Lifetime ISA: Diese Regeln gelten für den Hauskauf – und das ist beim geplanten Nachfolger offen

Wer in Großbritannien zum ersten Mal eine Immobilie kaufen möchte, kann dafür derzeit weiterhin eine Lifetime ISA (LISA) nutzen. Das geplante Nachfolgeprodukt, die First Time Buyer ISA, ist noch nicht verfügbar. Die Regierung hat zwar ihre Konsultation abgeschlossen, aber weder die endgültigen Regeln noch einen Starttermin bekannt gegeben. 46

Was heute für die Lifetime ISA gilt

Eine LISA muss eröffnet werden, bevor man 40 Jahre alt wird. Einzahlungen sind bis zum 50. Geburtstag möglich, und zwar bis zu 4.000 Pfund pro Steuerjahr. Der Staat stockt Einzahlungen um 25 Prozent auf – bei voller Ausschöpfung sind das bis zu 1.000 Pfund Prämie pro Jahr. Je nach Anbieter kann das Konto Bargeld oder Anlagen enthalten. 15

Für einen Erstkauf kann das Guthaben einschließlich der Prämie ohne Auszahlungsgebühr verwendet werden, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind:

• Seit der ersten Einzahlung müssen mindestens zwölf Monate vergangen sein.
• Der gesamte Kaufpreis der Immobilie darf höchstens 450.000 Pfund betragen.
• Die Käuferin oder der Käufer muss selbst in der Immobilie wohnen wollen; ein Kauf zur Vermietung ist nicht zulässig.
• Der Kauf muss mit einer Hypothek finanziert und von einem englischen conveyancer oder solicitor rechtlich abgewickelt werden. Das sind Fachleute, die den Eigentumsübergang betreuen. 7913

Warum die Regierung ein neues Konto plant

Der größte Kritikpunkt an der LISA ist die Gebühr für Auszahlungen, die nicht unter die erlaubten Ausnahmen fallen. Wer Geld für einen anderen Zweck abhebt, zahlt normalerweise 25 Prozent des ausgezahlten Betrags – nicht bloß die zuvor erhaltene staatliche Prämie zurück. Das kann den eigenen Sparbetrag schmälern. Das geplante Konto soll den Zugriff auf die eigenen Ersparnisse erleichtern, wenn sich die Pläne ändern. 9

Was sich beim geplanten Erstkäuferkonto ändern könnte

Nach dem Vorschlag soll das neue Konto Menschen ab 18 Jahren offenstehen, ohne die obere Altersgrenze der LISA. Es wäre ausschließlich für den Kauf eines ersten Eigenheims gedacht und nicht zugleich eine Sparmöglichkeit für den Ruhestand. Vorgesehen sind Bargeldeinlagen statt der Wahl zwischen Bargeld und Anlagen, die es bei der LISA gibt. 46

Auch die Prämie soll anders funktionieren: Sie würde nicht laufend auf Einzahlungen gutgeschrieben, sondern wäre nur beim Kauf einer geeigneten Immobilie mit Hypothek vorgesehen. Eine Mindestwartezeit von zwölf Monaten nach Kontoeröffnung ist ebenfalls Teil des Vorschlags. Ersparnisse außerhalb eines qualifizierten Hauskaufs sollen ohne Auszahlungsgebühr abgehoben werden können. 46

Bei der Abwicklung sollen Fachleute für den rechtlichen Eigentumsübergang weiterhin eine zentrale Rolle spielen. Anders als bei der LISA sollen sie nach dem Vorschlag weitgehend prüfen, ob der Kauf die Voraussetzungen erfüllt, bevor die Prämie beansprucht wird. 154

Was noch nicht feststeht

Noch offen sind unter anderem die Höhe der Prämie, mögliche jährliche Einzahlungsgrenzen und die Preisobergrenze für eine förderfähige Immobilie. Deshalb sollte niemand davon ausgehen, dass die Werte der LISA – 4.000 Pfund Einzahlung pro Jahr, 25 Prozent Prämie und ein Kaufpreislimit von 450.000 Pfund – übernommen werden. Auch der Starttermin ist nicht bestätigt. 46

Die Konsultation endete am 18. August 2026. Die Regierung hat erklärt, dass LISA-Konten bis zur Einführung des neuen Produkts weiter eröffnet werden können und bestehende Kontoinhaber nach den bisherigen Regeln weitersparen dürfen. Wie die Konten genau neben dem Nachfolger weitergeführt oder gegebenenfalls übertragen werden können, ist aber nicht abschließend geklärt. 16

Was Erstkäufer jetzt tun können

Bis neue Regeln gelten, sollten Kaufinteressierte mit den heutigen LISA-Bedingungen planen. Passt die LISA zum voraussichtlichen Kaufpreis und Zeitplan, kann eine frühe Eröffnung die zwölfmonatige Wartezeit starten. Geld, das möglicherweise für andere Zwecke gebraucht wird, sollte man wegen der Auszahlungsgebühr nicht leichtfertig in der LISA binden. Wer bereits ein LISA-Konto hat, sollte es nicht in der Annahme kündigen oder übertragen, das neue Konto sei schon verfügbar oder ein bestimmter Übergang sei beschlossen. 394