ماستركارد تراهن على وكلاء الذكاء الاصطناعي لتغيير مستقبل المدفوعات

من شبكة بطاقات إلى بنية تحتية للتجارة الوكيلة

تتمثل رهانات ماستركارد الجديدة في أن المدفوعات المستقبلية لن تتم دائماً عبر شخص يضغط زر «الدفع». فقد يتولى وكيل ذكاء اصطناعي شراء منتج نيابة عن المستهلك، أو قد تدفع آلة تلقائياً مقابل خدمة أو بيانات أو طاقة.

لهذا السبب، تعمل الشركة على توسيع دورها من شبكة لمعالجة معاملات البطاقات إلى طبقة للثقة والتفويض والهوية وتسوية المدفوعات. وتشمل الاستراتيجية Agent Pay للمشتريات التي ينفذها الذكاء الاصطناعي بتفويض من المستهلك، وAgent Pay for Machines (AP4M) للمعاملات المستمرة بين الآلات عبر البطاقات والحسابات المصرفية والعملات المستقرة.

ماذا يضيف Agent Pay for Machines؟

صُمم AP4M للسماح لوكلاء موثّقين ومُرمّزين بتنفيذ معاملات متكررة وبسرعة عالية، مع الإبقاء على عناصر لا غنى عنها في أي نظام دفع: من منح الصلاحيات والتحقق من الهوية إلى الحماية من الاحتيال وإمكانية تحديد المسؤولية وتسوية المعاملة.

وتقول ماستركارد إن الخدمة يمكن أن تدعم الدفع عبر البطاقات والحسابات المصرفية والعملات المستقرة. ويكتسب ذلك أهمية خاصة في المدفوعات الآلية منخفضة القيمة وعالية التكرار، وهي معاملات لم تُصمم لها تجربة الدفع التقليدية التي تتطلب تدخلاً بشرياً في كل مرة.

شبكة شركاء لا منتج مغلق

تقدم ماستركارد Agent Pay for Machines باعتباره مشروعاً يعتمد على منظومة واسعة، لا منتجاً مغلقاً يعمل بمعزل عن بقية قطاع المدفوعات. وتقول الشركة إن أكثر من 30 شركة من أوائل المستخدمين أو الداعمين تشارك في المبادرة، ومنها Stripe وCoinbase وCloudflare وAdyen وAnt International وBVNK وCheckout.com وGlobal Payments وOKX وTempo.

ويمكن لهذه الشركات أن توفر قنوات للوصول إلى التجار، وقبول المدفوعات، والبنية التحتية السحابية والذكاء الاصطناعي، إضافة إلى الربط بشبكات مصرفية ورقمية مختلفة.

وتدعم الأدلة المقدمة مشاركة Stripe وCoinbase وCloudflare، لكنها لا تثبت بصورة مستقلة الأدوار الدقيقة لكل من Ripple أو Solana Foundation أو Polygon في AP4M؛ لذلك لا يمكن تحديد تلك الأدوار بمزيد من التفصيل استناداً إلى المعلومات المتاحة.

لماذا تراهن ماستركارد على العملات المستقرة؟

رسالة الرئيس التنفيذي مايكل ميباخ تبدو عملية أكثر منها أيديولوجية: فالعملات المستقرة المنظمة قد توفر تسوية سريعة مقوّمة بالدولار وتحويلات عابرة للحدود، خصوصاً في الحالات التي تكون فيها إجراءات البنوك المراسلة التقليدية أبطأ أو أعلى تكلفة.

وبهذا المنظور، تتعامل ماستركارد مع العملات المستقرة باعتبارها قناة دفع إضافية، لا بديلاً عن الدولار ولا تزكيةً لأصول مشفرة مضاربية. كما واصلت الشركة توسيع علاقاتها في مجالي العملات المستقرة والأصول الرقمية.

وفي السياق نفسه، انضمت ماستركارد إلى مبادرة Open Standard للعملات المستقرة، التي أفادت رويترز بأنها تضم أكثر من 140 شركة، بينها Visa وCoinbase، بهدف توسيع استخدام العملات المستقرة في المدفوعات. وقد يمنح وجود إطار مشترك وقابل للتشغيل البيني الوكلاء الموثّقين خياراً إضافياً للتسوية، من دون إلزام ماستركارد بالاعتماد على مُصدر واحد أو شبكة بلوكتشين واحدة أو رمز واحد.

النتائج المالية تمنحها مساحة للمناورة

في الربع الثاني من عام 2026، أعلنت ماستركارد إيرادات صافية بلغت 9.3 مليارات دولار، بزيادة 14% على أساس سنوي، وربحاً مخففاً معدلاً للسهم قدره 5.04 دولارات، فيما بلغ صافي الدخل المعدل 4.5 مليارات دولار.

لكن هذه النتائج جاءت أساساً من أعمال المدفوعات القائمة وحجم الإنفاق، لا من إيرادات ناضجة للتجارة الوكيلة، التي ما تزال في مرحلة مبكرة. ومع ذلك، تمنح قوة الشبكة وانتشارها العالمي وقدرتها الاستثمارية الشركة موارد لبناء البنية التحتية قبل أن يتحول الطلب إلى سوق واسع.

الرهان التجاري الحقيقي

لا تراهن ماستركارد على بقاء طريقة دفع واحدة. فخطتها تمتد من بطاقات المستهلك والتحويلات من حساب إلى حساب، إلى بيانات الاعتماد المرمّزة والعملات المستقرة والوكلاء المستقلين.

والسؤال الأهم ليس ما إذا كان الدفع سيتم ببطاقة أو من حساب مصرفي أو عبر عملة مستقرة، بل من سيتولى ضمان العملية عندما يتخذ الذكاء الاصطناعي القرار. فإذا تغيّرت وسيلة الدفع، سيظل التجار والمستهلكون والبنوك والآلات بحاجة إلى قبول عالمي، والتحقق من الهوية، وضوابط الاحتيال، وإدارة الصلاحيات، وآليات الاعتراض، وتسوية يمكن الاعتماد عليها.

وهنا تريد ماستركارد أن يكون موقعها في سلسلة القيمة واضحاً: أن تبقى طبقة الثقة التي تربط هذه الأطراف، حتى عندما لا يكون الإنسان هو من يبدأ كل معاملة أو يوافق عليها يدوياً.