Klarna و Zilch تعلنان عن باقات اشتراك جديدة تنافس بطاقات الائتمان

في 13 أغسطس 2026، كشف اثنان من أكبر اللاعبين في مجال "اشتر الآن وادفع لاحقًا" (BNPL) والمدفوعات الرقمية — Klarna و Zilch — عن باقات عضوية مدفوعة جديدة تتحدى بشكل مباشر القيمة التي تقدمها بطاقات الائتمان التقليدية. بينما يهدف كلاهما إلى استبدال البلاستيك في محفظتك، إلا أنهما يسلكان طرقًا مختلفة جدًا للوصول إلى هناك.

تتجه Klarna نحو مستخدمي بطاقات الائتمان المميزة من خلال باقة اشتراك فاخرة، بينما تستهدف Zilch المستهلكين العاديين بمكافآت يومية منخفضة التكلفة وأدوات لإدارة التدفق النقدي. إليك تحليل مفصل لكل عرض.

Klarna: لعبة الباقة المميزة

أجرت Klarna إصلاحًا شاملاً لبرنامج عضويتها. ألغت رسوم الخدمة، وزادت معدلات الاسترداد النقدي، وحولت عرضها إلى سوق اشتراكات متعددة . تقدم الشركة نفسها الآن كمنافس مباشر لبطاقات مثل Amex Platinum و Chase Sapphire، التي تبلغ رسومها السنوية 500 دولار أو أكثر . قال الرئيس التنفيذي لشركة Klarna، سيباستيان سيمياتكوفسكي، إن العضوية تقدم مزايا متميزة "دون الحاجة إلى بطاقة ائتمان" .

الباقات والأسعار

الباقة	السعر الشهري (المملكة المتحدة/أوروبا)	القيمة السنوية للمزايا
Everywhere (تحل محل Core)	~4.99 جنيه إسترليني / 4.99 يورو	غير محدد
Plus	~7.99 جنيه إسترليني / 7.99 يورو	غير محدد
Premium	~19.99 يورو / 19.99 دولارًا	حتى 2,000+ يورو
Max	~44.99 يورو / 44.99 دولارًا	حتى 6,000 يورو

تختلف الأسعار حسب السوق. ذكرت Bloomberg أن النطاق يتراوح بين 4.99 جنيه إسترليني (6.70 دولارًا) و 44.99 يورو شهريًا في أوروبا .

الميزات الرئيسية حسب الباقة

• Everywhere: وصول مجاني للدفع لاحقًا في جميع المتاجر (وليس الشركاء فقط)، بالإضافة إلى استرداد نقدي وخصومات أساسية . تحل هذه الباقة محل الخطة السابقة Core.
• Plus: معدلات استرداد نقدي أعلى وصفقات حصرية موسعة مع التجار .
• Premium: استرداد نقدي بنسبة 0.5–1% على جميع مشتريات بطاقة Klarna للخصم المباشر، والوصول إلى حوالي 12 اشتراكًا رقميًا مجمعًا (بما في ذلك Headspace و The New York Times و Blinkist و ClassPass و Vogue و GQ)، وتأمين سفر عالمي، ودخول صالة المطار .
• Max: استرداد نقدي بنسبة 1–2%، وما يصل إلى 23 اشتراكًا مميزًا (تتضمن الإضافات الجديدة NordVPN و Livi و foodora و Voi)، ودخول غير محدود لصالات المطارات (أكثر من 1,800 صالة عبر LoungeKey)، وبطاقة معدنية متميزة، وتأمين سفر شامل .

Zilch: البديل اليومي منخفض التكلفة

قدمت Zilch، منصة المدفوعات البريطانية التي تخدم أكثر من 5 ملايين عميل، أول خطط عضوية مدفوعة لها على الإطلاق . تم إطلاق هذه الباقات الجديدة جنبًا إلى جنب مع منتجين جديدين: Zilch Advance و Pay Monthly . صرح الرئيس التنفيذي فيليب بيلامانت بأن الشركة تأسست "للقضاء على التكلفة العالية للائتمان الاستهلاكي" .

