuta 2026. Tavoitteena on varmistaa, että tekoälyagentit suorittavat rahoitustehtäviä turvallisesti, luotettavasti ja ennalta määriteltyjen sääntöjen mukaisesti .

Käytännössä mallin keskiössä ovat hallinnolliset tarkistuspisteet. Ennen kuin agentti toteuttaa esimerkiksi maksun tai muun merkittävän toimen, sen toiminta voidaan tarkistaa, hyväksyä sovellettavien käytäntöjen perusteella ja tallentaa myöhempää valvontaa varten .

Ajatus poikkeaa perinteisestä jälkikäteisestä valvonnasta: virhettä ei pyritä ainoastaan jäljittämään sen jälkeen, kun se on tapahtunut, vaan tekoälyn toiminta halutaan saada hallintaan juuri ennen kriittistä toimeksiantoa.

Hallintakehys määrittelee, kuka on vastuussa

IMDA:n tammikuussa julkaisema agenttisen tekoälyn hallintakehys täydentää SAFR-mallia. Se keskittyy erityisesti kolmeen ongelmaan, joita aiemmat yleisemmät tekoälykehykset eivät ratkaise yhtä hyvin: toimivallan hierarkiaan, selkeisiin vastuusuhteisiin ja teknisiin hallintakeinoihin, kuten perustason testaamiseen .

Kehyksen periaatteisiin kuuluu, että agentin autonomia ja pääsy järjestelmiin rajataan. Lisäksi ihmiselle määritellään vastuu tietyissä tarkistuspisteissä, ja loppukäyttäjän vastuuta vahvistetaan . Kehyksen noudattaminen on vapaaehtoista, mutta organisaatiot ovat edelleen oikeudellisesti vastuussa käyttämiensä agenttien toiminnasta .

MAS:n AIRG-kuuleminen päättyi tammikuussa 2026. Ehdotetut ohjeet painottavat hallituksen ja ylimmän johdon vastuuta, tekoälyn käytön järjestelmällistä tunnistamista sekä kattavaa tekoälyinventaaria. Niiden on tarkoitus koskea kaikkia MAS:n valvomia rahoituslaitoksia, kuten pankkeja, vakuutusyhtiöitä ja fintech-yrityksiä .

Voiko Singaporesta tulla kansainvälinen malli?

Singaporen lähestymistapa yhdistää vapaaehtoisen hallintakehyksen, rahoitusalan valvontaohjeet, käytännön työkalut ja toimialayhteistyön. Se ei kuitenkaan poista sitä perustavaa kysymystä, jonka kaikki valvojat joutuvat ratkaisemaan: kuinka pitkälle tekoälyn voi antaa toimia itsenäisesti, kun päätökset vaikuttavat asiakkaiden rahoihin ja koko markkinoihin?

FSB:n, Englannin keskuspankin ja muiden valvojien viimeaikaiset varoitukset osoittavat, että kysymys ei ole enää vain tulevaisuuden skenaariosta . Singaporen SAFR-kehys tarjoaa yhden konkreettisen vastauksen: tekoälyagentin valta rajataan, kriittiset toimet tarkistetaan ja päätökset kirjataan. Muut lainkäyttöalueet seuraavat todennäköisesti tarkkaan, kuinka hyvin tämä monikerroksinen malli toimii käytännössä.

Englannin keskuspankki puolestaan arvioi kesäkuussa 2026, että agenttisen tekoälyn rahoitusjärjestelmälle aiheuttamat riskit voivat edellyttää erikseen räätälöityä sääntelyä. Varapääjohtaja Sarah Breeden viittasi muun muassa agenttisiin maksuihin ja kaupankäyntiin, joissa teknologian nopea kehitys on paljastanut nykyisten sääntöjen mahdollisia aukkoja .

Eurooppalaiset keskuspankkiirit ja valvojat varoittivat heinäkuussa 2026, ettei finanssisääntely pysy tekoälyn kehityksen vauhdissa. Heidän mukaansa tämä voi vaarantaa markkinoiden eheyden ja rahoitusvakauden .

Kyberturvallisuus ja keskittymisriskit

Sveitsiläinen finanssivalvoja sanoi kesäkuussa, että tekoäly ”kiihdyttää” kyberturvallisuusriskejä. Tekoälymallit ovat samalla paljastaneet rahoitussektorilta kasvavan määrän ohjelmistohaavoittuvuuksia .

Kansainvälinen järjestelypankki BIS ja OECD ovat lisäksi nostaneet esiin ulkopuolisiin teknologiantoimittajiin liittyvät riippuvuudet sekä tilanteet, joissa useat toimijat käyttävät samoja tai samankaltaisia malleja. Tällainen mallien keskittyminen voi vahvistaa markkinoiden samanaikaista käyttäytymistä ja levittää koneellisten päätösten vaikutuksia nopeasti .

