EU:n tiukka uusi rahanpesulaki iskee kryptovaluuttoihin ja käteismaksuihin – tässä tärkeimmät muutokset

Tässä on kattava kuvaus EU:n uuden rahanpesuasetuksen (EU) 2024/1624 keskeisistä säännöksistä.

Keskeiset säännökset

Yksityisyyskolikot – Asetus velvoittaa kryptovaluuttapalveluntarjoajia (CASPs) kieltämään yksityisyyskolikoiden (anonymity-enhancing coins) käytön kaikissa niiden välittämissä transaktioissa. Säänneltyjen yritysten on kiellettyä tarjota palveluita, jotka liittyvät näihin omaisuuseriin .

Transaktiorajat – Fiat-valuuttatransaktioissa säilytetään 1 000 euron raja satunnaisten asiakkaiden tuntemisvelvollisuudelle. Travel rule -asetus (EU) 2023/1113 koskee kuitenkin kaikkia kryptosiirtoja, joissa on mukana palveluntarjoaja .

Käteismaksujen katto – EU:hun tulee sitova 10 000 euron yläraja suurille käteismaksuille. Jäsenvaltiot voivat asettaa tiukemman rajan kansallisten riskien perusteella, mutta ylärajaa ei saa ylittää .

Vertaisverkkosiirrot yksityisten lompakoiden välillä

Suorat vertaisverkkosiirrot kahden yksityisen (self-hosted) lompakon välillä, joissa ei ole mukana säänneltyä välittäjää, eivät kuulu asetuksen tunnistamis- ja travel rule -vaatimusten piiriin. Tällaiset yksityiset lompakosta lompakkoon -siirrot jäävät pakollisen henkilöllisyyden varmistamisen ulkopuolelle .

Jos kuitenkin joko lähettävä tai vastaanottava osapuoli on säännelty palveluntarjoaja (esim. siirto omasta lompakosta pörssiin), palveluntarjoajan on noudatettava travel rule -velvoitteita.

Travel rule -vaatimukset yksityisten lompakoiden siirroille, joissa on mukana säänneltyjä välittäjiä

Asetus (EU) 2023/1113 koskee kaikkia kryptosiirtoja, joissa vähintään yksi palveluntarjoaja on EU:hun sijoittautunut. Siirroissa omasta tai omaan lompakkoon:

• Palveluntarjoajan on hankittava, säilytettävä ja varmennettava tiedot sekä lähettäjästä että vastaanottajasta, mukaan lukien nimi, lohkoketjuosoite, kryptotilin numero (tarvittaessa) sekä osoite tai virallinen henkilötodistus .
• Yli 1 000 euron siirroissa: palveluntarjoajan on lisäksi varmistettava lompakon omistajuus (esim. pyytämällä asiakasta todistamaan lompakon hallinta allekirjoitetulla viestillä tai testimaksulla) .
• Tietojen on välityttävä siirron mukana välittömästi ja turvallisesti .
• Välittäjäpalveluntarjoajien on varmistettava, että kaikki vaaditut tiedot siirtyvät eteenpäin, eikä puutteellisia siirtoja käsitellä .

AMLA:n valvonta alkaa 10. heinäkuuta 2027

Euroopan rahanpesuviranomainen (AMLA), joka perustettiin asetuksella (EU) 2024/1620 ja jonka pääkonttori on Frankfurtissa, saa täydet valvonta- ja täytäntöönpanovaltuudet 10. heinäkuuta 2027 .

Keskeisiä valvontatietoja:

• Suora valvonta: AMLA valvoo suoraan enintään 40:tä riskialtista rahoituslaitosta, joilla on rajat ylittävää toimintaa EU:ssa, ja sillä on valtuudet tehdä tarkastuksia, antaa sitovia päätöksiä ja määrätä hallinnollisia seuraamuksia .
• Koordinaatiorooli: Muiden toimijoiden osalta AMLA koordinoi kansallisia rahanpesunvalvontaviranomaisia varmistaakseen sääntöjen yhdenmukaisen soveltamisen .
• Yhtenäinen sääntökirja: AMLA voi antaa sitovia teknisiä standardeja ja ohjeita, jotka yhdenmukaistavat velvoitteita koko EU:ssa .
• Aikataulu: Täysi suora valvonta alkaa vuonna 2028 .

Asetuksen aineelliset velvoitteet tulevat sovellettaviksi 10. heinäkuuta 2027 useimmille toimijoille ja 10. heinäkuuta 2029 tietyille pienemmille toimijoille .