أموال المستقبل: هيمنة الذكاء الاصطناعي الوكيلي وشركة Aviel Intelligence الناشئة تفوز بمسابقة العروض التقديمية في Money20/20 أوروبا 2026

عاد مؤتمر Money20/20 أوروبا إلى مركز RAI للمؤتمرات في أمستردام في الفترة من 2 إلى 4 يونيو 2026 في نسخته العاشرة، مستقطباً أكثر من 7400 مشارك من ما يزيد عن 100 دولة، يمثلون أكثر من 2300 شركة. حوالي واحد من كل ثلاثة من الحضور كان يشغل منصباً في الإدارة العليا، واعتلى المنصة أكثر من 450 متحدثاً موزعين على ستة مسارات موضوعية .

بينما بُني جدول الأعمال الرسمي حول أربع ركائز – الذكاء الاصطناعي وعصر الوكلاء، إعادة التجميع الكبرى، إعادة توصيل المكدس المالي، والتنظيم في المسار السريع – إلا أن فكرة واحدة طغت على كل ما عداها: الذكاء الاصطناعي الوكيلي. لقد التقط المؤتمر لحظة فارقة، حيث توقف القطاع عن مطالبة الذكاء الاصطناعي بالمساعدة وبدأ في تفويضه لاتخاذ القرارات، من تنفيذ المدفوعات إلى مكافحة الاحتيال في الوقت الفعلي .

إليكم أبرز ما ميز مؤتمر Money20/20 أوروبا 2026، من المحادثة التقنية المهيمنة إلى الشركات الناشئة التي نجحت في التقاط وجهة التكنولوجيا المالية القادمة.

---

الذكاء الاصطناعي الوكيلي يسيطر على المشهد

إذا كان عاما 2024 و2025 يدوران حول دمج الذكاء الاصطناعي، فإن عام 2026 كان عام التفويض. كانت عبارة "الذكاء الاصطناعي الوكيلي" في كل مكان، لدرجة أن أحد الحاضرين الذي تجول في أرض المعارض أحصى أكثر من عشرين جناحاً للعارضين يستخدمون مصطلحات "ذكاء اصطناعي" (AI) أو "وكيل" (Agent) أو "وكيلي" (Agentic) في رسائلهم التسويقية . التحول هنا ذو مغزى: لم يعد الوكلاء مجرد نماذج أولية تولد ردوداً آلية، بل أصبحوا أنظمة مستقلة تنفذ المدفوعات، وتتحقق من الهويات، وتتخذ القرارات دون تدخل بشري.

اليوم الأول وضع نغمة المؤتمر بجلسات حول النشر الحي للمدفوعات الوكيلية وما يلزم لبناء شركة تقنية مالية أصلية في بنيتها التحتية للذكاء الاصطناعي تصل قيمتها إلى 10 مليارات دولار . على سبيل المثال، أعلنت Worldline و ING عن إتمام أول صفقة دفع وكيلي حية وشاملة داخل أوروبا . في اليوم الثاني، تحول التركيز إلى "الثقة الوكيلية" – الأطر والبنى التحتية اللازمة قبل أن تسلم المؤسسات سلطة حقيقية للوكلاء الماليين المستقلين . بحلول اليوم الثالث، اتسع النقاش ليشمل دور الذكاء الاصطناعي الوكيلي في الشمول المالي وتقارب قضبان الدفع التقليدية مع الأصول الرقمية .

وراء هذا الحماس، حذر العديد من المتحدثين من أن عمليات فتح الحسابات ونماذج الحوكمة المصممة لعالم يقوده البشر ثابتة بشكل أساسي – وتمثل ثغرة أمنية كبيرة في مستقبل الوكلاء .

---

Aviel Intelligence تفوز بمسابقة العروض التقديمية بفضل 'روبوتات العسل'

مسابقة العروض التقديمية للشركات الناشئة في المؤتمر توّجت Aviel Intelligence، وهي شركة متخصصة في الاستخبارات المضادة للاحتيال ومقرها لندن، أسسها مشغلون سابقون في غوغل وخبراء استخبارات . التقنية الأساسية للشركة تقلب الطاولة على المحتالين بما تسميه "روبوتات العسل" (Honeybots): أساطيل من الشخصيات الرقمية المركّبة والمدعومة بالذكاء الاصطناعي، والتي تتظاهر بأنها ضحايا احتيال مثاليون .

إليك كيفية عملها:

1. تقوم Aviel بمسح المنصات الرقمية باستمرار لتحديد طُعم المحتالين.
2. بمجرد تحديد الطُعم، تنشر الشركة شخصيات رقمية مركّبة للتفاعل مع المحتال في الوقت الفعلي، وغالباً ما تنقل المحادثة إلى قنوات مشفرة مثل واتساب.
3. بينما يعتقد المحتال أنه يتواصل مع ضحية حقيقية، تقوم Aviel باستخلاص البنية التحتية المالية التي تقف وراء عملية الاحتيال – تفاصيل الحسابات المصرفية، وحسابات البغال (mule accounts)، والنطاقات، ومنصات الاستضافة، وأرقام الهواتف .
4. تُغذى هذه الاستخبارات مباشرة إلى البنوك ومزودي خدمات الدفع (PSPs) ليتمكنوا من حظر الحسابات المرتبطة بالاحتيال قبل أن يخسر الضحايا أموالهم .

