Přelomová regulace EU v boji proti praní špinavých peněz: Co přinese červenec 2027 pro kryptoměny

Peer-to-peer převody Bitcoinů mezi neúschovnými peněženkami

Čistě peer-to-peer (P2P) převody mezi dvěma neúschovnými (self-hosted) peněženkami, na kterých se nepodílí žádný CASP, jsou výslovně mimo působnost Travel Rule . Nařízení definuje „převod mezi osobami" jako transakci mezi fyzickými osobami jednajícími jako spotřebitelé bez použití nebo účasti CASP – na takové převody se nevztahují povinnosti shromažďovat informace .

Jakmile je však na jedné ze stran zapojen CASP (např. převod z burzy do neúschovné peněženky nebo příjem z neúschovné peněženky na burzu), uplatní se povinnosti Travel Rule. U převodů do nebo z neúschovné peněženky pod 1 000 eur musí CASP shromáždit základní informace o neúschovné adrese, ale nemusí ověřovat, zda zákazník tuto adresu vlastní nebo ovládá . U převodů nad 1 000 eur musí CASP navíc posoudit, zda neúschovnou adresu vlastní nebo ovládá jeho zákazník .

Identifikační limity pro krypto transakce

• Mimořádné krypto transakce u CASP: Platí hranice 1 000 eur. U každé mimořádné krypto transakce (bez smluvního vztahu) ve výši 1 000 eur nebo vyšší musí CASP provést plnou due diligence klienta (CDD) . U transakcí pod 1 000 eur musí CASP klienta stále identifikovat, ale s mírnějšími požadavky .
• Důležitá nuance podle AMLR: Některé analýzy uvádějí, že AMLR u kryptoaktiv ruší minimální hranici pro mimořádné transakce a vyžaduje CDD u všech mimořádných transakcí bez ohledu na částku . Tento zdánlivý rozpor může odrážet skutečnost, že TFR (hranice 1 000 eur pro ověření) a AMLR (plná CDD od 1 000 eur) fungují paralelně. Nejasnější výklad z autoritativních zdrojů je hranice 1 000 eur pro rozšířené požadavky, ale se základní identifikací pod touto hranicí .

Omezení komerčních hotovostních plateb

AMLR zavádí celoevropský limit 10 000 eur na komerční hotovostní platby s účinností od 10. července 2027 . Jakákoli jednotlivá hotovostní platba (nebo řada souvisejících plateb) v komerční transakci přesahující 10 000 eur je zakázána. Členské státy mohou stanovit nižší národní limity, pokud se tak rozhodnou .

Povinnosti Travel Rule pro regulované zprostředkovatele

Travel Rule (TFR) se vztahuje na všechny převody kryptoaktiv, kde figuruje alespoň jeden CASP . Klíčové povinnosti:

• Informace o odesílateli a příjemci: CASP musí shromažďovat, uchovávat a přenášet spolu s převodem identitu odesílatele i příjemce – obdobně jako u tradičních bankovních převodů .
• Bez minimální hranice pro převody mezi dvěma CASP: Některé zdroje uvádějí, že u převodů mezi dvěma regulovanými CASP se Travel Rule vztahuje na všechny částky, bez minimálního limitu .
• Interakce s neúschovnými peněženkami: Jak je uvedeno výše, hranice 1 000 eur určuje, zda je vyžadováno ověření vlastnictví peněženky .
• EBA vydala závazné pokyny k Travel Rule (finalizované v letech 2024–2026), které specifikují praktické kroky, jež musí CASP podniknout .

Vymáhání ze strany Evropského úřadu pro boj proti praní špinavých peněz (AMLA)

• AMLA je právně založena dnem vstupu nařízení o AMLA v platnost, tedy 10. července 2027 . Její sídlo je ve Frankfurtu nad Mohanem, Německo .
• Přechodné období: AMLA zahájila předběžnou činnost v polovině roku 2025 a plně funkční bude do roku 2028 . Přímý dohled nad nejrizikovějšími povinnými subjekty zahájí v lednu 2028 .
• Pravomoci: AMLA má přímou dozorčí pravomoc nad přibližně 40 nejrizikovějšími finančními subjekty (včetně vybraných CASP) a může ukládat sankce . Pro širší okruh CASP bude AMLA stanovovat standardy a koordinovat národní dozorce, ale každodenní dohled zůstává na národních orgánech .
• Jednotný soubor pravidel: AMLR je nařízení, nikoli směrnice, což znamená, že se přímo a jednotně uplatňuje ve všech 27 členských státech bez nutnosti vnitrostátní transpozice – a AMLA je orgánem odpovědným za zajištění jednotného vymáhání .