EU:n uudet AML-säännöt 2027: Mitä kryptopalveluntarjoajien ja käyttäjien on tiedettävä?

Vertaisverkkosiirrot (P2P) itse hallittujen lompakoiden välillä

Puhtaat vertaisverkkosiirrot (P2P) kahden itse hallinnoidun lompakon välillä — joissa ei ole mukana CASP:tä — ovat nimenomaisesti Travel Rule -säännösten ulkopuolella . Asetuksessa määritellään "henkilöltä henkilölle -siirto" tapahtumaksi, joka tapahtuu luonnollisten henkilöiden välillä kuluttajina ilman CASP:n käyttöä tai osallisuutta, eikä tällaisiin siirtoihin sovelleta tiedonkeruuvelvoitteita .

Kuitenkin heti, kun CASP on osapuolena jommalla kummalla puolella (esim. siirrettäessä pörssistä itse hallinnoituun lompakkoon tai vastaanotettaessa itse hallinnoitua lompakkoa pörssiin), Travel Rule -velvoitteita sovelletaan. Siirroissa itse hallinnoituun lompakkoon tai sieltä pois alle 1 000 euroa CASP:n on kerättävä perustiedot itse hallinnoidusta osoitteesta, mutta sen ei tarvitse varmistaa asiakkaan omistajuutta/hallintaa kyseisestä osoitteesta . Siirroissa yli 1 000 euroa CASP:n on lisäksi arvioitava, onko itse hallinnoitu osoite asiakkaan omistuksessa tai hallinnassa .

Tunnistuskynnykset kryptotapahtumille

• Satunnaiset kryptotapahtumat CASP:ssä: 1 000 euron kynnys koskee. Kaikista satunnaisista kryptotapahtumista (ei asiakassuhdetta), jotka ovat vähintään 1 000 euroa, CASP:n on suoritettava täysi asiakkaan tunteminen (CDD) . Alle 1 000 euron tapahtumissa CASP:n on edelleen tunnistettava asiakas, mutta kevyemmillä vaatimuksilla .
• Tärkeä vivahde AMLR:n alla: Jotkut analyysit huomauttavat, että AMLR poistaa kokonaan vähimmäiskynnyksen kryptolle ja vaatii CDD:tä kaikkiin satunnaisiin tapahtumiin määrästä riippumatta . Tämä näennäinen ristiriita saattaa heijastaa sitä, että TFR (1 000 euron kynnys vahvistukselle) ja AMLR (täysi CDD 1 000 eurosta) toimivat rinnakkain. Selkein tulkinta auktoritatiivisista lähteistä on 1 000 euron kynnys tehostetuille vaatimuksille, mutta perusidentiteetin kerääminen sen alapuolella .

Kaupallisten käteismaksujen enimmäismäärä

AMLR asettaa EU:n laajuisen 10 000 euron rajan kaupallisille käteismaksuille, joka tulee voimaan 10. heinäkuuta 2027 . Mikä tahansa yksittäinen käteismaksu (tai sarja toisiinsa liittyviä maksuja) kaupallisessa liiketoimessa, joka ylittää 10 000 euroa, on kielletty. Jäsenvaltiot voivat asettaa alhaisempia kansallisia rajoja halutessaan .

Travel Rule -velvoitteet säännellyille välittäjille

Travel Rule (TFR) koskee kaikkia kryptovarojen siirtoja, joissa vähintään yksi CASP on osapuolena . Keskeiset velvoitteet:

• Lähettäjän ja edunsaajan tiedot: CASP:n on kerättävä, säilytettävä ja välitettävä siirron mukana sekä lähettäjän että edunsaajan henkilöllisyys — samalla tavalla kuin perinteisissä tilisiirroissa .
• Ei vähimmäismäärää CASP:lta CASP:lle -siirroille: Jotkut lähteet osoittavat, että siirroissa kahden säännellyn CASP:n välillä Travel Rule koskee kaikkia määriä ilman vähimmäiskynnystä .
• Itse hallinnoitujen lompakoiden vuorovaikutus: Kuten edellä todettiin, 1 000 euron kynnys säätelee, vaaditaanko lompakon omistajuuden vahvistamista .
• EBA on antanut sitovat Travel Rule -ohjeet (viimeistelty 2024–2026), joissa määritellään konkreettiset toimet, joita CASP:jen on toteutettava .

Valvonta: Euroopan rahanpesunvastainen viranomainen (AMLA)

• AMLA perustetaan laillisesti AMLA-asetuksen tultua voimaan 10. heinäkuuta 2027 . Sen fyysinen toimipaikka on Frankfurt, Saksa .
• Siirtymäaika: AMLA aloitti alustavan toimintansa kesällä 2025 ja tulee täysin toimintavalmiiksi vuoteen 2028 mennessä . Se aloittaa korkeimman riskitason velvoitettujen yhteisöjen suoran valvonnan tammikuussa 2028 .
• Valtuudet: AMLAlla on suora valvontavaltuus noin 40 suurimpaan riskialttiiseen rahoitusyhteisöön (mukaan lukien valitut CASP:t), ja se voi määrätä seuraamuksia . Laajemman CASP-joukon osalta AMLA asettaa standardeja ja koordinoi kansallisia valvojia, mutta päivittäinen valvonta säilyy kansallisilla toimivaltaisilla viranomaisilla .
• Yhtenäinen sääntökirja: AMLR on asetus, ei direktiivi, mikä tarkoittaa, että sitä sovelletaan suoraan ja yhtenäisesti kaikissa 27 jäsenvaltiossa ilman kansallista täytäntöönpanoa — ja AMLA on viranomainen, joka vastaa johdonmukaisen täytäntöönpanon varmistamisesta .