Nejde o nahrazení celého bankovního systému kryptoměnovou sítí. SWIFT novou technologii popisuje jako další vrstvu své infrastruktury, která má propojit banky a zrychlit pohyb peněz přes hranice.

Jak má fungovat platba 24 hodin denně

Sdílená účetní kniha funguje jako bezpečná koordinační vrstva mezi vlastními účetními knihami jednotlivých bank, v nichž jsou vedeny tokenizované vklady . Tokenizovaný vklad představuje digitální podobu bankovních peněz, nikoli automaticky veřejně obchodovanou kryptoměnu.

Díky tomuto uspořádání mohou banky zpracovat pohyb prostředků pro klienta i mimo tradiční bankovní hodiny — například přes noc nebo o víkendu. Konečné vypořádání přitom může následně proběhnout prostřednictvím existujících platebních systémů .

Podstatné je, že nová vrstva nemá obcházet zavedené kontroly. Bankám zůstávají jejich standardy pro compliance, úvěrové a operační riziko, bezpečnost i další kontrolní mechanismy, které už používají při zpracování plateb . Cílem je zvýšit efektivitu globální likvidity a zlepšit klientskou zkušenost bez oslabení regulatorních a bezpečnostních požadavků .

Technologie je postavena na open-source základech a využívá architekturu kompatibilní s Ethereum Virtual Machine (EVM) založenou na Hyperledger Besu .

Od nápadu k pilotu za zhruba devět měsíců

SWIFT projekt poprvé představil v září 2025, kdy na návrhu spolupracoval s desítkami mezinárodních finančních institucí . Návrhová fáze byla dokončena 30. března 2026. Tehdy organizace oznámila přechod k výstavbě MVP, tedy minimální životaschopné verze systému, s plánem uskutečnit živé transakce ještě před koncem roku 2026 .

Oznámení z 9. července znamená, že účetní kniha dospěla do fáze připravenosti na kontrolovaný pilotní provoz . Praktický test má ukázat, jak si infrastruktura poradí s propojením bankovních tokenizovaných vkladů v reálných přeshraničních scénářích.

Kterých 17 bank se pilotu účastní

Na pilotních živých transakcích se podle oznámení SWIFT a souvisejících zpráv připravují tyto banky :

Co SWIFT očekává do budoucna

Thierry Chilosi, obchodní ředitel SWIFT, uvedl, že účetní kniha přenáší „důvěru a stabilitu zavedených financí do nových oblastí digitálních peněz“. Tokenizovaná hodnota se podle něj může přesouvat přes hranice rychlostí a flexibilitou, kterou očekává moderní obchod, při zachování vysoké odolnosti, bezpečnosti a souladu s předpisy .

Chilosi zároveň označil podporu bank za důkaz praktické hodnoty tohoto přístupu. Nová infrastruktura má podle něj vytvořit základ pro další inovace, například programovatelné peníze a agentní obchod, v němž mohou některé transakce podle předem stanovených pravidel iniciovat a provádět softwaroví agenti .

Lisa Vasic z ANZ označila iniciativu za důležitý krok k rozvoji přeshraničních plateb v reálném čase a v režimu nepřetržité dostupnosti. Potenciál vidí především v rychlejším přesunu prostředků a pružnějším řízení likvidity klientů .

Pierre Fersztand z BNP Paribas projekt popsal jako významný milník ve vývoji přeshraničních plateb. BNP Paribas podle něj chce digitalizované finance industrializovat ve velkém měřítku a nabídnout firemním klientům rychlejší, transparentnější a bezpečnější transakce .

Debopama Sen z Citi uvedla, že spuštění představuje krok k nepřetržitě dostupným platbám a likviditě. Využití blockchainové infrastruktury SWIFT má podle ní umožnit interoperabilní platební řešení s vyšší rychlostí, odolností a bezpečností .

Lim Soon Chong z DBS zdůraznil, že blockchainové účetní knihy a tokenizované peníze mohou bankám přinést vyšší rychlost, transparentnost a likviditu v reálném čase. Aby se však tyto možnosti rozšířily, bude podle něj klíčová kompatibilita se stávajícími platebními systémy a využití v reálných případech .

Pilot tak nebude testem pouze samotné blockchainové technologie. Ukáže také, zda lze digitální podobu bankovních vkladů propojit napříč institucemi tak, aby rychlejší přeshraniční platby zapadly do regulovaného finančního systému, na němž banky fungují dnes.

