Wie Jia mit KI‑Kreditprüfung und Blockchain‑Liquidität kleine Unternehmen finanziert

Die Herausforderung: Eine enorme Finanzierungslücke für KMU

KMU machen etwa 99 % aller Unternehmen auf den Philippinen aus und stellen einen großen Teil der Arbeitsplätze. Trotzdem haben viele Betriebe kaum Zugang zu formalen Krediten. Gründe sind häufig fehlende Sicherheiten, unvollständige Finanzunterlagen oder eine zu kurze Kredithistorie.

Das Ergebnis ist eine massive Finanzierungslücke. Milliarden an potenzieller Nachfrage bleiben unerfüllt – ein Umfeld, in dem alternative Finanzierungsmodelle und digitale Kreditplattformen an Bedeutung gewinnen.

Was Jia aufbaut

Gegründet wurde Jia von Zach Marks und Cheng Cheng, beide ehemalige Mitarbeiter des Finanz‑Inklusions‑Fintechs Tala.

Das Unternehmen positioniert sich als „Financial Operating System“ für kleine Unternehmen in Schwellenländern. Die erste zentrale Anwendung ist Rechnungs‑ und Supply‑Chain‑Finanzierung.

Das Prinzip: Unternehmen reichen offene Rechnungen ein und erhalten kurzfristige Vorschüsse – häufig innerhalb von weniger als 24 Stunden. Die Rückzahlungsfristen können von einem Tag bis zu mehreren Monaten reichen.

So können Firmen ausstehende Forderungen sofort in Liquidität umwandeln und ihren laufenden Betrieb finanzieren.

Wie das Modell funktioniert

Jia verbindet zwei technologische Bausteine, die im traditionellen Bankensystem selten zusammenkommen.

KI‑gestützte Kreditprüfung

Banken arbeiten meist mit starren Bonitätssystemen und Sicherheitenanforderungen. Jia nutzt stattdessen KI‑basierte Modelle, die alternative Daten auswerten – etwa Transaktionsmuster oder Geschäftsaktivitäten.

Dadurch kann die Plattform Kreditrisiken auch bei Unternehmen bewerten, die bei klassischen Banken durch das Raster fallen würden.

Blockchain‑basierte Liquidität

Auf der Kapitalseite greift Jia auf Liquidität aus Blockchain‑Netzwerken zurück. Investoren können Kapital in sogenannte On‑Chain‑Liquiditätspools bereitstellen, das anschließend als Betriebsmittelkredit an kleine Unternehmen ausgegeben wird.

Im Kern versucht das Modell, global verfügbares digitales Kapital in lokale Unternehmensfinanzierung umzuwandeln – etwa Peso‑Kredite für Firmen auf den Philippinen.

Erste Wachstumszahlen

Obwohl Jia noch ein junges Startup ist, meldet das Unternehmen bereits einige Kennzahlen:

• Mehr als 15.000 finanzierte Rechnungen von kleinen Unternehmen.
• Rund 1 Million US‑Dollar monatliche Kreditvergabe, mit etwa 10 % Wachstum pro Monat.
• Ausfallraten deutlich unter dem Branchendurchschnitt, laut Unternehmensangaben.

Frühere Berichte nennen außerdem über 2.000 Unternehmer auf der Plattform sowie mehr als 2 Millionen US‑Dollar an Gesamt‑Kreditvergabe in Märkten wie den Philippinen und Kenia.

Diese Zahlen deuten darauf hin, dass das Unternehmen über Pilotprojekte hinaus wächst – auch wenn unabhängige öffentliche Daten zur langfristigen Kreditperformance bislang begrenzt sind.

Finanzierung und Investoren

Zur Entwicklung seiner Plattform hat Jia mehrere Finanzierungsrunden abgeschlossen.

Zu den wichtigsten Meilensteinen gehören:

• Seed‑Runde über 4,3 Mio. US‑Dollar (2023) unter Führung von TCG Crypto, mit Beteiligung von BlockTower, Hashed Emergent, Saison Capital und Global Coin Research.
• Zusätzlich 1 Mio. US‑Dollar Kapitalzusage speziell für On‑Chain‑Liquiditätspools.
• Seed‑Finanzierung über 3 Mio. US‑Dollar (2026) unter Führung von Coinbase Ventures, mit Investoren wie Stellar Development Foundation und A100x sowie bestehenden Investoren TCG und Hashed Emergent.

Insgesamt hat das Startup damit etwa 7,3 Millionen US‑Dollar an Kapital eingesammelt.

Die größere Vision: Ein Finanzbetriebssystem für KMU

Die Rechnungsfinanzierung ist für Jia nur der Einstieg.

Langfristig plant das Unternehmen eine umfassende Finanzplattform für kleine Unternehmen, die mehrere Funktionen kombiniert, etwa:

• Betriebsmittelkredite
• Zahlungs‑ und Transaktionslösungen
• internationale Zahlungen
• Tools für Cash‑Flow‑Management
• integrierte Lieferkettenfinanzierung

Die Idee dahinter: Statt mehrere Banken, Zahlungsanbieter und Finanztools zu nutzen, könnten kleine Unternehmen ihre gesamten Finanzprozesse über eine einzige Plattform abwickeln.

Wenn das Modell funktioniert, könnte es helfen, eine der größten strukturellen Finanzierungslücken in vielen Schwellenländern zu schließen – und kleinen Unternehmen deutlich leichteren Zugang zu Kapital verschaffen.