الباقات والأسعار

الباقة	السعر الشهري	الفارق الرئيسي
Zilch Extra	2.99 جنيه إسترليني	رؤى من الخدمات المصرفية المفتوحة، عروض أكثر دقة، مكافآت أفضل
Zilch Plus	3.99 جنيه إسترليني	أعلى معدلات المكافآت + بطاقة فيزيائية مجانية

لا تزال الخطة Standard المجانية متاحة للمستخدمين الذين لا يرغبون في الدفع مقابل العضوية .

الميزات الرئيسية

• Zilch Extra (2.99 جنيه إسترليني): تتصل عبر الخدمات المصرفية المفتوحة لعرض عروض مخصصة، ورؤى فورية للإنفاق، ومكافآت محسّنة على المشتريات اليومية. كما تمنح الوصول إلى عملية التحقق من الأهلية لـ Zilch Advance .
• Zilch Plus (3.99 جنيه إسترليني): تقدم ما يصل إلى 6% مكافآت على مشتريات الخصم المباشر وما يصل إلى 1% على مشتريات الائتمان (اشتر الآن وادفع لاحقًا). تتضمن بطاقة فيزيائية مجانية، ودعم عملاء ذا أولوية، وعضوية مجانية في tastecard (بقيمة 79.99 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا) .
• Zilch Advance (متاح للأعضاء المؤهلين في Extra/Plus): سلفة راتبية مدعومة بالذكاء الاصطناعي والخدمات المصرفية المفتوحة تتيح للمستخدمين الوصول إلى ما يصل إلى 100 جنيه إسترليني من الأجور المكتسبة قبل 7 أيام كحد أقصى، مع سداد تلقائي عند وصول الراتب .
• Pay Monthly: تتيح للعملاء تقسيم المشتريات الأكبر على 3 أو 6 أو 12 شهرًا برسوم مقدمة شفافة وبدون فوائد مفاجئة .

كيف تضعان نفسيهما مقابل بطاقات الائتمان

تستهدف Klarna شريحة بطاقات الائتمان المميزة بشكل مباشر. تقدم باقة Max العليا مكافآت مماثلة أو أفضل (استرداد نقدي، ودخول صالات، وتأمين سفر، واشتراكات) بجزء صغير من تكلفة البطاقة التي تبلغ رسومها السنوية 500 دولار+، وبدون ائتمان متجدد أو رسوم فائدة .

تستهدف Zilch مشكلة مختلفة: التكلفة العالية للائتمان الاستهلاكي اليومي. باقاتها الجديدة هي بديل مباشر لبطاقات الائتمان ذات الفائدة المرتفعة والقروض الشخصية. تشمل الفروق الرئيسية عدم وجود فوائد، ولا رسوم تأخير، ورسوم مقدمة شفافة، ومكافآت يتم تفعيلها بمجرد تجهيز بطاقة Zilch قبل الدفع . وجد بحث Zilch الخاص أن 45% من المستهلكين يريدون مكافآت من منتجات الائتمان و 47% يريدون المساعدة في إدارة إنفاقهم — وكلاهما مصمم لمعالجته في الباقات الجديدة .

مقارنة سريعة: Klarna Max ضد Zilch Plus

الميزة	Klarna Max	Zilch Plus
السعر الشهري	~44.99 يورو	3.99 جنيه إسترليني
الحد الأقصى لمعدل المكافأة	1–2% استرداد نقدي	حتى 6% (خصم مباشر)
دخول صالة المطار	نعم (غير محدود، 1,800+)	لا
الاشتراكات المجمعة	حتى 23	tastecard فقط
السلفة الراتبية	لا	نعم (Zilch Advance)
البطاقة الفيزيائية	بطاقة معدنية	بطاقة مجانية
المنافس المستهدف	Amex Platinum, Chase Sapphire	بطاقات الائتمان عالية الفائدة، قروض يوم الدفع

الفرق الاستراتيجي واضح: Klarna تتسابق لاستبدال بطاقة الائتمان المميزة في محفظتك بحزمة اشتراك فاخرة، بينما تقوم Zilch ببناء نظام مكافآت يومي ميسور التكلفة يساعد المستخدمين على تجنب فخ الديون.