SWIFT gør blockchain-baseret hovedbog klar til pilotdrift med 17 banker

Tokeniserede indskud er i denne sammenhæng digitale repræsentationer af bankindeståender. De skal gøre det muligt at flytte værdi mellem banker på en mere sammenhængende måde, uden at pilotprojektet erstatter det regulerede banksystem.

Sådan skal løsningen fungere

Den fælles hovedbog er ikke tænkt som et nyt betalingssystem, der kobler bankernes eksisterende kontroller fra. Den fungerer i stedet som et sikkert koordineringslag, der forbinder de deltagende bankers egne hovedbøger for tokeniserede indskud ^S.

Det skal gøre det muligt at gennemføre betalinger uden for de traditionelle bankåbningstider – herunder om natten og i weekender – før den endelige afvikling sker gennem de eksisterende betalingssystemer ^S.

Bankerne beholder samtidig deres nuværende standarder for compliance, kredit, risiko og kontrol i betalingsbehandlingen. Hovedbogen er dermed designet til at forbedre likviditetsudnyttelsen og kundeoplevelsen uden at omgå krav til sikkerhed eller regulering ^S.

SWIFT bygger den første version på open source-teknologi med en Ethereum Virtual Machine-kompatibel arkitektur baseret på Hyperledger Besu ^S.

Fra idé til pilot på cirka ni måneder

SWIFT offentliggjorde planerne om hovedbogen i september 2025. Siden har organisationen udviklet løsningen i samarbejde med internationale finansinstitutioner ^SB.

Designfasen blev afsluttet den 30. marts 2026. Herefter bekræftede SWIFT, at arbejdet med en MVP – en første version med de nødvendige kernefunktioner – var gået i gang, og at livebetalinger var planlagt inden udgangen af 2026 ^C.

Meddelelsen den 9. juli markerer derfor overgangen til en kontrolleret pilotfase, hvor systemet skal afprøves med reelle transaktioner ^S.

De 17 banker i pilotprojektet

De følgende banker forbereder sig på at teste livebetalinger gennem hovedbogen, ifølge SWIFTs meddelelse og den efterfølgende rapportering ^BCS:

SWIFT ser potentiale i programmerbare penge

Thierry Chilosi, SWIFTs Chief Business Officer, sagde, at hovedbogen udvider "den etablerede finansverdens tillid og stabilitet til den digitale penges yderområder". Ifølge ham kan tokeniseret værdi flyttes på tværs af grænser med den hastighed og fleksibilitet, som moderne handel kræver, samtidig med at robusthed, sikkerhed og compliance bevares.

Chilosi fremhævede også bankernes opbakning som et tegn på løsningens praktiske værdi. Han beskrev hovedbogen som et fundament for fremtidig innovation inden for blandt andet programmerbare penge og agentbaseret handel – på engelsk agentic commerce ^S.

Lisa Vasic, Managing Director for Transaction Banking hos ANZ, kaldte initiativet et vigtigt skridt mod betalinger på tværs af grænser, der fungerer i realtid og altid er tilgængelige. Hun pegede på muligheden for, at kunder kan flytte penge hurtigere og styre deres likviditet mere fleksibelt ^S.

Pierre Fersztand, global chef for cash management, betalinger, handelsløsninger og factoring hos BNP Paribas, beskrev projektet som en væsentlig milepæl for grænseoverskridende betalinger. Han gentog samtidig BNP Paribas' ambition om at industrialisere digital finans i stor skala med hurtigere, mere gennemsigtige og sikrere transaktioner for erhvervskunder ^S.

Hos Citi sagde Debopama Sen, chef for Payments and Services, at lanceringen er et vigtigt skridt mod betalinger og likviditet, der fungerer døgnet rundt. Hun fremhævede, at SWIFTs blockchain-baserede infrastruktur kan hjælpe Citi med at skabe interoperable betalingsløsninger med større hastighed, robusthed og sikkerhed ^S.

Lim Soon Chong, koncernchef for Global Transaction Services hos DBS, pegede på, at blockchain-baserede hovedbøger og tokeniserede penge kan give større hastighed, gennemsigtighed og likviditet i realtid. Han understregede dog, at løsningerne kun kan skaleres, hvis de kan fungere sammen med eksisterende betalingsskinner og anvendes i konkrete scenarier fra den virkelige verden ^S.