BIS:n kesäkuussa 2026 julkaisemassa analyysissä todetaan, että tekoäly voi kärjistää myös rahoituslaitosten perinteisiä riskejä, kuten luotto-, likviditeetti-, malli- ja operatiivisia riskejä .

Huijaukset ja kuluttajavahingot

Yhdysvaltain hyödykefutuurien valvontaviranomainen CFTC on varoittanut tekoälyä hyödyntävistä sijoitushuijauksista. Huijarit markkinoivat tekoälyavusteisia sijoitustyökaluja lupauksilla suurista tuotoista, joita levitetään usein sosiaalisen median kautta .

Yhdysvaltain välittäjäalan valvoja FINRA on puolestaan siirtänyt huomion tekoälyn viestintäkäytöstä kohti valvontaa. Sen vuoden 2026 valvontaraportissa tarkastellaan agenttisia järjestelmiä, jotka voivat suorittaa tehtäviä välitysliikkeiden työnkuluissa. Tällöin keskeiseksi kysymykseksi nousee se, kuka vastaa järjestelmän toimista ja miten ne dokumentoidaan .

Singaporen monikerroksinen vastaus

Singapore ei ole nojannut yhteen sääntöön, vaan rakentanut toisiaan täydentävän kokonaisuuden. Sen keskeiset osat ovat:

SAFR yrittää pysäyttää riskin ennen toimeksiantoa

SAFR on Singaporen kokonaisuuden rahoitusalaan parhaiten kohdennettu osa. MAS julkaisi valkoisen kirjan yhdessä rahoituslaitosten ja fintech-yritysten kanssa 3. heinäkuuta 2026. Tavoitteena on varmistaa, että tekoälyagentit suorittavat rahoitustehtäviä turvallisesti, luotettavasti ja ennalta määriteltyjen sääntöjen mukaisesti .

Käytännössä mallin keskiössä ovat hallinnolliset tarkistuspisteet. Ennen kuin agentti toteuttaa esimerkiksi maksun tai muun merkittävän toimen, sen toiminta voidaan tarkistaa, hyväksyä sovellettavien käytäntöjen perusteella ja tallentaa myöhempää valvontaa varten .

Ajatus poikkeaa perinteisestä jälkikäteisestä valvonnasta: virhettä ei pyritä ainoastaan jäljittämään sen jälkeen, kun se on tapahtunut, vaan tekoälyn toiminta halutaan saada hallintaan juuri ennen kriittistä toimeksiantoa.

Hallintakehys määrittelee, kuka on vastuussa

IMDA:n tammikuussa julkaisema agenttisen tekoälyn hallintakehys täydentää SAFR-mallia. Se keskittyy erityisesti kolmeen ongelmaan, joita aiemmat yleisemmät tekoälykehykset eivät ratkaise yhtä hyvin: toimivallan hierarkiaan, selkeisiin vastuusuhteisiin ja teknisiin hallintakeinoihin, kuten perustason testaamiseen .

Kehyksen periaatteisiin kuuluu, että agentin autonomia ja pääsy järjestelmiin rajataan. Lisäksi ihmiselle määritellään vastuu tietyissä tarkistuspisteissä, ja loppukäyttäjän vastuuta vahvistetaan . Kehyksen noudattaminen on vapaaehtoista, mutta organisaatiot ovat edelleen oikeudellisesti vastuussa käyttämiensä agenttien toiminnasta .

MAS:n AIRG-kuuleminen päättyi tammikuussa 2026. Ehdotetut ohjeet painottavat hallituksen ja ylimmän johdon vastuuta, tekoälyn käytön järjestelmällistä tunnistamista sekä kattavaa tekoälyinventaaria. Niiden on tarkoitus koskea kaikkia MAS:n valvomia rahoituslaitoksia, kuten pankkeja, vakuutusyhtiöitä ja fintech-yrityksiä .

Voiko Singaporesta tulla kansainvälinen malli?

Singaporen lähestymistapa yhdistää vapaaehtoisen hallintakehyksen, rahoitusalan valvontaohjeet, käytännön työkalut ja toimialayhteistyön. Se ei kuitenkaan poista sitä perustavaa kysymystä, jonka kaikki valvojat joutuvat ratkaisemaan: kuinka pitkälle tekoälyn voi antaa toimia itsenäisesti, kun päätökset vaikuttavat asiakkaiden rahoihin ja koko markkinoihin?

FSB:n, Englannin keskuspankin ja muiden valvojien viimeaikaiset varoitukset osoittavat, että kysymys ei ole enää vain tulevaisuuden skenaariosta . Singaporen SAFR-kehys tarjoaa yhden konkreettisen vastauksen: tekoälyagentin valta rajataan, kriittiset toimet tarkistetaan ja päätökset kirjataan. Muut lainkäyttöalueet seuraavat todennäköisesti tarkkaan, kuinka hyvin tämä monikerroksinen malli toimii käytännössä.