Visa, Mastercard og Ant vil skabe fælles tillid til AI-agenter, der handler på dine vegne

AI-agenter er på vej fra blot at anbefale produkter til i nogle tilfælde også at kunne gennemføre købet for forbrugeren. Det rejser et helt grundlæggende spørgsmål i betalingsverdenen: Hvordan ved en webshop, en digital tegnebog, en indløser eller et kortnetværk, om agenten er legitim, hvem der står bag den, og hvad den faktisk har tilladelse til?

Den 10. september 2026 oplyste Visa, Mastercard og Ant International, at de havde indledt et samarbejde om et Know-Your-Agent-rammeværk (KYA) med fokus på interoperabilitet. Målet er at forenkle identifikation og onboarding af AI-agenter på tværs af kortnetværk, digitale tegnebøger, agentplatforme og online-markedspladser. Tanken er, at deltagere lettere skal kunne genkende betroede agenter på tværs af betalingsøkosystemer, uden at de enkelte deltagere opgiver deres egne godkendelses-, kontrol- og risikoprocesser. 16

Hvad KYA er – og ikke er

KYA er et samarbejde om fælles principper for agentidentitet og onboarding. Det er ikke et færdigt, universelt produkt, og heller ikke ét centralt system, der godkender alle AI-agenter. Partnerne understreger, at hvert netværk fortsat selv træffer beslutninger om verifikation og risiko. 112

Det er en vigtig skelnen. Bedre interoperabilitet kan mindske friktionen for en agent, der skal fungere på tværs af tegnebøger, markedspladser og betalingsskinner. Men en godkendelse ét sted betyder ikke automatisk, at agenten er godkendt alle andre steder.

Bygger på tre eksisterende protokoller

De tre virksomheder har allerede hver deres tilgang til såkaldt agentisk handel:

• Visa: Trusted Agent Protocol
• Mastercard: Verifiable Intent
• Ant International: Agentic Mobile Protocol

KYA-arbejdet skal bringe de tre tilgange tættere sammen gennem fælles principper på tværs af netværk – ikke erstatte dem. Ant International er samtidig i gang med at udrulle sin Agentic Mobile Protocol via økosystemer for digitale tegnebøger og indløsere. 612

I praksis handler det om at gøre en agents identitet og driftskontekst lettere at vurdere, når agenten bevæger sig mellem forskellige betalingsmiljøer. Den endelige tillids- og risikovurdering skal dog fortsat ligge hos det relevante netværk eller den relevante deltager.

Tre centrale spor i forslaget

Forslaget peger på tre hovedområder: 3

1. Sporbarhed af operatøren på tværs af netværk
   Deltagerne skal kunne identificere den organisation, der driver AI-agenten, og placere ansvar, når agenten bevæger sig mellem systemer.

2. Fælles certificeringskrav
   Partnerne vil undersøge fælles forventninger til, hvornår en agent kan godkendes og onboardes. Det skal hjælpe økosystemerne med at vurdere, om agenten lever op til et fælles minimumsniveau.

3. Løbende overvågning af transaktioner
   Tillid skal ikke bygge på en enkelt kontrol ved oprettelsen. Overvågning af agentens adfærd og transaktioner over tid skal understøtte den løbende risikostyring.

Tilsammen adresserer de tre punkter en central udfordring ved AI-betalinger: Betalingssystemet skal ikke kun kunne se betalingsmidlet, men også den software, der handler for kunden – og hvilket mandat den arbejder under.

Et marked med meget store forventninger

Virksomhederne henviser til fremskrivninger, hvor AI-agenter kan komme til at orkestrere global forbrugerhandel for 3.000-5.000 mia. dollar i 2030. Det er en prognose for markedets mulige omfang – ikke en prognose for KYA-udbredelse, transaktionsvolumen eller indtjening. 1114

Mastercard forventer separat, at mere end hver tiende onlinekunde kan bruge AI-agenter rutinemæssigt til indkøb og betalinger i 2030. Ifølge selskabets rapport kan gentagne køb med lav kompleksitet, eksempelvis dagligvarer, medicin og abonnementer, blive blandt de første anvendelser. 2021

Mastercard-bestilt forskning blandt 26.000 forældre og unge i alderen 13-18 år i 13 lande viste desuden, at teenagere bruger AI som støtte i købsbeslutninger omtrent dobbelt så ofte som forældrene. 2427

Et tal kræver dog præcisering: De ofte citerede 62 % dækker unge i Storbritannien, som svarede, at AI i væsentlig grad vil ændre den måde, deres generation handler på. Tallet gælder altså ikke samtlige teenagere i undersøgelsen på tværs af 13 lande. 24

De uafklarede spørgsmål

KYA-annonceringen er et tidligt skridt i opbygningen af infrastruktur – ikke et bevis på, at agentisk handel allerede er bredt udrullet. Et fælles rammeværk for genkendelse kan hjælpe, men webshops, kortudstedere, forbrugere og myndigheder skal fortsat have klare svar på blandt andet:

• om agenten er korrekt identificeret;
• om forbrugeren har givet et udtrykkeligt samtykke;
• hvad agenten må købe, og hvilke beløbs- eller produktgrænser der gælder;
• hvem der hæfter ved uønskede, svigagtige eller omstridte transaktioner; og
• hvordan mistænkelig adfærd opdages og stoppes.

Mastercards egen forskning fremhæver behovet for tydelige rammer for identitet, samtykke, autorisation og ansvar. 21 Der fulgte ingen implementeringsplan eller programmer for købmandspiloter med annonceringen den 10. september, og selve rammeværket mangler stadig at blive udviklet. 16

Kort fortalt

Visa, Mastercard og Ant International forsøger at etablere et fælles tillidslag for AI-agenter, der handler og betaler på tværs af betalingsøkosystemer. KYA kan gøre agenters identitet mere sporbar og lettere at genkende på tværs af systemer. Men initiativet er bevidst ikke en erstatning for de enkelte netværks egne godkendelser og risikokontroller. Om det lykkes, afhænger af, om fælles principper kan omsættes til konkrete, anvendelige regler for identitet, samtykke, overvågning og ansvar. 136