يو بي إس يرفع سقف التوظيف للمصرفيين المبتدئين: إتقان الذكاء الاصطناعي أصبح شرطاً

لم يعد إتقان الذكاء الاصطناعي ميزة تضاف إلى السيرة الذاتية فحسب لدى بنك يو بي إس (UBS). فالبنك يضعه ضمن شروط القبول لخريجيه ومتدربيه الجدد في قطاع الخدمات المصرفية والأسواق العالمية لعام 2027. ويتوقع من المرشحين إثبات الكفاءة في استخدام هذه التقنيات، إلى جانب الانفتاح على التعلم المستمر. 135

أهمية الخطوة أنها تعيد تعريف وظيفة المصرفي المبتدئ. فبدلاً من أن تتركز قيمة المحلل الجديد في إعداد المسودة الأولى يدوياً لنموذج مالي أو مذكرة بحثية أو عرض تقديمي، يتزايد الطلب على من يستطيع العمل مع مخرجات الذكاء الاصطناعي، واختبارها، وتحويلها إلى مادة دقيقة وجاهزة للاستخدام مع العملاء.

ما الذي يطلبه يو بي إس من المتقدمين؟

بحسب التقارير، يتعين على المتقدمين لوظائف الخدمات المصرفية الاستثمارية للمبتدئين ضمن دفعة 2027 في «الخدمات المصرفية والأسواق العالمية» — بمن فيهم الخريجون والمتدربون — إظهار إتقانهم للذكاء الاصطناعي. ولا يبدو أن المعيار ينحصر في شهادة تقنية محددة، بل في قدرة المرشح على استخدام التقنية لتحسين النتائج والكفاءة. 136

ويُدرج البنك أيضاً تطوير هذه المهارة في برنامجه للخريجين عبر مسار إتقان الذكاء الاصطناعي، الذي يركز على حالات الاستخدام الواقعية والتطبيق المسؤول والحكم السليم. 5 وهذه نقطة محورية في قطاع منظم ويتعامل مباشرة مع العملاء: استخدام الأداة لا يكفي، بل يجب معرفة متى تحتاج مخرجاتها إلى مراجعة أو تصحيح أو تصعيد إلى مسؤول مختص.

وتوضح مواد التوظيف لدى البنك طبيعة المهام التي قد يدعمها هؤلاء الموظفون. فدور للخريجين في الخدمات المصرفية العالمية في هونغ كونغ يشمل تقييم الشركات، وتطوير نماذج لصفقات الاندماج والاستحواذ، وإعداد تحليلات قطاعية لعروض العملاء، والمساعدة في تنفيذ الصفقات الجارية. 12 وهي أعمال يمكن للذكاء الاصطناعي أن يسرّع فيها إعداد المسودات وتجميع المعلومات، لكن الدقة ومراجعة المصرفيين تظلان ضروريتين.

كيف يغيّر الذكاء الاصطناعي وظيفة المصرفي المبتدئ؟

تصلح أدوات الذكاء الاصطناعي التوليدي لأجزاء من الأعمال الإنتاجية المتكررة التي كانت تُسند تاريخياً إلى المصرفيين المبتدئين. وأشارت Reuters Breakingviews إلى أن أدوات مثل ChatGPT وClaude تستطيع إعداد نموذج مالي أو دفتر عروض بسرعة؛ كما وصف مصرفيون استخدام الذكاء الاصطناعي في التحضير للاجتماعات وتلخيص نتائج الأرباح.

لكن سرعة الإنتاج لا تعني أن الناتج موثوق تلقائياً. ففرق الصفقات العليا لا تزال تحتاج إلى مواد صحيحة، ومؤطرة بالسياق المناسب، وقابلة للاستخدام مع العملاء. لذلك ترتفع قيمة قدرة الموظف المبتدئ على تحديد المهمة بدقة، وفحص المصادر والافتراضات، ورصد الأخطاء، وشرح خلاصة سليمة.

