Nový balík AML pravidel EU: Co přináší regulace kryptoměn, hotovostních plateb a cestovní pravidlo?

2. Zacházení s peer-to-peer převody z vlastněných peněženek

Přímé peer-to-peer převody mezi dvěma vlastněnými (self-custodied) peněženkami, které nezahrnují žádného regulovaného zprostředkovatele, jsou z identifikačních požadavků AMLR a cestovního pravidla vyňaty. Nařízení výslovně ponechává takové soukromé převody mezi peněženkami mimo povinnou identifikaci .

Pokud je však na jedné ze stran zapojen regulovaný CASP (např. odeslání z vlastněné peněženky na burzu), musí tento zprostředkující CASP uplatnit povinnosti cestovního pravidla popsané níže.

3. Požadavky cestovního pravidla podle nařízení (EU) 2023/1113 pro převody z/do vlastněných peněženek s účastí regulovaného zprostředkovatele

Nařízení (EU) 2023/1113 (přepracované nařízení o převodu finančních prostředků, TFR) se vztahuje na každý převod kryptoaktiv, u kterého je alespoň jeden CASP usazen v EU. U převodů z nebo do vlastněné adresy platí:

• CASP musí získat, uchovávat a ověřovat informace o odesílateli i příjemci, včetně jména, adresy distribuované účetní knihy, čísla účtu kryptoaktiv (je-li relevantní) a adresy nebo čísla úředního identifikačního dokladu .
• Nad 1 000 eur: CASP musí navíc ověřit vlastnictví vlastněné peněženky (např. požádat klienta, aby prokázal kontrolu nad adresou pomocí podepsané zprávy nebo malé zkušební transakce) .
• CASP musí zajistit, aby bylo možné převod jednotlivě identifikovat a aby požadované informace putovaly s převodem okamžitě a bezpečně .
• Zprostředkující CASP (ICASP) v řetězci transakcí musí zajistit, aby všechny požadované informace o odesílateli a příjemci byly předány v nezměněné podobě a aby nebyly zpracovávány žádné převody bez požadovaných údajů. Pokud převod postrádá potřebné informace, musí jej ICASP odmítnout nebo požádat o chybějící údaje .

4. Vymáhání ze strany AMLA od 10. července 2027

Evropský úřad pro boj proti praní peněz (AMLA), zřízený nařízením (EU) 2024/1620 a sídlící ve Frankfurtu, převezme své plné dohledové a donucovací pravomoci 10. července 2027 .

Klíčové podrobnosti o vymáhání:

• Přímý dohled: AMLA bude přímo dohlížet na až 40 nejrizikovějších finančních institucí působících přeshraničně v EU s pravomocí provádět kontroly na místě, vydávat závazná rozhodnutí a ukládat správní sankce .
• Koordinace: U subjektů, které nejsou pod jejím přímým dohledem, bude AMLA koordinovat vnitrostátní orgány AML/CFT dohledu, aby zajistila jednotné uplatňování nových pravidel ve všech členských státech .
• Sbližování pravidel: AMLA má pravomoc vydávat závazné technické normy a pokyny, které harmonizují povinnosti v oblasti AML/CFT na celém jednotném trhu a odstraňují možnosti vnitrostátních odchylek, které dříve umožňovaly roztříštěnou implementaci .
• Časový harmonogram: Plné přímé dohledové pravomoci začínají od roku 2028, přičemž rok 2027 znamená právní aktivaci donucovacího mandátu AMLA .

Věcné povinnosti AMLR (CDD, vlastnictví, oznamování podezřelých transakcí) se stávají použitelnými 10. července 2027 pro většinu povinných subjektů, s odloženou aplikací do 10. července 2029 pro některé menší subjekty .