Siemens provedl živou treasury platbu mezi eurem a librou přes účetní knihu Swiftu

BNP Paribas a HSBC dokončily pro Siemens živou firemní treasury platbu s využitím sdílené blockchainové účetní knihy Swiftu. Prostředky putovaly z eurového účtu Siemensu u BNP Paribas ve Francii na jeho účet v britských librách u HSBC ve Spojeném království. Přeshraniční převod mezi dvěma bankami a dvěma měnami využil tokenizované vklady. 14

Nejde o důkaz, že blockchain nahradil zavedené přeshraniční bankovnictví. Podstatné je, že regulované banky otestovaly tokenizované peníze komerčních bank na sdílené infrastruktuře při skutečném firemním treasury procesu.

Co přesně Siemens provedl

Platba přesunula peníze z eurového účtu Siemensu vedeného u BNP Paribas ve Francii na účet v librách vedený u HSBC ve Spojeném království. Podle dostupných zpráv šlo o první živou firemní treasury platbu na účetní knize Swiftu. Test ověřoval, zda tokenizované vklady dokážou fungovat napříč systémy bank, aniž by se opustil model komerčních bankovních peněz, který firmy běžně používají. 124

Tokenizovaný vklad zde znamená digitální reprezentaci bankovního vkladu v rámci regulovaného bankovního systému. Nejde tedy o situaci, kdy by firma musela držet treasury hotovost v soukromě vydaném kryptoaktivu nebo měnit své stávající bankovní vztahy. 26

Jakou roli má sdílená účetní kniha Swiftu

Swift popisuje svou účetní knihu jako sdílenou koordinační vrstvu pro mezibankovní platby. Má zaznamenávat, řadit, ověřovat a synchronizovat platební závazky související s tokenizovanými vklady, včetně kontroly dostupnosti peněz před provedením transakce. 69

Praktickým cílem je, aby zúčastněné instituce pracovaly se společným a synchronizovaným stavem transakce, místo aby se spoléhaly pouze na předávání zpráv mezi oddělenými evidencemi. Banky si přitom ponechávají své regulované role; účetní kniha má koordinovat převod a informace o jeho stavu. 613

Prvním zamýšleným použitím jsou přeshraniční platby v reálném čase, dostupné 24 hodin denně a 7 dní v týdnu. Do počátečního živého pilotu se zapojilo 17 bank ze šesti kontinentů, mezi nimi BNP Paribas i HSBC. 913

Proč je převod eura do libry důležitou zkouškou

Převod mezi účty u dvou bank ve dvou zemích je náročnější než interní převod v rámci jediné banky. Siemens navíc převáděl mezi dvěma měnami: z eur u odesílající banky do liber u přijímající banky. 14

Právě proto jde o užitečnou ukázku interoperability – tedy schopnosti tokenizovaných vkladů vydávaných a spravovaných různými regulovanými institucemi fungovat v jednom koordinovaném přeshraničním platebním procesu. V srpnu 2026 již Standard Chartered a HSBC oznámily živou přeshraniční transakci tokenizovaných vkladů na stejné účetní knize Swiftu, zaměřenou na interoperabilitu mezi bankami. 8

Případ Siemensu posouvá test do firemní praxe: jde o přesun likvidity mezi vlastními bankovními účty nadnárodní společnosti.

Co z toho mohou získat firemní pokladny

U nadnárodní firmy je přesná informace o stavu přeshraniční platby stejně důležitá jako její zadání. Synchronizovaná účetní kniha by mohla bankám a jejich firemním klientům rychleji potvrdit, zda byla platba ověřena, provedena a vypořádána.

To by potenciálně snížilo provozní zátěž spojenou s párováním platebních zpráv, bankovních záznamů a interních treasury systémů. Zlepšit by se mohl i přehled o hotovosti a řízení likvidity při přesunech mezi regiony, měnami nebo skupinovými společnostmi. Jde však o očekávané provozní přínosy, nikoli o výsledky nezávisle prokázané jedinou transakcí. 36

Swift zároveň uvádí, že cílem je dostupnost plateb i mimo tradiční časová okna a denní uzávěrky. 913

Rychlejší synchronizace neodstraňuje všechna rizika

Sdílený a ověřený záznam transakce může omezit nejistotu mezi zadáním platebního příkazu a potvrzeným vypořádáním. Teoreticky tím zkracuje dobu, po kterou jedna strana čeká na informaci, zda jsou prostředky k dispozici a zda odpovídající převod proběhl.

Rychlejší technická koordinace ale nemění základní pravidla přeshraničního financování. Skutečnou rychlost i riziko dále ovlivňují devizová konverze, dostupnost likvidity, právní konečnost vypořádání, sankční a AML kontroly, místní regulace i provozní odolnost systémů. Transakce Siemensu je živým důkazem proveditelnosti, nikoli příslibem okamžitého a bezrizikového vypořádání ve velkém měřítku.

Od oznámení k živému firemnímu použití

Swift oznámil plán doplnit svou infrastrukturu o sdílenou blockchainovou účetní knihu na konferenci Sibos ve Frankfurtu 29. září 2025. 2425 Dne 30. března 2026 dokončil návrhovou fázi a přešel k implementaci minimálně životaschopné verze řešení. 16

Dne 9. července 2026 Swift uvedl, že účetní kniha je připravena pro počáteční použití a že 17 bank chystá pilotní živé transakce s tokenizovanými vklady. 13 Platba Siemensu, o níž se psalo 4. září, ukazuje použití této infrastruktury při reálném firemním treasury převodu po aktivaci počáteční fáze. 14

Co to znamená pro tokenizované bankovní peníze

Hlavní myšlenkou není nahradit klasické bankovní vklady novou formou peněz. Jde o možnost převést stávající regulované vklady do tokenizované podoby a zajistit jejich interoperabilitu prostřednictvím společné infrastruktury. Swift na iniciativě spolupracuje s více než 40 finančními institucemi; prvním případem použití jsou přeshraniční platby. 9

Takový přístup by mohl tokenizaci přiblížit běžnému firemnímu financování, protože využívá instituce, které již spravují firemní vklady, compliance a mezinárodní platby. Široké nasazení ale bude záviset na účasti bank a firem, společných standardech, ekonomické smysluplnosti, právní jistotě a dostatečné likviditě v jednotlivých měnách.

Převod pro Siemens je proto nejlépe chápat jako rané, ale konkrétní potvrzení modelu: regulované banky použily účetní knihu Swiftu při živé firemní platbě přes hranice i měny. Otevřenou otázkou zůstává, zda se model podaří rozšířit na běžně využívanou síť pro přeshraniční vypořádání fungující nepřetržitě.