وتقدم دراسة PwC لعام 2026 عن وظائف الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية دليلاً أوسع على هذا التحول: فالوظائف المبتدئة الأكثر تعرضاً للذكاء الاصطناعي تزيد فيها احتمالات طلب قدرات كانت تُعد تقليدياً من مهام الموظفين الأقدم — مثل القيادة والتفكير الاستراتيجي — بسبعة أضعاف مقارنة بالوظائف الأقل تعرضاً له. 4 أي إن أتمتة المهام الروتينية قد ترفع، لا تخفض، أهمية الحكم البشري منذ بداية المسار المهني.

نهج يو بي إس: رفع معيار القدرة مع الإبقاء على التدريب

لا يقوم نموذج يو بي إس، وفقاً للتقارير، على انتظار وصول الموظفين الجدد ثم تعريفهم بأدوات الذكاء الاصطناعي. بل يُدخل هذه القدرة في عملية الاختيار، مع مواصلة تطوير الموظفين عبر تدريب منظم. 35

ويختلف هذا في تركيزه عن نهج يقتصر على خفض أعداد المحللين الجدد مع تولي التقنية للأعمال المتكررة. ولا تتيح التقارير المتاحة مقارنة مكتملة بنكاً ببنك لخفض التوظيف، لكنها تعكس قلقاً في القطاع من تقلص قنوات الدخول إلى المهنة. ونقلت Fortune، استناداً إلى QuantumBlack التابعة لماكينزي، أن بعض البنوك تخفض دفعات المحللين المبتدئين بما يصل إلى الثلثين، رغم أن هذه الفئات نفسها تظل مصدراً لمواهب الذكاء الاصطناعي.

وتكمن المعضلة الاستراتيجية في أن الخدمات المصرفية الاستثمارية تقوم على التدريب العملي المتدرج. فالموظفون المبتدئون يكتسبون المهارة التقنية والحكم التجاري من خلال التعرض للصفقات، ثم يصبحون المصرفيين الكبار مستقبلاً. ومن ثم، يسعى شرط إتقان الذكاء الاصطناعي إلى الحفاظ على هذا المسار، مع تغيير تعريف المحلل المنتج في عامه الأول.

ماذا تكشف استطلاعات PwC عن تحول القوى العاملة؟

يوضح استطلاع منفصل أجرته PwC وشمل 1,004 من التنفيذيين بدرجة مدير أو أعلى في شركات الخدمات المالية الأميركية سبب اهتمام المؤسسات بمهارات الذكاء الاصطناعي، كما يكشف أن التخطيط للقوى العاملة لم يلحق بعد بطموحاتها التقنية. 10

توقعات بانكماش كبير في أعداد العاملين

يتوقع ما يقرب من 8 من كل 10 مشاركين أن تنكمش القوى العاملة لديهم بما لا يقل عن 20% خلال السنوات الخمس المقبلة بسبب الذكاء الاصطناعي. واعتبر 30% من المشاركين الوظائف المبتدئة الطبقة الأكثر عرضة للتأثر. 17

وهذه توقعات وليست خطط تسريح مؤكدة؛ فهي تعبر عن تصور التنفيذيين لحجم التغيير المحتمل، من دون حسم الأعمال التي ستختفي أو يعاد تصميمها أو تتوسع.

التخطيط لم يواكب بعد سرعة الطموح

قال 42% فقط من التنفيذيين إن مؤسساتهم أجرت نمذجة على مستوى الشركة لتأثير الذكاء الاصطناعي في احتياجات العمل. ومن بين المؤسسات التي أجرت هذه النمذجة، لم يبحث سوى نصفها في إعادة تصميم العمليات أو سير العمل المطلوبين. 17

وهذا فارق مهم: خفض الطاقة البشرية وإعادة تصميم العمل ليسا الأمر نفسه. فمن دون تصميم واضح لسير العمل، قد تخسر المؤسسات مهاماً كانت تشكل جزءاً من تدريب المبتدئين قبل أن تحدد كيف سيتعلمون التحقق من مخرجات الذكاء الاصطناعي والاضطلاع بمسؤوليات أعلى قيمة.

العائد القابل للقياس لا يزال غير ثابت

وجدت PwC أن 77% من المشاركين قالوا إن معظم استثمارات الذكاء الاصطناعي لا تحقق عائداً قابلاً للقياس على الاستثمار. ولا تعني هذه النتيجة أن التقنية بلا قيمة، بل تشير إلى أن مؤسسات كثيرة لا تزال تواجه صعوبة في قياس المكاسب على مستوى الشركة أثناء نشر الأدوات وتعديل عملياتها حولها.

