EU-Verschärfung ab 2027: Privatsphäre-Coins verboten, schärfere KYC-Regeln und AMLA als neue Wächterin

Peer-to-Peer-Bitcoin-Transfers zwischen selbstverwalteten Wallets

Reine Peer-to-Peer-(P2P)-Transfers zwischen zwei selbstverwalteten Wallets ohne Beteiligung eines CASPs fallen explizit nicht unter die Travel Rule . Die Verordnung definiert einen „Person-zu-Person-Transfer“ als Transaktion zwischen natürlichen Personen als Verbraucher ohne Nutzung oder Beteiligung eines CASPs; solche Transfers unterliegen keinen Informationspflichten .

Sobald jedoch ein CASP auf einer Seite beteiligt ist (z. B. Überweisung von einer Börse an ein selbstverwaltetes Wallet oder Empfang von einem selbstverwalteten Wallet auf eine Börse), greifen die Travel-Rule-Pflichten. Bei Transfers zu oder von einem selbstverwalteten Wallet unter 1.000 € müssen CASPs grundlegende Informationen zur selbstverwalteten Adresse sammeln, aber nicht prüfen, ob der Kunde Eigentümer/Kontrolleur dieser Adresse ist . Bei Transfers über 1.000 € muss der CASP zusätzlich bewerten, ob die selbstverwaltete Adresse von seinem Kunden kontrolliert wird .

Identifikationsschwellen für Krypto-Transaktionen

• Gelegentliche Krypto-Transaktionen bei CASPs: Eine Schwelle von 1.000 € gilt. Für gelegentliche Transaktionen (ohne dauerhafte Geschäftsbeziehung) ab 1.000 € muss der CASP eine vollständige Sorgfaltspflicht (CDD) durchführen . Bei Transaktionen unter 1.000 € muss der CASP den Kunden dennoch identifizieren, aber mit geringeren Anforderungen .
• Wichtige Nuance im AMLR: Einige Analysen weisen darauf hin, dass die AMLR die De-minimis-Schwelle für Kryptos ganz aufhebt und CDD für alle gelegentlichen Transaktionen unabhängig vom Betrag verlangt . Dieser scheinbare Widerspruch könnte darauf zurückzuführen sein, dass die TFR (1.000-€-Schwelle für die Verifikation) und die AMLR (vollständige CDD ab 1.000 €) parallel wirken. Die klarste Lesart aus den maßgeblichen Quellen ist eine 1.000-€-Schwelle für erweiterte Pflichten, aber grundlegende Identitätserfassung darunter .

Obergrenze für Barzahlungen im Geschäftsverkehr

Die AMLR führt eine EU-weite Obergrenze von 10.000 € für Barzahlungen im Geschäftsverkehr ein, die ab dem 10. Juli 2027 gilt . Einzelzahlungen oder verbundene Teilzahlungen über 10.000 € sind untersagt. Mitgliedstaaten können niedrigere nationale Grenzen festlegen .

Travel-Rule-Pflichten für regulierte Intermediäre

Die Travel Rule (TFR) gilt für alle Krypto-Asset-Transfers, an denen mindestens ein CASP beteiligt ist . Wichtige Pflichten:

• Angaben zu Auftraggeber und Begünstigtem: CASPs müssen die Identität beider Seiten sammeln, speichern und mit dem Transfer übermitteln – analog zu Überweisungen .
• Kein De-minimis bei CASP-zu-CASP-Transfers: Für Transfers zwischen zwei regulierten CASPs gilt die Travel Rule für alle Beträge, ohne Mindestschwelle .
• Interaktion mit selbstverwalteten Wallets: Wie oben beschrieben, gilt eine 1.000-€-Schwelle für die Prüfung der Wallet-Inhaberschaft .
• Die EBA hat verbindliche Travel-Rule-Leitlinien veröffentlicht (finalisiert 2024–2026), die die praktischen Schritte für CASPs festlegen .

Durchsetzung durch die Europäische Anti-Geldwäsche-Behörde (AMLA)

• AMLA ist rechtlich mit Inkrafttreten der AMLA-Verordnung am 10. Juli 2027 errichtet und hat ihren Sitz in Frankfurt am Main .
• Übergangszeit: AMLA hat im Sommer 2025 mit vorbereitenden Tätigkeiten begonnen und wird bis 2028 voll einsatzfähig . Die direkte Aufsicht über die risikoreichsten Verpflichteten beginnt im Januar 2028 .
• Befugnisse: AMLA hat direkte Aufsichtsbefugnis über rund 40 besonders risikoreiche Finanzinstitute (darunter ausgewählte CASPs) und kann Sanktionen verhängen . Für die übrigen CASPs setzt AMLA Standards und koordiniert die nationalen Aufsichtsbehörden; die tägliche Aufsicht bleibt bei den nationalen Behörden .
• Einheitliches Regelwerk: Die AMLR ist eine Verordnung, keine Richtlinie – sie gilt direkt und einheitlich in allen 27 Mitgliedstaaten ohne nationale Umsetzung, und AMLA ist für die durchgängige Durchsetzung zuständig .