Wie Oracle tokenisierte Einlagen in bestehende Bankzahlungen einbinden will

Oracle will Banken dabei helfen, tokenisierte Einlagen in Zahlungsabläufe zwischen verschiedenen Instituten einzubinden, ohne dafür ihre etablierten Zahlungssysteme aufzugeben. Dafür verbindet das Unternehmen die digitale Vermögensinfrastruktur einer Bank mit Swifts Blockchain-Ledger und bestehenden, auf ISO 20022 basierenden Zahlungsprozessen. Die Integration wurde am 28. September 2026 auf der Sibos in Miami angekündigt. 32

Eine Verbindung statt eines Systemwechsels

Das Konzept verknüpft drei Ebenen: die Infrastruktur, auf der eine Bank ihre tokenisierten Einlagen verwaltet, Swifts Ledger zur Koordination von Zahlungen zwischen Instituten und die bestehenden Zahlungsabläufe der Bank. Oracle zufolge soll die Integration es Finanzinstituten ermöglichen, ihre bisherigen Zahlungsdienste um interoperable tokenisierte Einlagen zu erweitern und traditionelle wie digitale Zahlungsströme in einem gemeinsamen Betriebsmodell zu verwalten. 32

Wichtig ist dabei, was die Ankündigung nicht besagt: Oracle schlägt nicht vor, sämtliche Einlagen oder Zahlungen auf eine einzige Blockchain zu verlagern. Vielmehr sollen Banken ihre eigene Infrastruktur für tokenisierte Einlagen nutzen können, während Swift die Abläufe zwischen den beteiligten Instituten koordiniert. 2132

Was die drei Oracle-Produkte beitragen

• Oracle Blockchain Platform bildet einen Teil der technischen Grundlage, um die digitale Vermögensinfrastruktur eines Finanzinstituts mit Swifts Ledger zu verbinden. So sollen Banken an Zahlungsabläufen teilnehmen können, die über Swift koordiniert werden. 1632
• Oracle Digital Assets Data Nexus soll Transaktionen mit digitalen Vermögenswerten an bestehende Zahlungsprozesse anbinden. Zu den angekündigten Funktionen gehören die Integration mit Zahlungssystemen auf Basis von ISO 20022 und die Anbindung an Swifts Ledger. 1929
• Oracle Banking Payments ist die bestehende Zahlungsplattform, für die Oracle einen vorgefertigten Integrationsweg anbietet. Ziel ist, digitale Geldströme in die bisherige Zahlungsabwicklung und -steuerung einzubinden, statt dafür einen separaten Prozess aufzubauen. 1929

Vereinfacht gesagt: Data Nexus soll die Brücke zwischen digitalen Vermögenswerten und dem Zahlungsbetrieb schlagen; Banking Payments ist der vorhandene Zahlungsknoten, mit dem diese Verbindung zusammenarbeiten soll. Oracle zufolge basiert Banking Payments auf dem ISO-20022-Framework – einem Standard für den Austausch strukturierter Finanznachrichten. 1934

Ein Baustein in Swifts Ledger-Ausbau

Die Oracle-Ankündigung fügt sich in ein größeres Swift-Projekt ein. Swift gibt an, mit mehr als 40 Finanzinstituten an seinem Blockchain-Ledger zu arbeiten. 5 Für den ersten Anwendungsfall bereiteten 17 Banken Pilottransaktionen mit tokenisierten Einlagen vor. Im Mittelpunkt stehen grenzüberschreitende Zahlungen, die rund um die Uhr möglich sein sollen. 9

Die Zahlen beziehen sich auf unterschiedliche Gruppen und Projektphasen: Mehr als 40 Institute sind am umfassenderen Vorhaben beteiligt, während 17 Banken die ersten Pilottransaktionen vorbereiteten. Daraus folgt nicht, dass alle beteiligten Institute solche Zahlungen bereits im regulären Betrieb abwickeln. 59

Was die Integration bedeutet – und was noch offen ist

Der angestrebte Nutzen liegt in der Interoperabilität: Banken sollen digitale Vermögenswerte mit Zahlungsinfrastruktur verbinden können, die sie bereits nutzen, während Swifts Ledger die Abläufe zwischen Instituten koordiniert. Oracle beschreibt die Integration als Möglichkeit, traditionelle und digitale Zahlungen in einem gemeinsamen Betriebsmodell zu verwalten. 2132

Die öffentlichen Ankündigungen beschreiben geplante Funktionen und Pilotvorhaben, keine flächendeckende Verfügbarkeit. Swifts erster Schwerpunkt sind grenzüberschreitende Zahlungen rund um die Uhr. Das übergeordnete Ziel ist, digitale Vermögenswerte zwischen Instituten und neben der traditionellen Zahlungsinfrastruktur nutzbar zu machen. 921