ثورة في التحويلات الدولية: 17 بنكاً تبدأ تجربة منصة SWIFT الجديدة بالبلوكتشين

كيف يتيح الدفتر إجراء المعاملات على مدار الساعة مع الحفاظ على الامتثال؟

يعمل دفتر الحسابات المشترك كـطبقة تنسيق أمنة تربط بين دفاتر الودائع الرمزية الخاصة بكل بنك مشارك ^S. هذا الهيكل يسمح للبنوك بتحويل أموال العملاء خارج أوقات العمل المصرفي التقليدية، بما في ذلك بين عشية وضحاها وعطلات نهاية الأسبوع، قبل إتمام التسوية النهائية عبر أنظمة الدفع القائمة ^S. والأهم من ذلك، أن البنوك تحتفظ بشكل كامل بمعايير الامتثال والائتمان والمخاطر والرقابة المضمنة في معالجة المدفوعات الحالية؛ فالدفتر الجديد لا يتجاوز هذه الضمانات ^S. صُمم هذا النموذج لتحسين كفاءة السيولة العالمية وتجربة العملاء دون المساس بالمتطلبات التنظيمية أو الأمنية ^S.

سرعة الانتقال من المفهوم إلى التفعيل

انتقلت SWIFT من الإعلان الأولي إلى الجاهزية التشغيلية في حوالي تسعة أشهر. تم الإعلان عن دفتر الحسابات لأول مرة في سبتمبر 2025، حيث قامت SWIFT بتصميم وبناء النظام بالتعاون مع مؤسسات مالية دولية ^SB. اكتملت مرحلة التصميم بحلول 30 مارس 2026، حيث أكدت SWIFT انتقالها إلى بناء النموذج الأولي القابل للتطبيق (MVP)، مع خطط لبدء المعاملات الفعلية قبل نهاية 2026 ^C. إعلان 9 يوليو يمثل جاهزية الدفتر لبدء المرحلة التجريبية الخاضعة للرقابة ^S. تم بناء النظام على أسس مفتوحة المصدر باستخدام بنية متوافقة مع آلة إيثريوم الافتراضية (EVM) ومبنية على Hyperledger Besu ^S.

قائمة البنوك الـ 17 المشاركة

تستعد البنوك التالية لتجربة المعاملات الحية على دفتر الحسابات، حسب ما أكدته SWIFT ^SBC:

ماذا يقول المسؤولون عن الفوائد والإمكانيات المستقبلية؟

تيري شيلوزي، الرئيس التجاري لـ SWIFT، قال إن الدفتر يمدد "الثقة والاستقرار المالي الراسخ إلى آفاق جديدة من النقود الرقمية"، مما يسمح بتحريك القيمة الرمزية عبر الحدود "بالسرعة والمرونة التي يتوقعها commerce الحديث" مع الحفاظ على مستويات عالية من المرونة والأمان والامتثال. وأشار إلى أن الدعم القوي من البنوك "يظهر القيمة العملية لهذا النهج" وأن الدفتر يخلق "أساساً للابتكار المستقبلي في مجالات مثل النقود القابلة للبرمجة والتجارة الوكيلة (Agentic Commerce) " ^S.

ليزا فاسيتش، المديرة الإدارية للخدمات المصرفية للمعاملات في ANZ، قالت إن مبادرة SWIFT للدفتر الرقمي تمثل "خطوة مهمة في تطوير قدرات المدفوعات العابرة للحدود في الوقت الفعلي وعلى مدار الساعة" مع إمكانات قوية لمساعدة العملاء على تحويل الأموال في الوقت الفعلي وإدارة السيولة بمرونة أكبر ^S.

بيار فيرستاند، الرئيس العالمي لإدارة النقد والمدفوعات وحلول التجارة والتخصيم في BNP Paribas، وصفها بأنها "علامة فارقة مهمة في تطور المدفوعات العابرة للحدود" وأكد التزام البنك بـ "تطوير التمويل الرقمي على نطاق واسع" لتقديم قيمة ملموسة للعملاء من الشركات من خلال معاملات أسرع وأكثر شفافية وأماناً ^S.

ديبوباما سين، رئيس المدفوعات والخدمات في Citi، قالت إن الإطلاق يمثل "خطوة مهمة نحو تمكين المدفوعات والسيولة على مدار الساعة" وأن الاستفادة من البنية التحتية المبتكرة للمراسلات القائمة على بلوكتشين من SWIFT تسمح لـ Citi بـ "إنشاء حلول دفع قابلة للتشغيل البيني" بسرعة ومرونة وأمان أكبر ^S.

ليم سون تشونغ، رئيس الخدمات المصرفية للمعاملات العالمية في DBS، أشار إلى أن دفاتر الحسابات القائمة على بلوكتشين والنقود الرمزية تمكن البنوك من تقديم "سرعة وشفافية وسيولة فورية أكبر". وأكد أن "قابلية التشغيل البيني مع أنظمة الدفع الحالية والتطبيق في حالات الاستخدام الواقعية ستكون حاسمة لتوسيع نطاق هذه القدرات" ^S.