جمعت الشركة 350,000 جنيه إسترليني في جولة تمويل تأسيسي (pre-seed) من شركة Fuel Ventures، وكانت واحدة من الفائزين في برنامج مختبرات الابتكار لمكافحة الاحتيال التابع لبنك TSB لعام 2025 . فوزها يسلط الضوء على جوع أوسع في السوق لحلول دفاعية استباقية وقائمة على الاستخبارات – وهو رد مباشر على ما يُعرف في المملكة المتحدة بـ "وباء الاحتيال" (scamdemic) والارتفاع العالمي في خسائر الاحتيال عبر الدفع الفوري (APP)، والتي بلغت ما يقرب من 500 مليون جنيه إسترليني في عام واحد بالمملكة المتحدة وحدها .

---

خمس شركات ناشئة أخرى شكلت النقاش

لم تكن Aviel وحدها، بل كانت واحدة من ست شركات ناشئة سلط عليها الضوء من خلال منصة مركز الشركات الناشئة (Startup Hub) التابع لـ Money20/20 . كانت جميع الشركات الست أصلية في بنيتها التحتية للذكاء الاصطناعي (AI-native)، حيث تعامل الذكاء الاصطناعي كميزة تنافسية أساسية وليس مجرد خاصية إضافية. المجموعة الكاملة:

• Fraudio — كشف ومنع الاحتيال المدعوم بالذكاء الاصطناعي لشركات المدفوعات.
• Vouchsafe — التحقق من الهوية الرقمية والبنية التحتية للثقة.
• SoftBees — منصة ذات تعليمات برمجية منخفضة وبدون تعليمات برمجية لأتمتة الخدمات المالية.
• SAPI — بنية تحتية للإقراض قائمة على الخدمات المصرفية المفتوحة وواجهات برمجة التطبيقات (APIs).
• Serene — تقنية للصحة المالية وإدارة الديون.

جنباً إلى جنب مع Aviel Intelligence، تعكس كل من Fraudio وSerene تحولاً في القطاع نحو حماية استباقية للمستهلك يقودها الذكاء الاصطناعي . في المقابل، تخدم Vouchsafe وSoftBees وSAPI طبقة البنية التحتية للتمويل المدمج والهوية الرقمية – وهو تموضع يتماشى مباشرة مع ركيزة "إعادة التجميع الكبرى" التي كانت حاضرة بقوة في المؤتمر .

---

ماذا تخبرنا هذه المجموعة عن اتجاه التكنولوجيا المالية

بعيداً عن الشركات الفردية، ترسم هذه الدفعة من الشركات الناشئة خريطة واضحة للقوى التي تعيد تشكيل الخدمات المالية في الوقت الراهن.

• مكافحة الاحتيال التي تضع الذكاء الاصطناعي أولاً: ثلاث من الشركات الناشئة الست تعالج اكتشاف الاحتيال، والاحتيال عبر الدفع الفوري (APP)، أو الضرر المالي للمستهلك. النهج المتبع هو نهج استباقي بشكل متزايد: بدلاً من محاولة استرداد الأموال بعد وقوع الجريمة، الهدف هو إعاقة البنية التحتية للاحتيال نفسها .
• وكلاء مستقلون بدل أدوات مساعدة: تجاوزت هذه المجموعة مفهوم "دمج الذكاء الاصطناعي" العام. هذه الأنظمة تتخذ إجراءات مستقلة – مثل التفاعل مع المحتالين، أو حظر المدفوعات المشبوهة، أو التحقق من الهويات – دون انتظار موافقة بشرية .
• بنية تحتية للتمويل المفتوح والمدمج: توفر Vouchsafe وSoftBees وSAPI البنية الأساسية للهوية الرقمية، والأتمتة المالية ذات التعليمات البرمجية المنخفضة، والإقراض القائم على واجهات برمجة التطبيقات. هذا يتماشى مع تركيز المؤتمر على إعادة تجميع الخدمات المالية في تجارب سلسة ومتكاملة .
• الجاهزية التنظيمية كميزة: شددت العديد من الشركات الناشئة على "الامتثال حسب التصميم" (compliance-by-design)، متوقعة أطراً تنظيمية مثل PSD3 وقانون الاتحاد الأوروبي للذكاء الاصطناعي. في مشهد تتحرك فيه القوانين بسرعة غير مسبوقة، أصبح بناء الامتثال في المنتج منذ اليوم الأول ميزة تنافسية .

باختصار، لم تكن الشركات الناشئة على منصة أمستردام تعرض منتجاتها فحسب، بل كانت تقدم تجسيداً عملياً لما تبدو عليه ركائز المؤتمر الأربع على أرض الواقع.

---

الصورة الكبيرة

أكد مؤتمر Money20/20 أوروبا 2026 أن عصر الوكلاء لم يعد مجرد مفهوم في عرض تقديمي على الشاشة؛ إنه يهبط بالفعل في مسارات الدفع الحية، وأنظمة كشف الاحتيال، وخطط أعمال الشركات الناشئة في مراحلها المبكرة. في الوقت نفسه، أوضح الحدث أن الثقة والهوية والتنظيم ليست أفكاراً ثانوية – بل هي الحواجز الواقية التي ستحدد ما إذا كان التمويل المستقل سينجح أم سيتعثر.

بالنسبة لـ 7400 مشارك ملأوا أروقة مركز RAI، كانت الرسالة لا لبس فيها: البنية التحتية قيد الإنشاء، والوكلاء في طريقهم إلى السوق، والشركات الناشئة التي تبني الطبقة التالية من الدفاع والاستخبارات بدأت بالفعل في أخذ زمام المبادرة.