La UE contra el lavado de dinero: criptomonedas anónimas prohibidas, transferencias entre carteras personales exentas y un tope de 10.000 € al efectivo

2. Tratamiento de las transferencias de cripto entre carteras personales (peer-to-peer)

Las transferencias directas entre dos carteras personales (self-hosted wallets) que no involucren a ningún intermediario regulado están exentas de los requisitos de identificación y de la Travel Rule de la AMLR. El reglamento deja explícitamente fuera del alcance de la verificación de identidad obligatoria este tipo de transferencias privadas entre carteras .

Sin embargo, si en la transferencia participa un CASP regulado (por ejemplo, al enviar desde una cartera personal a un exchange), el CASP intermediario debe aplicar las obligaciones de la Travel Rule que se describen a continuación.

3. Requisitos de la Travel Rule (Reglamento (UE) 2023/1113) para transferencias desde/hacia carteras personales

El Reglamento (UE) 2023/1113 se aplica a cualquier transferencia de criptoactivos en la que al menos un CASP esté establecido en la UE. Para transferencias desde o hacia una dirección de cartera personal, se aplica lo siguiente:

• Los CASPs deben obtener, conservar y verificar la información tanto del ordenante como del beneficiario, incluyendo nombre, dirección del libro mayor distribuido, número de cuenta de criptoactivos (si aplica) y dirección o número de documento de identidad oficial .
• Por encima de 1.000 €: El CASP debe, además, verificar la propiedad de la cartera personal (por ejemplo, pidiendo al cliente que demuestre el control de la dirección mediante un mensaje firmado o una pequeña transacción de prueba) .
• El CASP debe garantizar que la transferencia pueda identificarse individualmente y que la información requerida viaje con la transferencia de forma inmediata y segura .
• Los CASP intermediarios (ICASPs) deben asegurarse de que toda la información requerida del ordenante y del beneficiario se transmita íntegramente y de que no se procesen transferencias sin los datos obligatorios. Si una transferencia carece de la información necesaria, el ICASP debe rechazarla o solicitar los datos faltantes .

4. La entrada en vigor de la AMLA y su poder de supervisión (10 de julio de 2027)

La Autoridad Europea de Lucha contra el Lavado de Dinero (AMLA), creada por el Reglamento (UE) 2024/1620 y con sede en Fráncfort, asumirá sus plenos poderes de supervisión y ejecución el 10 de julio de 2027 .

Detalles clave sobre su aplicación:

• Supervisión directa: La AMLA supervisará directamente hasta 40 de las entidades financieras de mayor riesgo que operen a nivel transfronterizo en la UE, con la facultad de realizar inspecciones in situ, emitir decisiones vinculantes e imponer sanciones administrativas .
• Función de coordinación: Para las entidades que no estén bajo su supervisión directa, la AMLA coordinará a los supervisores nacionales de lucha contra el lavado de dinero para garantizar una aplicación coherente de las nuevas normas en todos los Estados miembros .
• Convergencia del libro de reglas: La AMLA tiene autoridad para emitir normas técnicas y directrices vinculantes que armonicen las obligaciones en todo el mercado único, eliminando las exenciones nacionales que antes permitían una implementación fragmentada .
• Calendario: Los poderes plenos de supervisión directa comenzarán a partir de 2028 .

Las obligaciones sustantivas del Reglamento (UE) 2024/1624 (debida diligencia del cliente, identificación del beneficiario final, notificación de operaciones sospechosas) serán aplicables a partir del 10 de julio de 2027 para la mayoría de las entidades obligadas, con una aplicación retrasada hasta el 10 de julio de 2029 para ciertas entidades más pequeñas .