وفي استطلاع آخر لـPwC في هونغ كونغ، وصف قطاع الخدمات المالية عوائد متوسطة من النشر واسع النطاق للذكاء الاصطناعي؛ إذ أفادت 56% من المؤسسات المالية بعائد على الاستثمار يتراوح بين 11% و25% لتطبيقات الذكاء الاصطناعي الأساسية. 15 ويختلف الاستطلاعان في النطاق والمنهج، لكنهما يشيران معاً إلى قطاع ينتقل من التجارب إلى نماذج تشغيل قابلة للتكرار والقياس.

علاوة في الأجور وتدريب أعلى قيمة للمهارات المطلوبة

أفاد 91% من التنفيذيين في الاستطلاع الأميركي بأنهم يزيدون تعويضات الموظفين الذين يمتلكون مهارات الذكاء الاصطناعي، بينما يتوقع 58% ربط التعويضات مباشرة بالإنتاجية التي يتيحها الذكاء الاصطناعي. 10

كما اتفق 86% على أن التدريب على مهارات الذكاء الاصطناعي أكثر قيمة من ماجستير إدارة الأعمال (MBA) لكثير من الموظفين الجدد. 10 ولا يعني ذلك أن التأهيل التقليدي في التمويل فقد أهميته، بل إن أصحاب العمل باتوا يرون الكفاءة العملية في الذكاء الاصطناعي مكملاً أساسياً للمعرفة المالية والتحليلية ومهارات خدمة العملاء.

قلق الموظفين قد يبطئ التبني

رصدت PwC قلقاً لدى الموظفين بشأن أمنهم الوظيفي أو تغير أدوارهم لدى 44% من المشاركين؛ وقال 43% إن الموظفين لا يستخدمون الذكاء الاصطناعي إلا حين يُطلب منهم ذلك، بينما ذكر 40% أن العاملين يشعرون بالإرهاق من سرعة التغيير، وحدد 34% إرهاق التغيير عائقاً أمام توسيع استخدام الذكاء الاصطناعي.

ووجد الاستطلاع أيضاً أن 77% من التنفيذيين يرون أن مؤسساتهم لا تتحرك بالسرعة الكافية لمواكبة ابتكارات الذكاء الاصطناعي. وكانت البيانات المجزأة أو ضعيفة الجودة، التي أشار إليها 41%، من العوائق أمام نمذجة القوى العاملة ونشر التقنية.

ماذا يعني ذلك لمن يطمح إلى العمل في الخدمات المصرفية؟

لا ينبغي الخلط بين «إتقان الذكاء الاصطناعي» والاستخدام غير النقدي لروبوت محادثة، أو الادعاء بأنه بديل عن المهارات المالية. فلغة التدريب التي يستخدمها يو بي إس تشير إلى الاستخدام العملي والمسؤول والحكم السليم. 5

والمرشح القادر على العمل في بيئة مصرفية مدعومة بالذكاء الاصطناعي يستطيع أن يشرح كيف سيقوم بـ:

• استخدام أداة معتمدة لتسريع البحث أو إعداد المسودات أو التحضير؛
• تدقيق الافتراضات والحسابات والمصادر والادعاءات الواقعية قبل الاعتماد على المخرجات؛
• حماية المعلومات السرية والالتزام بضوابط المؤسسة؛
• تمييز النتيجة الناقصة أو غير الموثوقة أو غير المناسبة للعميل؛
• شرح المنطق التجاري بوضوح، من دون التعامل مع مخرجات الذكاء الاصطناعي بوصفها الإجابة النهائية.

لذلك، يُفهم شرط يو بي إس لعام 2027 على أفضل وجه باعتباره إعادة تصميم لمهارات الدخول إلى قطاع التمويل. فقد يقلل الذكاء الاصطناعي بعض أعمال الإنتاج اليدوي، لكنه يرفع قيمة من يستطيع توجيه الأدوات، والتحقق من نتائجها، واتخاذ حكم مهني سليم عندما تكون المخاطر مرتفعة. 145