حرائق فرنسا وإسبانيا القياسية تضع نموذج التأمين الأوروبي أمام اختبار حاسم

لماذا أطلقت Moody’s وSwiss Re تحذيراتهما؟

نشرت Moody’s تحليلها في 29 يوليو 2026، وحددت مشكلة هيكلية أساسية: فشركات التأمين المباشر تتعامل مع الحرائق باعتبارها خسائر وطنية منفصلة، بينما تراها شركات إعادة التأمين كمخاطر إقليمية متراكمة . وعندما تندلع حرائق كبيرة ومتزامنة في عدة دول من جنوب أوروبا، يتعرض نظام إعادة التأمين العالمي للضغط في الوقت نفسه، ما يضعف نماذج تنويع المخاطر التقليدية .

أما Swiss Re، فحذّرت في 28 يوليو من أن الحرائق ستدفع على الأرجح إلى زيادة الطلب على التأمين، لكنها أشارت إلى أن خسائر حرائق الغابات لا تغطيها عادةً صناديق التأمين الوطنية في جنوب أوروبا؛ ولذلك يتعين على أصحاب المنازل شراء تغطية خاصة بأنفسهم .

وهنا تظهر الفجوة بوضوح: آليات الحماية العامة لا تغطي الخطر بما يكفي، بينما تواجه شركات التأمين الخاصة تعرضًا متزايدًا للخسائر في وقت تتسارع فيه وتيرة الحرائق.

سياق أوسع يفسر القلق

• الأخطار الثانوية في صدارة الخسائر: أظهر تقرير معهد Swiss Re، «سيغما 1/2026»، أن الأخطار الثانوية، مثل حرائق الغابات والعواصف والفيضانات، شكّلت 92% من إجمالي خسائر الكوارث الطبيعية المؤمَّن عليها عالميًا في عام 2025، وهي نسبة قياسية .
• رقم قياسي جديد للخسائر: سجلت حرائق لوس أنجلوس في مطلع 2026 خسائر مؤمَّنًا عليها من حرائق الغابات بلغت 40 مليار دولار، ما يوضح الكلفة الهائلة لهذه الكوارث .
• توقعات تصاعدية: إذا سار عام 2026 وفق الاتجاه طويل الأجل، فقد تصل خسائر الكوارث الطبيعية المؤمَّن عليها عالميًا إلى 148 مليار دولار، ثم ترتفع إلى 186 مليار دولار بحلول عام 2030 .
• دور تغير المناخ: خلصت دراسة لمنظمة World Weather Attribution، نُشرت في 30 يوليو 2026، إلى أن تغير المناخ زاد احتمال تزامن العوامل التي أدت إلى ظروف الحرائق الشديدة في فرنسا وإسبانيا .

ماذا حدث في حرائق يوليو 2026؟

حجم النيران

اندلع حريق جيروند في 22 يوليو بجنوب غربي فرنسا، في إقليمي جيروند ولاند沿 الساحل الأطلسي . وتقدمت ألسنة اللهب إلى مسافة 15 كيلومترًا من بوردو، سادس أكبر مدن فرنسا ومركز صناعة النبيذ فيها .

إجلاء واسع النطاق

تجاوز عدد الأشخاص الذين أُجلوا في البلدين 300 ألف شخص، لتصبح العملية واحدة من أكبر عمليات إجلاء السكان بسبب حرائق الغابات في التاريخ الأوروبي .

• فرنسا: أُجلي نحو 220 ألف شخص من منطقتي جيروند ولاند، بينهم عشرات الآلاف من ضواحي بوردو . وحُوّل مركز للمعارض في بوردو إلى مأوى للنازحين بسبب الحرائق .
• إسبانيا: أُجلي نحو 75 ألف شخص، بينما أُمر 30 ألفًا آخرون بالبقاء في أماكنهم، وكانت مناطق وسط البلاد الأشد تضررًا . كما أعلنت إسبانيا حالة طوارئ وطنية للمرة الأولى بسبب حريق غابات .

خسائر المنازل والبنية التحتية

• دُمّر ما لا يقل عن 240 منزلًا في فرنسا، مع تضرر عدد أكبر من ذلك .
• وُصفت النيران بأنها «شديدة التقلب»، وتحولت في بعض المراحل إلى عاصفة نارية تغذي نفسها بنفسها .
• تعرضت الأراضي الزراعية المنتجة للنبيذ حول بوردو للتهديد، بما ينطوي عليه ذلك من آثار اقتصادية على إحدى أهم الصناعات التصديرية في فرنسا . كما تضررت منتجعات سياحية ومنشآت مرتبطة بالسياحة .

