Visa, Mastercard y Ant International preparan un marco de confianza para agentes de IA que compran

Los agentes de inteligencia artificial están dejando de limitarse a recomendar productos: podrían llegar a completar compras en nombre de las personas. Para los sistemas de pago surge entonces una pregunta esencial: ¿cómo saber si el agente es legítimo, quién lo opera y qué autorización tiene para actuar?

El 10 de septiembre de 2026, Visa, Mastercard y Ant International anunciaron que comenzaron a colaborar en un marco de interoperabilidad Know Your Agent (KYA). La propuesta busca simplificar la identificación y el alta de agentes de IA entre redes de tarjetas, billeteras digitales, plataformas de agentes y mercados en línea. La idea es que los participantes puedan reconocer agentes confiables entre distintos ecosistemas, conservando a la vez sus propios mecanismos de aprobación, verificación y gestión de riesgos. 16

Qué es —y qué no es— KYA

KYA es una colaboración para desarrollar principios comunes sobre la identidad y la incorporación de agentes. No es un producto universal listo para usarse ni un sistema centralizado de aprobación. Las empresas han señalado que cada red mantendrá sus propios procesos de verificación y toma de decisiones. 112

La diferencia es relevante: la interoperabilidad podría reducir la fragmentación para un agente que necesite operar entre billeteras, comercios y redes de pago. Pero que un agente sea reconocido en un entorno no implica que quede aprobado automáticamente en todos los demás.

Cómo encaja con los protocolos existentes

Las tres compañías ya contaban con enfoques propios para el comercio mediante agentes:

• Visa: Trusted Agent Protocol.
• Mastercard: Verifiable Intent.
• Ant International: Agentic Mobile Protocol.

El trabajo sobre KYA pretende alinear esos enfoques bajo principios comunes entre redes, no reemplazarlos. Ant International también está desplegando su Agentic Mobile Protocol a través de ecosistemas de billeteras y adquirentes, las entidades que procesan pagos para los comercios. 612

En la práctica, el objetivo es facilitar que se evalúen la identidad de un agente y el contexto en el que opera cuando cruza distintos sistemas de pago, mientras la decisión final de confianza y riesgo sigue en manos de cada red o participante.

Los tres pilares planteados

La propuesta se centra en tres áreas de trabajo: 3

1. Trazabilidad del operador entre redes
   Los participantes podrían identificar a la organización que opera un agente de IA y establecer responsabilidades cuando ese agente se mueve entre sistemas.

2. Requisitos compartidos de certificación
   Las empresas estudiarían expectativas comunes de elegibilidad e incorporación para ayudar a los ecosistemas a determinar si un agente cumple requisitos básicos.

3. Monitoreo continuo de transacciones
   La confianza no dependería solo del registro inicial. El seguimiento de la conducta del agente y de sus operaciones busca reforzar la gestión permanente del riesgo.

Estos pilares responden a un desafío central de los pagos realizados por agentes: el sistema necesita visibilidad no solo sobre la credencial de pago, sino también sobre el software que actúa por el cliente y la autorización bajo la cual lo hace.

Una oportunidad proyectada de entre US$ 3 y US$ 5 billones

Las compañías han citado proyecciones según las cuales los agentes de IA podrían orquestar entre US$ 3 y US$ 5 billones del comercio global de consumo en 2030. Es una proyección del mercado potencial, no un pronóstico sobre la adopción de KYA, sus transacciones ni sus ingresos. 1114

Por separado, Mastercard estima que más de uno de cada diez compradores en línea podría usar habitualmente agentes de IA para comprar y pagar en 2030. Su informe apunta a adquisiciones repetitivas y de menor esfuerzo —como alimentos, medicamentos y suscripciones— entre los casos de uso más tempranos. 2021

Una investigación encargada por Mastercard, realizada entre 26.000 padres y adolescentes de 13 a 18 años en 13 países, concluyó que los adolescentes usan IA para apoyar decisiones de compra aproximadamente el doble que sus padres. 2427

Conviene precisar un dato que suele repetirse sin contexto: el 62 % corresponde a jóvenes del Reino Unido que dijeron que la IA cambiará significativamente la forma en que compra su generación. No debe presentarse como un resultado de todos los adolescentes del estudio de 13 países. 24

Lo que todavía falta resolver

El anuncio de KYA es un paso inicial de infraestructura, no una señal de que el comercio mediante agentes ya tenga un despliegue masivo. Un esquema común de reconocimiento puede ayudar, pero comercios, bancos emisores, consumidores y reguladores aún necesitan certezas sobre varios puntos:

• si el agente está correctamente identificado;
• si el consumidor otorgó un consentimiento explícito;
• qué puede comprar el agente y bajo qué límites;
• quién responde ante una compra no deseada, fraudulenta o en disputa; y
• cómo se detecta y detiene una conducta sospechosa.

La propia investigación de Mastercard subraya la necesidad de marcos claros sobre identidad, consentimiento, autorización y responsabilidad. 21 El anuncio del 10 de septiembre no incluyó un calendario de implementación ni programas piloto con comercios, y el marco todavía debe desarrollarse. 16

En síntesis

Visa, Mastercard y Ant International intentan crear una capa común de confianza para que los agentes de IA puedan comprar y pagar entre ecosistemas distintos. El marco KYA podría hacer que la identidad de esos agentes sea más rastreable y reconocible, pero deliberadamente no sustituye los controles de aprobación y riesgo de cada red. Su utilidad dependerá de que los principios compartidos se conviertan en reglas aplicables para identidad, consentimiento, monitoreo y responsabilidad. 136