ADB a HDBank podepsaly úvěr 100 milionů dolarů na podporu vietnamských malých firem

Co dohoda přináší

• Úvěr ADB: 100 milionů dolarů z běžných kapitálových zdrojů banky .
• Celkový finanční balíček: 721 milionů dolarů, tedy 100 milionů od ADB a 621 milionů od syndikovaných komerčních bank .
• Podíl pro podniky vlastněné ženami: nejméně 40 % financování ADB musí směřovat k mikro-, malým a středním podnikům vlastněným ženami .
• Doba financování: prostředky mají podpořit střednědobé a dlouhodobé úvěry HDBank.
• Cílové skupiny: úvěry mají být poskytovány způsobilým MSME v rámci rámce udržitelného financování HDBank, zejména podnikům s horším přístupem k běžným finančním službám .

HDBank bude peníze dále poskytovat svým klientům. Prakticky to znamená, že úvěr ADB má posílit nabídku financování pro menší podniky, které mohou mít problém splnit standardní požadavky bank, například kvůli nedostatku zajištění nebo omezené úvěrové historii .

Kdo se na financování podílí

• ADB – poskytovatel úvěru a hlavní aranžér financování;
• HDBank – příjemce úvěru a banka, která bude peníze dále půjčovat;
• Standard Chartered Bank (Singapore) Limited – spoluaranžér syndikace;
• 29 komerčních bank – účastníci syndikovaného financování .

ADB zároveň poskytne doprovodnou technickou pomoc. Ta má HDBank pomoci vyvíjet vhodnější finanční produkty, rozvíjet inkluzivní financování a podporovat dlouhodobě udržitelný růst MSME .

Proč je důraz na podniky vlastněné ženami důležitý

Podniky vedené ženami se k formálnímu bankovnímu financování často dostávají obtížněji. Mezi uváděné překážky patří nedostatek zajištění, omezená finanční gramotnost a opatrnější hodnocení rizika ze strany bank . Vyčlenění nejméně 40 % úvěru ADB má proto pomoci snížit tento rozdíl a rozšířit nabídku kapitálu pro firmy, které by jinak mohly zůstat mimo hlavní proud finančního systému .

Podobné cílené programy nejsou ve Vietnamu zcela nové. HDBank už dříve nabízela podnikům vlastněným ženami zvýhodněné financování, včetně programu v objemu 1,25 bilionu vietnamských dongů, tedy přibližně 51,3 milionu dolarů podle tehdejšího přepočtu . Nová dohoda s ADB však představuje výrazně širší mezinárodní finanční balíček.

MSME tvoří páteř vietnamské ekonomiky

Význam dohody souvisí s tím, jak velkou část vietnamského podnikatelského prostředí menší firmy představují. MSME tvoří více než 97 % všech registrovaných podniků a podílejí se na přibližně 36 % celkové zaměstnanosti . Dostupné odhady zároveň uvádějí jejich příspěvek k národnímu HDP kolem 40 % .

Přesto jejich přístup k úvěrům zůstává omezený. Problémem bývá zejména nedostatek zajištění a úvěrové historie, což může brzdit investice, nabírání zaměstnanců i rozšiřování podnikání . Právě proto ADB vnímá posilování financování MSME jako součást širší podpory inkluzivního finančního systému v Asii a Tichomoří .

Dohoda zároveň zapadá do vietnamské strategie sociálně-ekonomického rozvoje na období 2021–2030. Ta počítá s tím, že hospodářský růst bude opřen o více než dva miliony podniků .

Co bude rozhodovat dál

Samotná výše úvěru ještě automaticky neznamená, že se k penězům dostane každá malá firma. Důležité bude, jak HDBank nastaví konkrétní produkty, podmínky posuzování a způsob, jakým vybere podniky z nedostatečně obsluhovaných segmentů. Právě zde může sehrát roli technická pomoc ADB, která má podpořit tvorbu vhodnějších produktů a inkluzivnější poskytování úvěrů .

Hlavní body

• ADB poskytne HDBank úvěr ve výši 100 milionů dolarů.
• Celkový objem mobilizovaného financování činí 721 milionů dolarů.
• Na syndikaci se podílelo 29 komerčních bank.
• Nejméně 40 % financování ADB musí směřovat k podnikům vlastněným ženami.
• HDBank použije prostředky na střednědobé a dlouhodobé úvěry pro způsobilé MSME.
• ADB poskytne také technickou pomoc zaměřenou na finanční produkty a udržitelný růst.
• MSME představují více než 97 % registrovaných podniků ve Vietnamu a přispívají přibližně 40 % k HDP .