رئيسة FINMA تحذر: الذكاء الاصطناعي يضاعف المخاطر السيبرانية والبنوك يجب أن تواكب

في مقابلة حصرية مع وكالة رويترز نُشرت في 26 يونيو 2026، دقت مارلين أمستاد، رئيسة هيئة الرقابة المالية السويسرية (FINMA)، ناقوس الخطر محذّرة من أن البنوك والمؤسسات المالية والجهات الرقابية بحاجة ماسة إلى التحرك سريعاً لتبني تقنيات جديدة لسد الثغرات في أنظمتها، وذلك في وقت يعمل فيه الذكاء الاصطناعي على "تضخيم" المخاطر السيبرانية بشكل غير مسبوق .

جاءت تصريحات أمستاد بعد اختتام أول "هاكاثون" مخصص لبناء أدوات رقابية جديدة، حيث شددت على أن سويسرا يجب أن تحتفظ بحق الوصول إلى أحدث وأقوى نماذج الذكاء الاصطناعي، وهو موقف يأتي جنباً إلى جنب مع تحذير سابق أصدرته الهيئة في أبريل 2026، والذي صنّف الإتاحة الفورية غير الخاضعة للرقابة لنموذج "ميثوس" (Mythos) من شركة Anthropic للبنوك السويسرية على أنه يشكل مخاطرة نظامية على النظام المالي .

منتدى IOSCO الجديد لتقنيات الإشراف المالي

لعبت FINMA دوراً محورياً في تأسيس منتدى مخصص لتقنيات الإشراف المالي (SupTech) ضمن المنظمة الدولية لهيئات الأوراق المالية (IOSCO) في عام 2026، على أن تتولى أمستاد رئاسته . وقد انطلقت المبادرة بتنظيم هاكاثون جمع حوالي 100 من خبراء السياسات والتكنولوجيا، بهدف بناء أدوات جديدة للإشراف على أسواق العملات الرقمية .

حزمة أدوات IOSCO الإشرافية للذكاء الاصطناعي (مايو 2026)

في 25 مايو 2026، نشرت IOSCO تقريرها النهائي تحت عنوان "حزمة الأدوات الإشرافية لاستخدام الذكاء الاصطناعي في أسواق رأس المال" (FR/02/2026) . تقدّم هذه الحزمة أدوات إشرافية عملية وغير ملزمة تغطي دورة حياة الذكاء الاصطناعي بأكملها، بدءاً من تقنيات التعلم الآلي التقليدية وصولاً إلى الذكاء الاصطناعي التوليدي وتقنيات الذكاء الاصطناعي العاملة (Agentic AI) الناشئة . وتتألف الحزمة من ثلاثة مكونات أساسية تنطبق على جميع الكيانات الخاضعة للتنظيم .

الرقابة الأمريكية: كل فحص مصرفي هو تحقيق في الذكاء الاصطناعي

في الجهة الأخرى من الأطلسي، قام المنظمون المصرفيون الأمريكيون بتحويل كل فحص مصرفي روتيني إلى ما يشبه التحقيق في استخدامات الذكاء الاصطناعي، حيث يضغطون على المؤسسات المالية لمعرفة كيفية إدارتها للأنظمة الآلية المستخدمة في قرارات الائتمان، واكتشاف الاحتيال، وخدمة العملاء . ويقوم كل من الاحتياطي الفيدرالي (Fed)، ومكتب مراقب العملة (OCC)، والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) بتدقيق وصول الذكاء الاصطناعي إلى البيانات، وضوابط الخصوصية، والإشراف البشري، ومفاتيح الإيقاف في حالات الطوارئ، ومخاطر البائعين الخارجيين، ويطلب المشرفون صراحةً من البنوك رسم خريطة لاستخدامات الذكاء الاصطناعي في المجالات عالية المخاطر . وقد أكدت محافِظة الاحتياطي الفيدرالي، ميشيل بومان، في خطاب لها في مايو 2026، أن الجهات الرقابية تتفاعل مع البنوك لضمان النشر المسؤول للذكاء الاصطناعي .

تحذير FINMA بشأن نموذج Mythos والمخاوف الوطنية

في أبريل 2026، صنّفت FINMA الإتاحة غير الخاضعة للرقابة لنموذج "ميثوس" (Mythos) من Anthropic على أنها مخاطرة نظامية للنظام المالي السويسري إذا تم تقديمها مباشرة للبنوك . وفي خطوة منفصلة، أمرت الحكومة الأمريكية شركة Anthropic بتعليق صادرات نموذجي Mythos وFable بسبب مخاوف تتعلق بالأمن القومي.

الموقف المزدوج: الوصول الآمن لا القطع الكامل

يكمن جوهر موقف أمستاد في ضرورة الموازنة بين أمرين: فمن جهة، تشكل الإتاحة الفورية غير الخاضعة للرقابة لنماذج مثل Mythos خطراً كبيراً، ولكن من الجهة الأخرى، فإنها تدعو إلى ضمان وصول دائم وخاضع للإدارة لأحدث نماذج الذكاء الاصطناعي، حتى لا تُقطع المؤسسات المالية السويسرية عن القدرات الحدودية لهذه التكنولوجيا .

خلاصة الروابط

التطور	الحالة	مصدر الثقة
مقابلة أمستاد مع رويترز: البنوك بحاجة لتبني أدوات الذكاء الاصطناعي ضد التهديدات السيبرانية	مؤكد	عالية
إنشاء منتدى IOSCO المخصص لتقنيات الإشراف المالي (SupTech) في 2026	مؤكد	عالية
هاكاثون دولي ضم 100 خبير لبناء أدوات إشراف على العملات الرقمية	مؤكد	عالية
تقرير IOSCO النهائي في مايو 2026: حزمة أدوات إشرافية للذكاء الاصطناعي	مؤكد	عالية
المنظمون الأمريكيون يضغطون على البنوك لرسم خريطة استخدام الذكاء الاصطناعي في المجالات عالية المخاطر	مؤكد	عالية
تحذير هيئة الأوراق المالية في هونغ كونغ من هجمات مدعومة بالذكاء الاصطناعي	غير موجود في المواد المتاحة	—
دعوة مجلس الاستقرار المالي (FSB) لتشديد الرقابة على الذكاء الاصطناعي العاملة	غير موثّق بشكل مباشر	—
FINMA: الإتاحة غير الخاضعة للرقابة لـ Mythos = مخاطرة نظامية	مؤكد	عالية
الولايات المتحدة أمرت Anthropic بتعليق صادرات Mythos وFable	موثّق جزئياً — FINMA تؤكد مخاطر Mythos؛ أمر التصدير المحدد غير وارد في نتائج البحث	متوسطة
أمستاد: سويسرا يجب أن تحتفظ بالوصول إلى أحدث نماذج الذكاء الاصطناعي	مؤكد	عالية

الخلاصة: الرسالة الأساسية لأمستاد هي ضرورة مزدوجة: نشر أدوات الذكاء الاصطناعي الرقابية بشكل عاجل لمواجهة التهديدات السيبرانية المعززة بالذكاء الاصطناعي، مع ضمان وصول خاضع للرقابة وآمن إلى أحدث النماذج مثل Mythos بدلاً من عزلها تماماً. ويجري تنفيذ هذه الرؤية عبر منتدى IOSCO الجديد لتقنيات الإشراف المالي الذي ترأسه، والهاكاثون الدولي، وحزمة الأدوات الإشرافية الصادرة في مايو 2026. وعلى الجانب الأمريكي، يجري تشديد مماثل عبر تحويل كل فحص مصرفي إلى مراجعة شاملة لحوكمة الذكاء الاصطناعي.