Klarna vs. Zilch: Kdo vytlačí kreditní karty z vaší peněženky?

Dne 13. srpna 2026 odhalili dva největší hráči v oblasti odložených plateb (BNPL) a digitálních plateb – Klarna a Zilch – nové placené členské programy, které přímo konkurují hodnotě tradičních kreditních karet. Zatímco oba chtějí nahradit plast v peněžence, každý volí velmi odlišnou cestu.

Klarna útočí na uživatele prémiových karet s luxusním předplatným, zatímco Zilch cílí na běžné zákazníky s levnými, každodenními odměnami a nástroji pro lepší řízení peněz. Níže přinášíme podrobný přehled obou nabídek.

Klarna: Sázka na prémiový balíček

Klarna kompletně přepracovala svůj věrnostní program. Zrušila servisní poplatky, zvýšila cashback a proměnila ho v tržiště předplatného . Firma se nyní staví do role přímého konkurenta prémiových karet jako Amex Platinum či Chase Sapphire, které mají roční poplatky přes 500 dolarů . Generální ředitel Klarny Sebastian Siemiatkowski uvedl, že členství přináší prémiové výhody „bez nutnosti mít kreditní kartu“ .

Tarify a ceny (odhady pro ČR / EU)

Tarif	Cena měsíčně (UK/EU)	Roční hodnota výhod
Everywhere (dříve Core)	cca £4.99 / €4.99	Neuvedeno
Plus	cca £7.99 / €7.99	Neuvedeno
Premium	cca €19.99 / $19.99	Až €2 000+
Max	cca €44.99 / $44.99	Až €6 000

Ceny se liší podle trhu. Bloomberg uvádí rozmezí od 4,99 liber (6,70 dolarů) do 44,99 eur měsíčně v Evropě .

Hlavní vlastnosti podle tarifů

• Everywhere: Bezpoplatkový přístup k možnosti „zaplať později“ u všech obchodníků (nejen partnerských) plus základní cashback a slevy .
• Plus: Vyšší sazby cashbacku a rozšířené exkluzivní nabídky obchodníků .
• Premium: 0,5–1% cashback na všechny nákupy debetní kartou Klarna, přístup k přibližně 12 balíčkům digitálních předplatných (včetně Headspace, The New York Times, Blinkist, ClassPass, Vogue a GQ), globální cestovní pojištění a přístup do letištních salonků .
• Max: 1–2% cashback, až 23 prémiových předplatných (nově NordVPN, Livi, foodora a Voi), neomezený přístup do letištních salonků (1 800+ salonků přes LoungeKey), prémiová kovová karta a komplexní cestovní pojištění .

Zilch: Levná každodenní alternativa

Zilch, britská platební platforma s více než 5 miliony zákazníků, představil vůbec první placené členství . Tyto nové tarify byly spuštěny společně se dvěma novými produkty: Zilch Advance a Pay Monthly . Generální ředitel Philip Belamant uvedl, že firma byla založena s cílem „eliminovat vysoké náklady na spotřebitelský úvěr“ .

Tarify a ceny

Tarif	Měsíční cena	Hlavní rozdíl
Zilch Extra	£2.99	Osobní nabídky díky Open Banking, lepší odměny
Zilch Plus	£3.99	Nejvyšší odměny + fyzická karta zdarma

Bezplatný Standardní tarif je nadále k dispozici pro uživatele, kteří nechtějí za členství platit .

Hlavní vlastnosti

• Zilch Extra (£2.99): Propojuje se přes Open Banking, aby zobrazil personalizované nabídky, přehledy o výdajích v reálném čase a lepší odměny za každodenní nákupy. Poskytuje také přístup k ověření způsobilosti pro Zilch Advance .
• Zilch Plus (£3.99): Nabízí až 6% odměny za platby debetem a až 1% za platby na úvěr (BNPL). Zahrnuje fyzickou kartu zdarma, prioritní zákaznickou podporu a členství tastecard zdarma (v hodnotě 79,99 liber/rok) .
• Zilch Advance (pro způsobilé členy Extra/Plus): Výplata mzdy předem na základě AI a Open Banking, která uživatelům umožňuje získat až 100 liber z již vydělané mzdy až 7 dní předem, s automatickým splacením při příchodu výplaty .
• Pay Monthly: Umožňuje zákazníkům rozložit větší nákupy na 3, 6 nebo 12 měsíců s transparentními poplatky předem a bez skrytých úroků .

Jak konkurují kreditním kartám

Klarna útočí přímo na prémiové kreditní karty. Její nejvyšší tarif Max nabízí podobné nebo lepší odměny (cashback, přístup do salonků, cestovní pojištění, předplatné) za zlomek ceny karty s ročním poplatkem 500+ dolarů, a to bez revolvingového úvěru nebo úroků .

Zilch míří na jiný problém: vysoké náklady na každodenní spotřebitelský úvěr. Jeho nové tarify jsou přímou alternativou k vysokouročeným kreditním kartám a osobním půjčkám. Hlavní rozdíly: žádné úroky, žádné poplatky za zpoždění, transparentní poplatky předem a odměny, které se aktivují pouhým přidržením karty Zilch před placením . Vlastní průzkum Zilchu zjistil, že 45 % spotřebitelů chce od úvěrových produktů odměny a 47 % chce pomoc se správou svých výdajů – a přesně na to nové tarify cílí .

Rychlé srovnání: Klarna Max vs. Zilch Plus

Funkce	Klarna Max	Zilch Plus
Měsíční cena	cca €44.99	£3.99
Maximální odměna	1–2 % cashback	Až 6 % (debet)
Přístup do letištních salonků	Ano (neomezený, 1 800+)	Ne
Balíčky předplatného	Až 23	Pouze tastecard
Výplata mzdy předem	Ne	Ano (Zilch Advance)
Fyzická karta	Kovová karta	Karta zdarma
Hlavní konkurent	Amex Platinum, Chase Sapphire	Vysokouročené kreditní karty, rychlé půjčky

Strategický rozdíl je jasný: Klarna se snaží nahradit prémiovou kreditní kartu luxusním předplatným, zatímco Zilch buduje dostupný systém každodenních odměn, který pomáhá spotřebitelům vyhýbat se dluhovým pastím.