Nejde o nahrazení celého bankovního systému kryptoměnovou sítí. SWIFT novou technologii popisuje jako další vrstvu své infrastruktury, která má propojit banky a zrychlit pohyb peněz přes hranice.

Jak má fungovat platba 24 hodin denně

Sdílená účetní kniha funguje jako bezpečná koordinační vrstva mezi vlastními účetními knihami jednotlivých bank, v nichž jsou vedeny tokenizované vklady . Tokenizovaný vklad představuje digitální podobu bankovních peněz, nikoli automaticky veřejně obchodovanou kryptoměnu.

Díky tomuto uspořádání mohou banky zpracovat pohyb prostředků pro klienta i mimo tradiční bankovní hodiny — například přes noc nebo o víkendu. Konečné vypořádání přitom může následně proběhnout prostřednictvím existujících platebních systémů .

Podstatné je, že nová vrstva nemá obcházet zavedené kontroly. Bankám zůstávají jejich standardy pro compliance, úvěrové a operační riziko, bezpečnost i další kontrolní mechanismy, které už používají při zpracování plateb . Cílem je zvýšit efektivitu globální likvidity a zlepšit klientskou zkušenost bez oslabení regulatorních a bezpečnostních požadavků .

Technologie je postavena na open-source základech a využívá architekturu kompatibilní s Ethereum Virtual Machine (EVM) založenou na Hyperledger Besu .

Od nápadu k pilotu za zhruba devět měsíců

SWIFT projekt poprvé představil v září 2025, kdy na návrhu spolupracoval s desítkami mezinárodních finančních institucí . Návrhová fáze byla dokončena 30. března 2026. Tehdy organizace oznámila přechod k výstavbě MVP, tedy minimální životaschopné verze systému, s plánem uskutečnit živé transakce ještě před koncem roku 2026 .

Oznámení z 9. července znamená, že účetní kniha dospěla do fáze připravenosti na kontrolovaný pilotní provoz . Praktický test má ukázat, jak si infrastruktura poradí s propojením bankovních tokenizovaných vkladů v reálných přeshraničních scénářích.

Kterých 17 bank se pilotu účastní

Na pilotních živých transakcích se podle oznámení SWIFT a souvisejících zpráv připravují tyto banky :

Co SWIFT očekává do budoucna

Thierry Chilosi, obchodní ředitel SWIFT, uvedl, že účetní kniha přenáší „důvěru a stabilitu zavedených financí do nových oblastí digitálních peněz“. Tokenizovaná hodnota se podle něj může přesouvat přes hranice rychlostí a flexibilitou, kterou očekává moderní obchod, při zachování vysoké odolnosti, bezpečnosti a souladu s předpisy .

Chilosi zároveň označil podporu bank za důkaz praktické hodnoty tohoto přístupu. Nová infrastruktura má podle něj vytvořit základ pro další inovace, například programovatelné peníze a agentní obchod, v němž mohou některé transakce podle předem stanovených pravidel iniciovat a provádět softwaroví agenti .

Lisa Vasic z ANZ označila iniciativu za důležitý krok k rozvoji přeshraničních plateb v reálném čase a v režimu nepřetržité dostupnosti. Potenciál vidí především v rychlejším přesunu prostředků a pružnějším řízení likvidity klientů .

Pierre Fersztand z BNP Paribas projekt popsal jako významný milník ve vývoji přeshraničních plateb. BNP Paribas podle něj chce digitalizované finance industrializovat ve velkém měřítku a nabídnout firemním klientům rychlejší, transparentnější a bezpečnější transakce .

Debopama Sen z Citi uvedla, že spuštění představuje krok k nepřetržitě dostupným platbám a likviditě. Využití blockchainové infrastruktury SWIFT má podle ní umožnit interoperabilní platební řešení s vyšší rychlostí, odolností a bezpečností .

Lim Soon Chong z DBS zdůraznil, že blockchainové účetní knihy a tokenizované peníze mohou bankám přinést vyšší rychlost, transparentnost a likviditu v reálném čase. Aby se však tyto možnosti rozšířily, bude podle něj klíčová kompatibilita se stávajícími platebními systémy a využití v reálných případech .

Pilot tak nebude testem pouze samotné blockchainové technologie. Ukáže také, zda lze digitální podobu bankovních vkladů propojit napříč institucemi tak, aby rychlejší přeshraniční platby zapadly do regulovaného finančního systému, na němž banky fungují dnes.