Starling Bank mantiene beneficios en 2026 pese a la caída de ingresos por tipos más bajos

Starling Bank cerró el ejercicio fiscal terminado el 31 de marzo de 2026 (FY26) con beneficios por quinto año consecutivo. Sin embargo, tanto los ingresos como las ganancias retrocedieron ligeramente debido a la bajada de los tipos de interés durante el año. Al mismo tiempo, el banco digital británico continuó ampliando su base de clientes, aumentando el uso de su plataforma y expandiendo internacionalmente su tecnología bancaria.

Resultados financieros en FY2026

Starling registró £217,1 millones de beneficio antes de impuestos, frente a £223,4 millones en FY2025, lo que supone una caída cercana al 3%. Los ingresos totales también descendieron hasta £887 millones, desde £940 millones el año anterior.

La principal razón de este retroceso fue la caída de los ingresos por intereses, afectada por un entorno de tipos de interés más bajos en el Reino Unido. Los ingresos por intereses pasaron de £882 millones a aproximadamente £759 millones durante el ejercicio.

A pesar de esta presión en los márgenes, Starling logró su quinto año consecutivo de rentabilidad, consolidándose como uno de los bancos digitales o “challenger banks” más sólidos financieramente en el mercado británico.

Crecimiento de clientes y mayor uso de la plataforma

El banco continuó ampliando su base de usuarios y aumentando el uso de sus servicios financieros.

• Cuentas en la plataforma: 6,2 millones en FY26, frente a 5,3 millones en FY25.
• Depósitos de clientes: £12,7 mil millones, frente a £12,1 mil millones el año anterior.

Estas cifras indican que más clientes están utilizando Starling como su banco principal y mantienen mayores saldos dentro de la plataforma.

Más transacciones y mayores saldos medios

La actividad diaria de los usuarios también aumentó durante el año.

• Valor total de transacciones: £217 mil millones en FY26, frente a £197 mil millones en FY25.
• Saldo medio en depósitos: £4.241, frente a £3.931 el año anterior.
• Clientes con relación principal con el banco: 34,5%, frente a 34,9% en FY25.

El incremento en transacciones y saldos sugiere que los clientes están utilizando la aplicación bancaria con mayor frecuencia para sus operaciones cotidianas, aunque la proporción de usuarios que tienen a Starling como banco principal se mantuvo prácticamente estable.

Engine by Starling: expansión del negocio SaaS

Además del negocio bancario tradicional, Starling está apostando por su división tecnológica Engine by Starling, que ofrece software bancario en la nube a otras entidades financieras bajo el modelo Software‑as‑a‑Service (SaaS).

En FY2026:

• Los ingresos de Engine crecieron alrededor de un 25%.
• La base de clientes se duplicó, impulsada por la demanda internacional de sistemas bancarios nativos en la nube.

Uno de los hitos más relevantes fue un acuerdo de 10 años con Tangerine, el banco digital canadiense propiedad de Scotiabank. El acuerdo permitirá que Tangerine migre su infraestructura de banca digital a la plataforma cloud de Engine.

Este contrato representa uno de los despliegues más grandes de la tecnología de Starling hasta la fecha y refleja la estrategia del grupo: exportar su tecnología bancaria a nivel global, no depender únicamente de los ingresos de su banco minorista.

Un banco con dos motores de crecimiento

Los resultados de FY2026 reflejan dos dinámicas simultáneas en Starling:

• Presión a corto plazo en los beneficios debido a la caída de los tipos de interés y de los ingresos por intereses.
• Crecimiento estructural del negocio, con más clientes, mayores depósitos, mayor volumen de transacciones y una rápida expansión de su plataforma tecnológica.

En conjunto, aunque las ganancias retrocedieron ligeramente, el crecimiento de la base de usuarios y la expansión internacional de Engine apuntan a que Starling evoluciona cada vez más de banco digital a proveedor global de tecnología bancaria.