فاتورة اقتصادية لم تكتمل بعد

لا تزال حصيلة الخسائر المؤمَّن عليها قيد التقدير، لكن التوقعات الأولية تشير إلى أن الكلفة الاقتصادية الإجمالية ستصل إلى مليارات اليورو . وقد حطمت الحرائق السجل السنوي لحرائق الغابات في فرنسا، رغم بقاء قرابة شهرين من الصيف، ما يعني أن موسم الخسائر قد لا يكون انتهى بعد .

وقال رئيس الوزراء الفرنسي سيباستيان لوكورنو إن 13,566 حريقًا اندلع منذ يناير، وأتى على أكثر من 116 ألف هكتار في فرنسا . كما وصف وزير المالية الفرنسي رولان ليسكور الأزمة بأنها ضربة للاقتصاد المحلي .

ماذا تعني الكارثة لشركات التأمين؟

فجوة في تغطية حرائق الغابات

أوضح بالز غروليموند، رئيس أخطار الكوارث في Swiss Re، أن صناديق التأمين الوطنية في جنوب أوروبا لا تغطي عادةً خسائر حرائق الغابات، ما يترك أصحاب المنازل أمام خيار التأمين الخاص . وتختلف مستويات الحماية بدرجة كبيرة من دولة إلى أخرى .

هذا الوضع يضع الأسر في منطقة رمادية: فالغطاء العام محدود، والتغطية الخاصة تصبح أكثر أهمية في الوقت الذي قد ترتفع فيه كلفتها أو تنخفض قدرة شركات التأمين على توفيرها في المناطق عالية الخطورة.

خطر تراكم الخسائر على شركات إعادة التأمين

ترى Moody’s أن نقطة الضعف الرئيسية لا تكمن في حريق منفرد، بل في تجمع عدة حرائق كبيرة عبر حدود الدول. فعندما تقدم شركات التأمين المباشر في فرنسا وإسبانيا مطالبات مرتبطة بالحدث الإقليمي نفسه، تتحمل منظومة إعادة التأمين العالمية كلفة متراكمة تشمل أضرار الممتلكات، وتعطل الأعمال، والخسائر الزراعية والغابات .

ويعني ذلك أن الحسابات التي كانت تفترض توزيع المخاطر بين أسواق ومناطق مختلفة قد تحتاج إلى مراجعة؛ فالحرائق المتزامنة قد تضرب عدة محافظ تأمينية في وقت واحد بدلًا من توزيع الخسائر على فترات ومواقع منفصلة.

طلب أكبر وضغوط على الأسعار

• تحول في الطلب: تتوقع Swiss Re أن تؤدي الحرائق إلى زيادة الطلب على تغطية حرائق الغابات الخاصة، لكن ذلك قد يدفع الأقساط إلى الارتفاع ويؤدي إلى نقص في الطاقة الاستيعابية التأمينية بالمناطق عالية الخطورة .
• نمو سريع للخسائر: ارتفعت الخسائر المؤمَّن عليها من حرائق الغابات عالميًا بنحو 12% سنويًا بالقيمة الحقيقية منذ عام 1970، وهي وتيرة أسرع من أي خطر جوي رئيسي آخر .
• تشدد محتمل في السوق: تأتي حرائق يوليو بعد خسائر حرائق لوس أنجلوس البالغة 40 مليار دولار، لتؤكد اتجاهًا عالميًا أصبحت فيه الأخطار الثانوية مهيمنة على خسائر الكوارث، وتحتاج نماذج التسعير إلى مراجعة جوهرية .

ما الذي سيحدث بعد ذلك؟

قالت Moody’s إن الصورة النهائية لحجم الحدث ستتضح خلال الأسابيع التالية، تبعًا لمدى السيطرة على النيران، والحصيلة النهائية للمساحات المحترقة والمنشآت المتضررة، وطول موسم الحرائق . ومع بقاء قرابة شهرين من صيف 2026، تظل إمكانية تسجيل خسائر قياسية إضافية قائمة .

لكن الرسالة الأساسية أصبحت واضحة بالفعل: نموذج التعامل مع مخاطر حرائق الغابات في أوروبا لم يعد كافيًا. ومن المرجح أن تعيد هذه الحرائق تشكيل أقساط التأمين، وتوافر التغطية، وطريقة تقييم المخاطر لسنوات مقبلة.